在現(xiàn)代人996的工作重壓、不規(guī)律的飲食以及環(huán)境的污染下，90后不敢看體檢報(bào)告的成了社會(huì)熱議話題，體檢報(bào)告的異常已經(jīng)是家常便飯，但是身體異?？赡軙?huì)不符合保險(xiǎn)投保的健康告知，這就跟核保息息相關(guān)了。
相信很多人在購買保險(xiǎn)的時(shí)候，都會(huì)看到“核保”這個(gè)詞，隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展，智能核保也逐漸進(jìn)入我們的視線里，其實(shí)無論是智能核保還是人工核保，都是針對(duì)身體異常的人群的核保方式，都是非?？孔V的。
我們先來看看“智能核?！焙汀叭斯ず吮！笔鞘裁矗?/p>
人工核保，就是保險(xiǎn)公司根據(jù)客戶提供的資料進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，確實(shí)客戶的身體健康、職業(yè)收入、家族史、生活環(huán)境等是否滿足該產(chǎn)品的要求。一般的保險(xiǎn)公司都分有“線下核?！焙汀熬€上核保”。
或者指引客戶去指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查，核保人員根據(jù)提交資料來確定最終結(jié)果。結(jié)果出來后，保險(xiǎn)公司會(huì)通過郵件或者信件方式發(fā)送給你，如果你接受該結(jié)果，就可以簽字確認(rèn)。
線上核保，客戶可以根據(jù)健康告知的問題，提供自己的相應(yīng)的資料，保險(xiǎn)公司的核保人員會(huì)根據(jù)客戶提供的資料給出最終的結(jié)果。結(jié)果出來后，保險(xiǎn)公司會(huì)通過郵件或者信件方式發(fā)送給你，通過了你就可以在線上操作填寫信息、購買產(chǎn)品。
因?yàn)樾枰藖碛H力親為，可以進(jìn)行精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，所以會(huì)有更人性化的核保結(jié)果和更大的議價(jià)空間。但同時(shí)，也讓人工核保一般會(huì)有一個(gè)較長的過程，在便捷度、時(shí)效等方面都不太利于投保人。
智能核保，就是投保過程中，為解決在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)投保時(shí)不符合健康告知時(shí)而誕生的一種在線實(shí)時(shí)問卷核保系統(tǒng)，目前主要針對(duì)健康告知中的疾病進(jìn)行核保。用戶通過選擇所患疾病，回答相關(guān)的疾病問卷即可在線實(shí)時(shí)得出核保結(jié)論。
智能核保的核心是一套針對(duì)非健康體的決策樹，決策樹包括疾病目錄、疾病問卷、核保結(jié)論，這套決策問卷是由保險(xiǎn)公司或者再保險(xiǎn)公司基于核保手冊(cè)和核保經(jīng)驗(yàn)總結(jié)得出的。一個(gè)智能核保體系是否有效，重點(diǎn)是看其決策樹是否真的能解決非健康體的核保問題。
經(jīng)過幾年的發(fā)展，越來越多的產(chǎn)品，比如：重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、百萬醫(yī)療都支持智能核保。對(duì)于身體有異常的用戶來說是一個(gè)福音，大大提升了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)投保的便利性，減少核保等待時(shí)間，還不會(huì)留下核保記錄。接下來，我們進(jìn)一步了解一下智能核保到底包含了哪些內(nèi)容。所以智能核保最明顯的優(yōu)勢(shì)就是： 立即獲得核保結(jié)論 和 避免產(chǎn)生拒保記錄 這兩點(diǎn)。
小雨傘阿波羅重疾險(xiǎn)1號(hào)支持智能核保，投保更便捷
相信大家看了人工核保和智能核保的區(qū)別以后，也對(duì)核保有了更深刻的了解，智能核保對(duì)于大多數(shù)工作忙碌且身體有些小毛病的上班一族而言，確實(shí)是個(gè)很好的選擇。最近在市面上熱議的小雨傘阿波羅重疾險(xiǎn)1號(hào)就是這么一款支持智能核保的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，讓我們投保更輕松快速。當(dāng)然這款產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不僅智能核保，單次重疾價(jià)格，多次重疾保障！
價(jià)格優(yōu)勢(shì)明顯的不分組多次重疾
小雨傘阿波羅重疾險(xiǎn)1號(hào)是一款多次賠付的產(chǎn)品，多次賠付就是在賠付一次重疾后，合同依然生效，可以進(jìn)行第二次或更多次數(shù)的賠付。市面上的多次賠付重疾一般有兩種形態(tài)：分組多次賠和不分組多次賠。分組多次賠付重疾險(xiǎn)：100多種重疾被分為5-6組，首次患重疾賠付后，這種重疾同組的重疾均無法再次獲賠，部分分組情況下第二次重疾發(fā)生在同一組概率遠(yuǎn)高于發(fā)生在其它組別。不分組的多次賠付重疾險(xiǎn)：疾病不分組，首次賠付后，除已患理賠病種外，患其它疾病還能再賠。而在重疾年輕化的今天，5年生存率也在不斷地提高，人的一生中，在重疾治愈后得二次重疾的幾率也在提高，不分組的多次重疾保障更全面且友好！
重疾、中癥、輕癥60歲前額外賠付，保障人生拼搏階段
小雨傘阿波羅重疾險(xiǎn)1號(hào)，和市面上很多同類產(chǎn)品相比，不僅在重疾上有保障，在中/輕癥的保障上增加了額外賠的比例。
針對(duì)首次重疾：如果被保人未滿60歲且在保險(xiǎn)期間首次患合同約定重疾，則除了賠付100%基本保額，還額外賠付60%基本保額。
針對(duì)25種中癥，約定不分組賠付2次，每次賠付60%基本保額。如果被保人在60歲前首次患合同約定中癥，還額外賠付賠付30%基本保額。
針對(duì)50種輕癥，這款產(chǎn)品約定不分組賠付3次，每次賠付30%基本保額。如果被保人60歲前首次患合同約定輕癥，還額外賠付15%基本保額。
針對(duì)中/輕癥的賠付也能做到這么好，這在市面上還是較為少見的。
可選“惡性腫瘤——重度”醫(yī)療津貼，可得性高
上面有提及到，2020年，中國科學(xué)院院士、國家癌癥中心主任赫捷在國新辦舉行的《中國居民營養(yǎng)與慢性病狀況報(bào)告（2020年）》有關(guān)情況發(fā)布會(huì)上說，中國癌癥五年生存率在近十年來已經(jīng)從30.9%上升到40.5%，提高近10個(gè)百分點(diǎn)?，F(xiàn)在癌癥的生存率在不斷地提高，而且預(yù)后效果也逐漸變好，對(duì)于癌癥患者來說，持續(xù)治療是非常重要的。而小雨傘阿波羅重疾險(xiǎn)1號(hào)確診1年后，如在接受治療，每年給付40%基本保額，最多給付3年，能夠給到癌癥患者非常大的醫(yī)療支持！
少兒保障高，特定疾病最高可賠付260%基本保額
上面說到這款產(chǎn)品對(duì)女性群體很友好，其實(shí)，他對(duì)少兒群體也關(guān)懷滿滿！它規(guī)定的25種特疾，如果在30歲前確診，賠付1次額外100%基本保額。
而這25種特疾中，涵蓋的多是少兒高發(fā)重疾，如白血病、嚴(yán)重川崎病、重癥手足口病等。少兒群體購買這款產(chǎn)品，是很不錯(cuò)的選擇。
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