一個月前，達(dá)爾文3號橫空出世，以重疾額外賠付80%為亮點(diǎn)，屬實(shí)為保險公司的大膽決策而震驚。
上線這段時間，達(dá)爾文3號銷量持續(xù)增長，不管是已經(jīng)購買還是尚在觀望，大家都有或多或少的疑問。
為此，我們對常見問題做了整理，一方面能夠解答大家的疑惑，另一方面也能給還在猶豫的小伙伴一點(diǎn)參考。先來回顧一下達(dá)爾文3號的保障責(zé)任：以目前重疾險市場來說，達(dá)爾文3號確實(shí)非常有競爭力，特別是這三點(diǎn)：
眾所周知，買重疾險就是買保額，但有時候受限于預(yù)算，50萬保額又會造成較大繳費(fèi)壓力。那就可以利用額外賠付這一個優(yōu)勢，什么意思呢？比如，個人需求是50萬重疾保額，但預(yù)算不足，那就可以購買30萬保額達(dá)爾文3號。60歲前罹患重疾可賠付54萬，既匹配了自己的預(yù)算，又能保證家庭責(zé)任最重階段的保額充足。當(dāng)然，基本保額由50萬降至30萬，中癥、輕癥賠付金額會降低。
之所以這一點(diǎn)是優(yōu)勢，是因?yàn)榻^大多數(shù)重疾險產(chǎn)品輕癥都存在“隱形分組”，即：
雖然表面看輕癥可不分組多次賠付，但關(guān)聯(lián)輕癥僅賠付其中一項(xiàng)。
但達(dá)爾文3號卻打破了這個局面，可以額外保障5種高發(fā)輕癥的復(fù)發(fā)或新發(fā)。特別是心腦血管疾病，其復(fù)發(fā)概率遠(yuǎn)高于新發(fā)概率，如果終身享有二次賠付權(quán)利，后顧之憂也會少一點(diǎn)。
帶身故，就是所謂的“返還型”；不帶身故，就是所謂的“消費(fèi)型”。
這里先說明一個誤區(qū)：長期保險產(chǎn)品并不存在消費(fèi)型一說，因?yàn)橛鞋F(xiàn)金價值存在。很多人糾結(jié)要不要加身故，其實(shí)搞清楚2個問題就行：
了解達(dá)爾文3號基本保險責(zé)任后，我們來說說常見疑問。
Q1：為什么達(dá)爾文3號只能選擇30萬保額？A1：這是由于保險公司對風(fēng)險保額的控制，最高可投保保額跟年齡、投保地區(qū)有關(guān)。A2：支持智能核保和人工核保，如果無法通過健康告知，可先嘗試智能核保，如無法通過，可申請人工核保。
提交資料后，一般在7個工作日左右可獲取核保結(jié)果。
Q3：達(dá)爾文3號支持醫(yī)?？ㄍ饨韬吮?？A3：達(dá)爾文3號支持醫(yī)?？ㄍ饨韬吮?。首先，我們需搞清楚醫(yī)保卡外借屬于何種情況，包括藥店購藥、門診結(jié)算還是外借住院。
如果是前2種情況，可以提供被保險人近2年體檢報告申請人工核保，證明自己沒有購藥相關(guān)病史。
如果是第3種情況，如果是類似發(fā)燒感冒類住院，自己認(rèn)了就行；如果是重大疾病住院，核保通過的概率很小。畢竟，外借住院用到了統(tǒng)籌賬戶，這本身就是一種違法行為。Q4：甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)可以正常購買達(dá)爾文3號嗎？A4：結(jié)節(jié)類問題，關(guān)鍵看彩超描述、分級，智能核保結(jié)論如下：
Q5：達(dá)爾文3號和超級瑪麗3號max有什么區(qū)別？A5：兩款產(chǎn)品都是由信泰人壽承保，責(zé)任基本一模一樣，最大差別在于價格、輕癥額外賠付方式。
同等情況下，達(dá)爾文3號比超級瑪麗3號max貴一點(diǎn)；
輕癥額外賠付方面，達(dá)爾文3號注重后期保障，5種高發(fā)輕癥可額外再賠1次；
超級瑪麗3號max注重前期保障，60歲前確診中癥或輕癥，可額外賠付15%或10%。
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