稍微懂行的會具體問到哪一款產(chǎn)品好不好，而大多數(shù)的初級學(xué)者直接上來就會說，我想買保險，能給我推薦平安的嗎？平安這家公司仿佛是大多數(shù)老百姓眼里保險行業(yè)的代名詞。也難怪，這家世界500強(qiáng)企業(yè)創(chuàng)立至今已有33年的歷史了，位居全球保險集團(tuán)第一，兼具名氣與實(shí)力。不過實(shí)力只能證明它償付能力沒問題，值不值得購買還要靠產(chǎn)品說話。今天十步就幫大家把把關(guān)，將平安旗下所有的重疾險產(chǎn)品好好整理一遍，方便大家根據(jù)自己的需求去挑選。下面會按成人重疾險和少兒重疾險兩部分來分別介紹，大家可以跳到自己感興趣的部分閱讀。
成人重疾險
成人重疾險一共有5款，平安福2021和鑫福星是儲蓄型的，福滿分21、守護(hù)百分百21和平安六福是返還型的。·儲蓄型重疾險就是捆綁身故責(zé)任的重疾險，你可以理解為它是重疾險+終身壽險的組合，無論是得重疾還是身故都能賠償保額，但要注意的是二者共用保額，只能賠其一，如果你在保障期內(nèi)已經(jīng)因?yàn)橹丶怖碣r過了，那么在身故時就不再理賠了。·返還型重疾險是捆綁了一份兩全險的重疾險。這種帶兩全險的要比帶壽險的多一項(xiàng)滿期生存的保障，不僅生病或身故賠保額，到了約定的年限后仍生存也能返還所交的保費(fèi)或保額。平安這幾款返還型保險的滿期生存金、重疾保障和身故也是共用保額的，價格也會更貴一些。平安福系列是平安公司的主打產(chǎn)品，在同類產(chǎn)品中性價比較高。2021版在原有基礎(chǔ)上新增了中癥保障，出險能獲賠50%保額，并且價格也有小幅下調(diào)，進(jìn)一步提高了產(chǎn)品的性價比。重疾單次賠付，保障終身。重疾、中癥和輕癥的賠付比例分別是100%，50%和20%。平安的產(chǎn)品賠付比例基本都是這樣的，比較基礎(chǔ)，跟某些熱門網(wǎng)紅產(chǎn)品相比，理賠力度稍弱，但保障也夠用。·首次確診重疾之前曾經(jīng)得過中輕癥，重疾理賠時會漲保額。·各項(xiàng)基礎(chǔ)保障都有運(yùn)動達(dá)標(biāo)漲保額的規(guī)定。你可以在平安指定的運(yùn)動記錄平臺打卡，滿足條件就有額外賠付了。不過十步覺得這個運(yùn)動漲保額，想達(dá)到理賠標(biāo)準(zhǔn)有點(diǎn)難...它需要你至少在保單的前兩年，累計(jì)18個月以上，每月至少25天運(yùn)動步數(shù)不少于一萬步。
所以，想激勵自己運(yùn)動健身的話，可以挑戰(zhàn)試試。實(shí)在不行，步數(shù)神器了解一下？可選保障比較多，有長期意外險，癌癥二次三次賠付，還有針對嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥、嚴(yán)重心肌梗塞和肝腎疾病的專項(xiàng)保險金，附加之后一旦罹患這些特定的疾病，可以在重疾的基礎(chǔ)上有額外的賠付。其中，癌癥多次賠付是重點(diǎn)，它的主要作用是在重疾理賠后，讓你多一次患癌獲賠的機(jī)會。如果你問得過癌癥的患者最怕的事情，那肯定是癌癥的二次復(fù)發(fā)，一旦復(fù)發(fā)治療周期會更漫長，花費(fèi)也更多，如果能有更多的資金，享受更好的醫(yī)療條件，那么治愈的希望也就更大，所以癌癥的多次賠付是很實(shí)用的一項(xiàng)保障。除此之外，我覺得肝腎疾病保險金也是比較有特色的一項(xiàng)保障，在以往的產(chǎn)品中比較少見。它一共保障了八種肝腎重疾：
跟主合同的重疾險理賠方式一樣，達(dá)到重疾條件后，一次性理賠專項(xiàng)保險金的保額。還有一項(xiàng)可選保障是建議大家附加的，那就是被保人豁免。附加之后，如果在保障期內(nèi)得了中輕癥，就可以豁免后續(xù)的保費(fèi)了。高發(fā)中輕癥是我們在挑選重疾險時重點(diǎn)關(guān)注的內(nèi)容，因?yàn)楦甙l(fā)中輕癥的理賠率理論上要比重疾高很多，并且中輕癥理賠后，重疾依然有保障。除了看賠付比例之外，一般看一款產(chǎn)品的中輕癥保障好不好，還要注意高發(fā)中輕癥是否覆蓋全面，以及理賠條件嚴(yán)不嚴(yán)格。在覆蓋率方面，平安福21、福滿分21和平安六福這三款是比較好的，高發(fā)中輕癥覆蓋率較高，28種必保重疾的相關(guān)中輕癥，除了微創(chuàng)冠狀動脈搭橋術(shù)和慢性肺（呼吸）衰竭，其它的都有。在理賠條件方面，平安的這幾款重疾險，條款中對于疾病的理賠條件都是一樣的，我們放在一起講一下，后面就不贅述了：優(yōu)勢：較?、蠖葻齻Ｕ虾?。在其他產(chǎn)品中10%-15%面積的Ⅲ度燒傷是按輕癥理賠的，而平安的產(chǎn)品10%-20%面積的Ⅲ度燒傷統(tǒng)一按照中癥理賠，能拿更多的理賠款。不足：原位癌的理賠條件稍嚴(yán)。除了符合原位癌的疾病定義之外，還要求對病灶手術(shù)切除治療，并且細(xì)胞病理學(xué)檢查結(jié)果不能作為診斷依據(jù)。不過這個不足影響不大，畢竟檢查出原位癌之后，肯定是要手術(shù)切除治療的。120種重疾分為6組，最多可理賠6次。中輕癥保障和平安福21相同，并且重疾、中癥和輕癥也都有運(yùn)動達(dá)標(biāo)漲保額的規(guī)定。平安六福的重疾分組將惡性腫瘤和侵蝕性葡萄胎分在了一組，這種分組方式不是最好的。我們常說多次重疾險，首選不分組型的，這樣在理賠時各項(xiàng)疾病互不影響，保障是最好的。其次選擇癌癥單獨(dú)分組型，因?yàn)榉纸M的產(chǎn)品，同組有一種疾病出險，其他疾病的保障也就終止了。癌癥的理賠率高達(dá)75%以上，是出險最多的一類疾病，無論什么疾病和它一組，都相當(dāng)于降低了理賠概率，把它單獨(dú)放一組是最合理的，不影響其它疾病的理賠。所以平安六福把癌癥和侵蝕性葡萄胎放在一組，對女性來說保障力度會稍差一些。平安六福的可選保障比平安福21多了一個白血病保險金。這種兒童期和中老年時期都比較高發(fā)的重疾雖然不是遺傳病，但具有一定的遺傳性，所以如果有白血病家族史的可以考慮附加，理賠時能一次性多拿幾十萬，無論是前期治療，還是長期服藥，都能進(jìn)一步減輕經(jīng)濟(jì)壓力。鑫福星也是一款單次賠付，保障終身的產(chǎn)品，它的基礎(chǔ)保障就比較簡單了，只有重疾，缺少了中癥，可選附加的輕癥疾病種類也只有10種，保障力度不如平安福21。可選保障和平安福21類似，都有多次防癌和嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥、嚴(yán)重心肌梗塞、肝腎疾病專項(xiàng)保險金。鑫福星價格偏高，附加輕癥保障之后價格比平安福2021貴了5%左右，整體性價比較低。福滿分21是單次賠付的定期產(chǎn)品，可以選擇保到60/70/80周歲。不過這款產(chǎn)品說實(shí)話真沒什么亮點(diǎn)，基礎(chǔ)保障和平安福21類似，但沒有平安福21漲保額的特色保障，也沒有可選保障，價格也沒比平安福便宜多少，整體性價比一般。守護(hù)百分百21保障內(nèi)容和鑫福星相同，基礎(chǔ)保障也是只有重疾，輕癥保障是可選的。它倆有點(diǎn)像是雙胞胎，只不過一個是儲蓄型一個是返還型，但守護(hù)21的價格比鑫福星便宜，性價比會高一點(diǎn)。五款成人重疾險里，單次重疾可以選平安福21，保障全面，性價比最高。如果覺得單次賠付不夠用，可以選擇平安六福，保障也很全面，重疾多次賠付也更安心。
以上選擇只限于這五款做比較，大家也看出來了，平安保險整體上價位都是比較貴的，無論是儲蓄型還是返還型，其實(shí)都不是我們普通工薪階層的首選，最好還是選擇價位低一些的消費(fèi)型保險。這五款少兒重疾險基礎(chǔ)保障和前面的成人重疾險是分別對應(yīng)的，沒什么差別。重點(diǎn)說一下獨(dú)有的少兒特疾保障。除了少兒守護(hù)21之外，其它四款的少兒特疾保障都是一樣的，一共有15種疾病，可理賠一次，在重疾的基礎(chǔ)上額外理賠100%保額，也就是共計(jì)賠付200%保額。這15種疾病，雖然一半以上都是少兒時期的高發(fā)特疾，但與其他同類產(chǎn)品相比，疾病種類還是偏少的，高發(fā)特疾覆蓋的也不夠全面，就賠付比例還可以。買重疾險說白了就是在買保額，高保額才是有效規(guī)避經(jīng)濟(jì)風(fēng)險的前提，重疾險的保額最好能保到50萬以上，最低也不要少于30萬。按照保險的配置原則，一般家庭整體的保障預(yù)算占年收入的10%左右，給孩子買保險的預(yù)算占整體預(yù)算的20%。你可以計(jì)算一下，按照自己的年收入，每年應(yīng)該拿出多少錢買保險。如果給孩子投保平安的產(chǎn)品，一年就要五六千，換算下來，你的年收入至少要達(dá)到30萬才不會因?yàn)橘I保險而降低整個家庭的生活品質(zhì)。如果你的年收入沒有這么高，有限的預(yù)算下就想買平安的產(chǎn)品，那勢必要降保額，保障力度就會不足。所以說，平安保險得投保門檻是比較高的，不太適合工薪家庭。平安保險的實(shí)力和名氣毋庸置疑，但買保險不能只看品牌，價格和保障都非常重要。整體來看，無論成人還是少兒重疾險，平安的產(chǎn)品普遍偏貴，只適合年收入高的人群購買。如果你和十步一樣，只是普普通通的打工人，那我還是建議你看看十步測評過的其他高性價比產(chǎn)品，選擇一款物美價廉適合自己的。
本站僅提供存儲服務(wù)，所有內(nèi)容均由用戶發(fā)布，如發(fā)現(xiàn)有害或侵權(quán)內(nèi)容，請
點(diǎn)擊舉報。
