前幾天，國務(wù)院新聞辦公室在北京舉行就業(yè)和社會保障情況新聞發(fā)布會， 透露兩點(diǎn)與我們息息相關(guān)的信息：第一條信息，預(yù)示著養(yǎng)老金制度將從橫向公積為主轉(zhuǎn)渡到縱向個人，現(xiàn)行政策要兜不住了；第二條信息，預(yù)示著當(dāng)打之年的這代人，65歲退休將不可避免。這兩條，十步就不做什么評價了，只是養(yǎng)老這件事，我們還要提前規(guī)劃，爭取60歲時，能靠自己實(shí)現(xiàn)“提前退休”。另外，節(jié)后連續(xù)一周的基金大跌，希望也讓大家從基金熱中抬起頭來，多看看穩(wěn)妥型養(yǎng)老產(chǎn)品。好，言歸正傳，看看今天要講的產(chǎn)品：國聯(lián)人壽益利多。益利多又名“鑫運(yùn)金生”，是國聯(lián)人壽推出的一款增額終身壽險，關(guān)于增額終身壽險的特點(diǎn)，十步以前講過，理財險中靈活的“胖子”。國聯(lián)人壽：由無錫市國聯(lián)發(fā)展集團(tuán)等大型國有、民營企業(yè)發(fā)起設(shè)立的全國性壽險公司。-01-
益利多的基本情況
投保條件寬松：0-70歲、1-6類職業(yè)都能投保。繳費(fèi)期限靈活，從躉交到20年繳都有，支持月繳，最低2000元起投。無論上班族還是企業(yè)家，都可以根據(jù)自己情況選擇。繳費(fèi)期內(nèi)可以隨時加保，加保金高于1000即可，年度內(nèi)加保超過10萬要填寫健康問卷。Tip：增額壽險的加保、減保功能是在保單現(xiàn)金價值上進(jìn)行的操作，類似于銀行存款賬戶的存錢、取錢，限制越少越好。-02-
益利多的收益高嗎？
益利多的保額按每年3.5%復(fù)利遞增，不過，常看十步文章的同學(xué)都清楚，增額壽險的保額復(fù)利率沒啥意義，關(guān)鍵要看現(xiàn)金價值的復(fù)利走勢。我們對比下同類產(chǎn)品中熱銷的和泰增多多，以30歲男子、20年繳費(fèi)、年繳1萬為例：
繳費(fèi)第12年，益利多可以實(shí)現(xiàn)返本，比增多多早了3年。
60歲時，20萬本金翻倍，變成了40.9萬，IRR3.46%；80歲時，20萬本金變成81.5萬，翻兩番，IRR3.48%。收益上絲毫不弱于和泰增多多，返本時間更快，表現(xiàn)相當(dāng)優(yōu)異。-03-
就穩(wěn)妥理財產(chǎn)品來講，功能性甚至比收益更為重要。比如：養(yǎng)老年金獨(dú)特的“強(qiáng)制性”，錢必須按時發(fā)放，避免被“不孝子們”提前揮霍。益利多的獨(dú)特優(yōu)勢有兩個：隔代投保和指定第二投保人。8歲以上寶寶的爺爺奶奶、姥姥姥爺，可以作為投保人為孩子直接投保。最大的好處，就是壓歲錢不用爸爸媽媽代管了，老人的這份心意，以保單的形式留存、增值，相伴孩子一生。注意：隔代投保需要人工審核、郵件核保，提供投保人身份證件、未成年人法定監(jiān)護(hù)人簽字及授權(quán)投保確認(rèn)書。投保成功后，可以向保險公司申請保全，指定第二投保人。第一投保人去世后，保單權(quán)利由第二投保人繼承，主要是保單現(xiàn)金價值歸屬權(quán)利的傳承。被保人年滿18周歲的，第二投保人必須為被保人本人；被保人未滿18周歲的，原則上第二投保人應(yīng)為被保人父母。最直接的好處，就是避免保單現(xiàn)金價值被作為遺產(chǎn)分割，老人可以在子孫成年后，做保單權(quán)利的讓渡。以上兩點(diǎn)功能，為隔代資產(chǎn)傳承提供了很大的便利性。-總結(jié)幾句-
國聯(lián)益利多是一款收益頗具競爭力的增額壽險，無論返本周期還是IRR，可進(jìn)同類產(chǎn)品中的前三名。比收益率更重要的，是益利多的隔代投保和第二投保人功能，非常適合做家族隔代資產(chǎn)傳承的理財規(guī)劃。傳承的資產(chǎn)，子孫既可以中途取出，用于教育、婚嫁、創(chuàng)業(yè)等情況，也可以長期持有、復(fù)利遞增。
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