今天是我們成長(zhǎng)的第63天！
01
利用周末時(shí)間，看完了《小狗錢(qián)錢(qián)》，這本書(shū)給我感覺(jué)就是通俗易懂，不燒腦，作者把理財(cái)思維與生活融為一體，教我們?nèi)绾蜗窀蝗四菢铀伎?，如何正確使用并認(rèn)識(shí)金錢(qián)。
當(dāng)然，從這本書(shū)中，我還接觸了不少金融家研究出來(lái)的“奇怪”詞語(yǔ)，也許當(dāng)他們隨意說(shuō)出一串除了他們自己誰(shuí)也聽(tīng)不懂的名詞時(shí)，他們會(huì)覺(jué)得自己比較重要。但遺憾的是，有很多人并不了解這些詞，以至于對(duì)理財(cái)或投資來(lái)說(shuō)很多人會(huì)感到陌生甚至排斥。畢竟對(duì)于弄不懂或不了解的東西，選擇不相信，這是人們習(xí)慣性的反應(yīng)。
就好像，我上個(gè)星期，有個(gè)朋友推薦我投資他們公司的一個(gè)項(xiàng)目，他說(shuō)了好多關(guān)于這個(gè)項(xiàng)目的詳細(xì)信息，誘惑性也很大，但是我始終覺(jué)得不太靠譜，為什么？因?yàn)槲也涣私?，沒(méi)有接觸過(guò)這樣的項(xiàng)目，盡管投資回報(bào)率很高，但是沒(méi)辦法給我?guī)?lái)安全感，總覺(jué)得很不妥。礙于朋友的關(guān)系，不好意思直接拒絕，所以我就說(shuō)了解看看。
02
扯遠(yuǎn)了，接著講“奇怪”的詞語(yǔ)，為什么說(shuō)奇怪呢？是因?yàn)槟吧?。?duì)于我來(lái)說(shuō)，之前從來(lái)沒(méi)有接觸過(guò)，但在《小狗錢(qián)錢(qián)》這本書(shū)里面，接觸過(guò)兩次，印象挺深刻的，那就是“72公式”！
第一次出現(xiàn)是陶穆太太跟大家一起討論基金的時(shí)候，她提問(wèn)：如果他們一起投的基金在將來(lái)獲得了15%的收益，大家知道這意味著什么嗎？有一個(gè)相當(dāng)簡(jiǎn)單的公式，運(yùn)用這個(gè)公式，就可以不用去看那些復(fù)雜又麻煩的表格，它的名字叫“72公式”。陶穆太太解釋說(shuō)：“直接用72除以你們投資的年利潤(rùn)百分比，得出的數(shù)字就是這筆錢(qián)翻一倍所要的年數(shù)?！?/span>
說(shuō)到這里，我算了算，我放在支付寶里面的那1萬(wàn)元，按現(xiàn)在年化收益率4%來(lái)算的話，我要把這筆錢(qián)翻一番所需的時(shí)間為18年！突然間覺(jué)得好漫長(zhǎng)啊，這或許對(duì)于年輕人來(lái)說(shuō)，時(shí)間是優(yōu)勢(shì)，可以坐等投資回報(bào)的那天，但如果我現(xiàn)在已經(jīng)70歲了呢，要到88歲才能翻一番，顯然能等到投資回報(bào)的那一天的概率明顯就降低了。所以說(shuō)理財(cái)投資還是要趁早??！
03
第二次出現(xiàn)是金先生建議吉婭投資日拆的時(shí)候，所謂的日拆就是銀行向證券公司提供的短期貸款。金先生告訴吉婭：通過(guò)72公式不僅可以計(jì)算出你的錢(qián)翻一番需要多少年，也可以計(jì)算通貨膨脹。也就是說(shuō)，在一定通貨膨脹率下，我們的錢(qián)在多長(zhǎng)時(shí)間后會(huì)貶值一半。
就拿現(xiàn)在中國(guó)的通貨膨脹率5%來(lái)計(jì)算，把錢(qián)存入銀行，通過(guò)72公式可以得出，12年以后，你的錢(qián)就會(huì)貶值一半。就連存在銀行所得的利息都對(duì)抗不了通貨膨脹帶來(lái)的損失，所以現(xiàn)在有很多人都不選擇存銀行，都會(huì)選擇購(gòu)買(mǎi)基金或其他理財(cái)產(chǎn)品。其實(shí)，購(gòu)買(mǎi)基金回報(bào)率還挺誘人的，就如在《小狗錢(qián)錢(qián)》陶穆太太所說(shuō)：如果你能夠在5-10年內(nèi)不動(dòng)投資基金的這些錢(qián)，那么平均收益率在12%是有可能的。
04
總的來(lái)說(shuō)，“72公式”就是用來(lái)估計(jì)投資倍增或減半所需的時(shí)間，反映出的是復(fù)利的結(jié)果。在我們做財(cái)務(wù)規(guī)劃的時(shí)候，了解復(fù)利的運(yùn)作和計(jì)算是相當(dāng)重要的。我們經(jīng)常喜歡用“利滾利”來(lái)形容某項(xiàng)投資獲利快速、報(bào)酬驚人。
比方說(shuō)，拿1萬(wàn)元去買(mǎi)年收益率20%的股票，假如順利的話，大概3年的時(shí)間，就可以把1萬(wàn)變成2萬(wàn)。復(fù)利的時(shí)間乘數(shù)效果，更是這其中的奧妙所在。如果用復(fù)利公式來(lái)計(jì)算收益，這也不難理解，攤開(kāi)來(lái)講：本金和=本金x（1+利率）^期數(shù)，當(dāng)期數(shù)越小的時(shí)候，很容易就能計(jì)算得出，但相反，期數(shù)數(shù)值越來(lái)越大的時(shí)候，計(jì)算起來(lái)就很麻煩了。
也許有人會(huì)說(shuō)用復(fù)利表啊，很多理財(cái)書(shū)籍都列有復(fù)利表，投資人只要按著表上的來(lái)，很容易就能計(jì)算了。不過(guò)復(fù)利表雖好用，但也不可能隨時(shí)帶在身邊，若是遇到需要計(jì)算收益報(bào)酬的時(shí)候，倒是有一個(gè)簡(jiǎn)單的“72公式”可以取巧。
不過(guò)從復(fù)利的效果來(lái)看，也體現(xiàn)了本金的重要性，比例，投資一項(xiàng)有穩(wěn)定收入的項(xiàng)目，年收益率為5%，你有10萬(wàn)，我有20萬(wàn)，12年后，我們的本金各翻了一番，你的本金和為20萬(wàn)，而我的就有40萬(wàn)，整整差了兩倍！所以說(shuō)理財(cái)?shù)臅r(shí)候先別急著去投資，積累本金才是最重要的！
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