大學(xué)生校園市場，平臺該何去何從？
大學(xué)生本是P2P網(wǎng)貸獲客的一方凈土
曾幾何時，大學(xué)校園本是培育用戶的溫室，卻被不良騙貸破壞了用戶生態(tài)。
“監(jiān)管嚴(yán)，現(xiàn)在要合規(guī)，平臺要引入銀行存管，風(fēng)控建設(shè)要跟上，獲客成本逐漸升高，大學(xué)生群體這一塊雖然風(fēng)險較大，但是長期利潤可觀，現(xiàn)在卻被一些老鼠屎破壞掉了行業(yè)風(fēng)氣?！迸_臺的某位業(yè)內(nèi)好友在這兩天大吐苦水，并表示，現(xiàn)在銀行重新進(jìn)入大學(xué)校園市場，獲客難度大大的提升。
據(jù)臺臺了解，現(xiàn)在平臺的獲客成本已至百元，而大學(xué)生卻是獲客成本較低和容易培育投資意識并且能長期自我增值的群體之一。臺臺認(rèn)為，學(xué)生正是最能接納新事物的群體，并且有足夠的理解能力，便于網(wǎng)貸平臺培養(yǎng)投資意識和投資依賴性，這讓許多主打大學(xué)生校園借貸的平臺紛紛將目光瞄向他們。
不過，由于大學(xué)生對借貸風(fēng)險的認(rèn)知薄弱，導(dǎo)致某些不法分子通過對大學(xué)生騙貸的手段，從良好平臺獲取貸款，后果卻由大學(xué)生來承擔(dān)，比如培訓(xùn)貸。
而部分大學(xué)生由于各種原因需要資金，卻缺乏自我風(fēng)險和借貸風(fēng)險的認(rèn)知，以及面對問題和解決問題的勇氣，導(dǎo)致類似“裸條貸款”的悲劇。
上述兩例都是不法分子引發(fā)的大學(xué)生借貸悲劇。那假設(shè)利息合規(guī)的平臺在大學(xué)生借貸方面會不會也同樣存在著極高的悲劇式風(fēng)險？
臺臺認(rèn)為，由于大學(xué)生校園獲客成本幾乎為零，盡管大學(xué)生還款風(fēng)險大，平臺卻能通過各項費用提高利潤。而大學(xué)生自我風(fēng)險管理的能力和償還能力低下，部分大學(xué)生通過網(wǎng)貸平臺借貸，一旦產(chǎn)生逾期罰息，部分大學(xué)生會沒有承受能力。
曾有大學(xué)生借款上千，逾期后還款額度飆升上萬，最后被催收得不堪煩擾，做出過激之事。
但是監(jiān)管是偏向公眾群體的，大學(xué)生借貸悲劇的背后，責(zé)任并不僅僅只在于網(wǎng)貸，無法，我弱我有理。
悲劇發(fā)生，亂象頻發(fā)，為了給大學(xué)生提供更有保障的借貸服務(wù)，銀行在此時重新進(jìn)入了校園市場。
優(yōu)質(zhì)用戶或許被銀行搶走
“降低門檻不行，有可能還要加門檻，因為過來的學(xué)生可能都是風(fēng)險高的，優(yōu)質(zhì)的或許會被銀行搶走?！睒I(yè)內(nèi)好友向臺臺表示，銀行的公信力本就比正在發(fā)展的平臺方高，再加上銀行的借貸門檻幾乎為零，學(xué)生就算沒有風(fēng)控意識，卻也知道更該信任誰。
他稱，個人征信在社會上很重要，而那種想要搞事的大學(xué)生不會選擇銀行的消費服務(wù)，會傾向于選擇個人征信薄弱的平臺。由于行業(yè)亂象的原因，網(wǎng)貸在大學(xué)校園越來越不好做，現(xiàn)在連獲客資源都被搶走，主打校園市場的網(wǎng)貸平臺不知道能不能走下去。
網(wǎng)貸平臺的運營核心就是資源、風(fēng)控、獲客，缺一不可?，F(xiàn)在，銀行的借貸服務(wù)再次進(jìn)入了大學(xué)生的視線，網(wǎng)貸平臺最關(guān)鍵的獲客來源被截，不得不說是一拳重創(chuàng)。若平臺長期獲取不了大學(xué)生客戶，專注于大學(xué)校園市場的平臺都會有崩潰的可能。
“我們也想像其他平臺一樣在獲取客戶的同時，培養(yǎng)客戶的投資和消費意識。但是現(xiàn)在，平臺不能自我增信，以利益吸引學(xué)生又會容易踩到監(jiān)管紅線，好不容易來了學(xué)生用戶，但是可以預(yù)見是少數(shù)量的，賺不了幾個錢。想要提高利息賺錢，卻又被監(jiān)管壓制。銀行存管費用又大大增加成本，平臺盈利無能，該怎么活下去？”
最后，業(yè)內(nèi)好友給了臺臺一個難題。
臺臺認(rèn)為，由于大學(xué)生大多沒有持續(xù)的收入來源，還貸風(fēng)險較高，但是大學(xué)生又有借貸的需求，這時候，則需要征信和風(fēng)控能力強大的機構(gòu)來引導(dǎo)和維護(hù)大學(xué)校園借貸市場的良性發(fā)展。
網(wǎng)貸平臺的體量普遍不大，對大學(xué)生的風(fēng)控及風(fēng)控管理能力不足，容易產(chǎn)生高壞賬高逾期的概率?，F(xiàn)在，正規(guī)軍銀行進(jìn)入校園，其他網(wǎng)貸平臺最好暫避鋒芒，盡量良性退出。待銀行引領(lǐng)清晰了市場的發(fā)展模式，再進(jìn)入撿田螺也無不可。
文/網(wǎng)貸之家專欄作者：臺臺
