國(guó)慶假期游泳的時(shí)候把半顆門(mén)牙撞斷了，今天要去做根管治療，一共做3次，花了6800元，真是人生最貴的一次游泳。
這次大出血讓我想到之前用Excel做的定投所帶來(lái)的回報(bào)率。
定投最糟糕的就是莫過(guò)于意外的發(fā)生，讓你本金或回報(bào)率損失，從而終止了復(fù)利效應(yīng)。
想要體驗(yàn)復(fù)利的威力，有一點(diǎn)是最重要的，那就是減少犯錯(cuò)，只要犯錯(cuò)一次，復(fù)利效應(yīng)就終止，需要重頭來(lái)過(guò)。
這也是為什么巴菲特說(shuō)：投資第一原則不要虧錢(qián)，第二原則記住第一原則。
像我把門(mén)牙撞斷，不僅少了當(dāng)下的一筆錢(qián)，還要付出時(shí)間醫(yī)療，還少了未來(lái)能賺的一筆錢(qián)，按5%利息來(lái)算，10年后6800元就是11000元，10%復(fù)利就是17000元，15%復(fù)利就是27000元，虧大了。
一開(kāi)始我把這次事件歸于小概率的事情，認(rèn)為是人生無(wú)法避免的，但后來(lái)我發(fā)現(xiàn)主要原因是游泳技術(shù)不行和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不足。
在游泳的時(shí)候我總喜歡做各種高難度的動(dòng)作，潛水、翻跟頭、仰泳，體驗(yàn)在“外太空”的感覺(jué)，但這次沒(méi)帶泳鏡，像在閉著眼睛過(guò)河。
這就好比一般人沒(méi)有投資股票的知識(shí)，就投身于股市當(dāng)中，頭破血流是大概率的事情。
有時(shí)候做高難度動(dòng)作并不是問(wèn)題，但前提你要有足夠的泳技，還要有基本的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，帶上泳鏡和泳帽，再看看水的深度和廣度。
投資的話要有專業(yè)知識(shí)，起碼要掌握市盈率和市凈率等估值方法和閱讀財(cái)報(bào)的能力。
再者還要有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，進(jìn)行資產(chǎn)配置，絕對(duì)不能把所有的資金都放在股票里，或者放在集中在某一只股票，降低出現(xiàn)黑天鵝事件帶來(lái)的致命損失，俗稱“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”。
最后還要有保險(xiǎn)意識(shí)，我們可以用小資金的投入，來(lái)避免大資金的虧損，專業(yè)術(shù)語(yǔ)就是”對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)“。
打個(gè)比方：
我去年在香港買(mǎi)了份重疾險(xiǎn)，以防得了一些重病需要一下子掏出幾十萬(wàn)，有保險(xiǎn)起碼能夠放開(kāi)雙手醫(yī)，醫(yī)好了人生還能重來(lái)，不會(huì)因?yàn)榻栀J醫(yī)療導(dǎo)致后半生都在還錢(qián)。
又或者我買(mǎi)了一個(gè)400多元的超防摔手機(jī)殼，畢竟Iphone的屏幕一壞都需要上千元。
還要有儲(chǔ)蓄，一定要有足夠的存款或流動(dòng)性比較好的資產(chǎn)才會(huì)安心。
再高級(jí)的“富人保險(xiǎn)“就是這些：
美國(guó)歌手Taylor Swift就為她的長(zhǎng)腿買(mǎi)了4000萬(wàn)美元的保險(xiǎn)，畢竟她的腿出問(wèn)題了，會(huì)對(duì)他的事業(yè)生涯造成很大的影響。
保險(xiǎn)公司也會(huì)為自己公司買(mǎi)“再保險(xiǎn)”，以防出現(xiàn)大規(guī)模的災(zāi)難而沒(méi)有錢(qián)賠。
總之，除了賺錢(qián)以外，風(fēng)險(xiǎn)管理是人生很重要的學(xué)問(wèn)，不會(huì)管理風(fēng)險(xiǎn)，就很難守住你賺到的錢(qián)。
很多人喜歡說(shuō)「高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)」，事實(shí)上壓根就不是這樣，風(fēng)險(xiǎn)程度就是取決于你的投資水平和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。
對(duì)于巴菲特來(lái)說(shuō)40年來(lái)保持25%的年化，風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于大部分散戶，甚至比你買(mǎi)6%的理財(cái)產(chǎn)品還要安全。
我們總喜歡用自身的水平去衡量別人，就會(huì)覺(jué)得「這風(fēng)險(xiǎn)太大了」，別人內(nèi)心笑笑，認(rèn)為「他人笑我太瘋癲，我笑他人看不穿」。
再來(lái)看看我做的「定投復(fù)利表格」，如果想要更改利息或本金，可以在后臺(tái)回復(fù)[復(fù)利]我會(huì)發(fā)你Excel的文件。
每個(gè)月定投1000元，6%利息，30年就能有100萬(wàn)也是挺意外的。（完全不投資，只有36萬(wàn)）
隨著薪資的增長(zhǎng)，定投金額肯定能上去，達(dá)到100萬(wàn)也就更快了。
定投2000，20年就能有100萬(wàn)。（完全不投資只有48萬(wàn)）
如果能夠提高回報(bào)率到10%，每月定投1000元，23年就到100萬(wàn)。定投2000元，16年就到100萬(wàn)。
所以想要致富無(wú)非就兩個(gè)方法：努力工作，升職加薪，把定投金額拉上去。或者提高投資技巧，把投資回報(bào)率提高。
短期來(lái)看，升職加薪對(duì)于財(cái)富的影響更大。長(zhǎng)期來(lái)看，投資回報(bào)率對(duì)于財(cái)富的影響更大。
所以剛畢業(yè)的年輕人應(yīng)該要注重升職加薪，盡可能增加定投金額（25-35歲）。長(zhǎng)期來(lái)看必須要注重投資回報(bào)率，直接影響你未來(lái)的財(cái)富（35歲之后）。
兩者兼具當(dāng)然最好，你的財(cái)富會(huì)火箭般增長(zhǎng)。
前面是以100萬(wàn)為基準(zhǔn)，接著再來(lái)1000萬(wàn)為目標(biāo)幻想一下。
如果6%回報(bào)，每月定投金額是一萬(wàn)元以下就別幻想30年內(nèi)能夠達(dá)到1000萬(wàn)了。
如果是6%，每月定投1萬(wàn)，剛好30年是1000萬(wàn)。
覺(jué)得定投1萬(wàn)元太多，那你可以定投5000元，但是要把回報(bào)率拉升至10%，同樣也是30年就能夠有1000萬(wàn)。
那如果同時(shí)定投一萬(wàn)，年化10%，恭喜你23年就能有1000萬(wàn)了。
可想而知，巴菲特是多么牛逼，40年來(lái)保持25%的年化，他定投一萬(wàn)元，25%年化，只要13年就可以達(dá)到1000萬(wàn)了。
保持40年這個(gè)成績(jī)，光是定投一萬(wàn)元，都積累了45億。如果只定投1000元，也有4.5億了。
這就是「定投+復(fù)利」的威力！
有些人肯定會(huì)問(wèn)，那怎么樣才能夠達(dá)到10%以上的回報(bào)，這就好比在問(wèn)”怎么樣能夠年薪百萬(wàn)“。
職場(chǎng)上就是一步一步的升職加薪，提高投資回報(bào)率也是一樣的事情，你也需要像工作一樣付出時(shí)間去學(xué)習(xí)相關(guān)的投資知識(shí)，了解你要買(mǎi)的產(chǎn)品。
很多人可能買(mǎi)車(chē)、手機(jī)、衣服都會(huì)挑三揀四，竟然在買(mǎi)股票的時(shí)候，沒(méi)對(duì)公司有任何了解就下手了，你說(shuō)人性是不是很有趣？
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