不了解保險的人總是會說：保險有什么用？都是騙人的。錢叔一直在致力于改變?nèi)藗儗ΡｋU的一些偏見，很多時候保險騙人或者被保險坑或許是因為選擇出現(xiàn)了問題。

比如保費超出了自己的支付能力，明明是孩子卻買了終身壽險，這些都是保險業(yè)務員惹的鍋。市面上一些保險業(yè)務員為了銷售業(yè)績而沒有關注到投保人的各種情況，從而導致部分投保人購買的保險產(chǎn)品只是交了個“智商稅”，沒大用。

我們知道買保險之前一定要找規(guī)劃師根據(jù)自身的情況去做合理的規(guī)劃，尋找最適合自己的產(chǎn)品。但是錢叔最近發(fā)現(xiàn)有三種類型的產(chǎn)品不管是誰買都一樣被坑。

錢叔就來盤盤它們，快看看你中招了沒有：

一、長期意外險，不值得

為什么說長期意外險不值得買？

1、保障單薄：

意外身故保額10萬、意外殘疾不理賠、沒有意外醫(yī)療保障，也就是我們說的“保死，不保生”，一旦發(fā)生意外只是受了輕傷或者殘疾，那么就不會給理賠。

2、意外身故保額低：

長期意外險的意外身故保障只有十萬，相比較于一年期意外險的50萬來說，低的太過于離譜，比一年期意外險甚至低出5倍。

3、價格虛高：

我們拿“百萬如意行”每年1470元和“小蜜蜂超越版”每年158元作對比：

以18歲男孩，保障30年，10年繳費。

“百萬如意行”每年1470元，而“小蜜蜂超越版”每年158元。

如果把每年的差價1312元，用于銀行的3.25%死期理財，30年后一共可以獲得本息共計28361元。

而“百萬如意行”返還15435元，相差一萬多，為什么要選擇長期意外險是和銀行有仇還是和錢有仇？

很多人可能會擔心出險后再買意外險不好買了，但是意外險不會因為前一年理賠過而影響之后的購買。

二、萬能險到底是什么？

萬能險是保險中非常狡猾的一個保險了，他經(jīng)常是以“終身壽險、終身重疾險、年金險”等形式出險，但是又和單純的壽險、重疾險、年金險不一樣。

很多人接觸到萬能險的第一反應是真好啊，既可以有保障又可以有收益，太合適了，但是沒有仔細研究保險具體的保障內(nèi)容和收益率就購買了。

1、萬能險收益率低：

萬能險賬戶的保底收益大多在2%左右，很難達到更高的收益，業(yè)務員說的高收益是很難達到的。

2、保障可能會終止：

萬能險的附加保障都是采取自然費率，也就是被保人年齡越高，當年所扣的保費越高，到最后賬戶價值扣完了，所謂的“終身”保障也就終止了。

而如果中途領取過教育金、婚嫁金或者創(chuàng)業(yè)金，賬戶余額會更早的清零，所有保障終止，賬戶價值也歸零了，太坑了有沒有？

三、返還型保險，“坑王”

1、投資收益低：

返還型保險就是保險公司多收取一部分保費，用多收的保費和投資收益來返還消費者的保費，但我們最后能拿到的可能還不如銀行存款呢。

2、返還有條件：

返還型保險一般約定到某特定年紀才能返還保費，可是中途一旦出險就不再返還保費。

3、價格太貴：

返還型的保險保費甚至可以達到消費型的3倍以上，但是保障并沒有多什么，收益也不高，非常不劃算。

這就是我們平常買保險時，最容易掉坑的三種類型保險。

遇到趕緊跑就對了，但是買保險不僅僅是這些能預見的問題，保險的購買還是要選擇適合自己的，要根據(jù)家庭的情況進行合理規(guī)劃。