我是這樣篩選投資P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的
有用戶問(wèn)我，小白用戶該怎么來(lái)投資P2P。我覺得最重要的一點(diǎn)是，先做功課。當(dāng)你真正了解清楚了你要投資的對(duì)象，你才能知道該怎么樣去投資，投資進(jìn)去多少合適。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的把握也就更清楚明白，什么時(shí)候撤退什么時(shí)候進(jìn)攻會(huì)有基本的判斷。
<***平臺(tái)現(xiàn)在魚龍混雜，從表面看的確很難分辨哪些是正規(guī)的網(wǎng)貸平臺(tái)，哪些是不靠譜的地雷。但大體的規(guī)律還是有跡可循的，我是這樣來(lái)篩選P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的。
高收益必然伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)
作為一個(gè)小心穩(wěn)健的小白投資者，我首先將收益率超過(guò)24%的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)都剔除出去了。不了解那些收益率超高的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)到底怎么取得高收益的，也很難想象最后貸款人拿到貸款支付的利息有多高。政策上規(guī)定，收益率超過(guò)貸款利率的4倍就視為高利貸，不受法律保護(hù)。按照當(dāng)前的情況，24%以上的收益率就超過(guò)法律紅線了。我是遵紀(jì)守法的好公民，當(dāng)然希望投在P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的錢，假如真出了問(wèn)題能通過(guò)法律手段找回來(lái)。
世上沒(méi)有免費(fèi)的午餐
讓投資人賺了大便宜，或讓人感覺白撿錢的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)我也不會(huì)碰。比如秒標(biāo)平臺(tái)，滿標(biāo)后快速得到本息返現(xiàn)，它根本就不存在真實(shí)的貸款標(biāo)的，是網(wǎng)貸平臺(tái)吸引人氣的手段。陷阱往往偽裝的無(wú)比美好，沒(méi)有火眼金睛就不要高估自己玩轉(zhuǎn)風(fēng)險(xiǎn)的能力。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)說(shuō)到底也是盈利性的公司，不是公益平臺(tái)，不管怎么讓利也得養(yǎng)活一大批員工支撐公司正常運(yùn)營(yíng)。個(gè)人感覺，投資人能輕松靠拉會(huì)員拿提成的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)很危險(xiǎn)，投資金額大就能得高額返現(xiàn)的P2P平臺(tái)看起來(lái)更像一場(chǎng)吸金的騙局。
看P2P網(wǎng)貸平臺(tái)排名
很多網(wǎng)站上都有P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的排名情況，我從幾家公信力比較強(qiáng)的網(wǎng)站排名上截取了其中排名靠前的十幾家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，再綜合考慮它的人氣、放款額、收益率、成交額、流動(dòng)性、透明度和品牌等數(shù)據(jù)，把總體表現(xiàn)穩(wěn)定的網(wǎng)貸平臺(tái)留下來(lái)繼續(xù)觀察。每月、每季度的P2P綜合報(bào)告可以重點(diǎn)關(guān)注。每天看相關(guān)的行業(yè)新聞，負(fù)面新聞里弄清楚問(wèn)題出在什么地方，供進(jìn)一步篩選參考。
投資者的錢拿去干嘛了？
碰到和錢沾邊的事就免不了暗箱操作的空間。我關(guān)心的是，P2P拿著投資人的錢干什么去了？有的P2P把錢融到自己的項(xiàng)目當(dāng)中去了，有的把錢再投資進(jìn)行套利，有的放進(jìn)了真實(shí)的貸款人手中，還有的是先自己購(gòu)買債券再打包成產(chǎn)品賣出去。不管什么使用手段，最重要的：安全性和透明度。
資金打理需要專業(yè)的金融知識(shí)，再厲害也比不過(guò)在金融市場(chǎng)摸爬滾打的基金證券人士吧？但他們的收益率少有7%以上的，讓P2P平臺(tái)幫忙再投資不太靠譜。投資者的錢一旦和P2P平臺(tái)自身聯(lián)系在一起，可以說(shuō)是一鍋說(shuō)不清道不明的粥。錢是怎么用的、項(xiàng)目的好壞和真實(shí)性都要打一個(gè)問(wèn)號(hào)?；貧w到本質(zhì)，P2P平臺(tái)本來(lái)就是借貸關(guān)系的平臺(tái)。把錢借給了真實(shí)的借款人，借款人按時(shí)連本付息，這才應(yīng)該是P2P該干的事。
搞清楚P2P網(wǎng)貸平臺(tái)模式
不同的P2P平臺(tái)有不同的模式，做平臺(tái)的，債券轉(zhuǎn)讓的，承擔(dān)擔(dān)保的，資金撮合的，背靠金融和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的。在這些之外還有自融平臺(tái)。我追求穩(wěn)健收益，很多出問(wèn)題的P2P平臺(tái)都是自融的，直接被排除在外。能承擔(dān)100%擔(dān)保的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)和背靠金融擔(dān)保機(jī)構(gòu)的比較符合我的預(yù)期，投進(jìn)去白花花的銀子，誰(shuí)都想一分不少地拿回來(lái)。
重視背景調(diào)查
很多突然就卷款倒閉的P2P平臺(tái)，大多是空殼公司，想找人連門都沒(méi)有。在選擇P2P平臺(tái)的時(shí)候，將公司的底細(xì)查清楚比較保險(xiǎn)。創(chuàng)始人背景、教育情況，企業(yè)文化，公司的風(fēng)控設(shè)置怎么樣，具體的辦公地址，注冊(cè)信息和執(zhí)照，注冊(cè)資本，項(xiàng)目資金的透明度、擔(dān)保公司的資質(zhì)、資金托管狀況有條件都了解一遍。再關(guān)注新聞報(bào)道里的公司形象，一個(gè)備受爭(zhēng)議的平臺(tái)肯定有它的問(wèn)題。雖然比較麻煩，耐心做下來(lái)能避開很多P2P陷阱，將投資的風(fēng)險(xiǎn)降到最低。
另外，我不碰新平臺(tái)。我比較偏向經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，一方面他們經(jīng)驗(yàn)豐富模式成熟，另一方面經(jīng)過(guò)時(shí)間的檢驗(yàn)證明公司實(shí)力雄厚，所謂時(shí)間是檢驗(yàn)真理的唯一標(biāo)準(zhǔn)。
這么多環(huán)節(jié)下來(lái)，也沒(méi)有幾家能完全符合條件，具體選擇哪些來(lái)投資就看自己的偏好了。
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