— — 什么？網(wǎng)貸公司竟然不是網(wǎng)絡小貸公司？
— — 是啊。投了這么多年P(guān)2P，你才知道？
據(jù)不完全統(tǒng)計，目前國內(nèi)持有有網(wǎng)絡小貸（或稱互聯(lián)網(wǎng)小貸）牌照的企業(yè)已經(jīng)達到270家左右，由于牌照停發(fā)，中國合法的網(wǎng)絡小貸公司也就這270余家了。而隨著網(wǎng)貸新規(guī)的落地，網(wǎng)貸平臺數(shù)量在快速下降中，據(jù)網(wǎng)貸之家最新數(shù)據(jù)，正常運營平臺1901家。與此同時，全國小貸公司約8000余家。
這三種名稱很容易混淆的企業(yè)，其實完全不是一回事。不分清楚，小心坑得你血本無歸！
小貸公司=放貸公司 靠出借資金合法盈利
小貸公司：即小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。——摘自2008年銀監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于小額貸款公司試點的指導意見》
近年來，隨著實體經(jīng)濟的持續(xù)低迷，小貸公司的經(jīng)營也陷入困境。
小知說：小貸公司就是傳說中的“民間借貸”，但是小知首先要說的是：
一、正規(guī)小貸公司是合法的！合法的！合法的！
借貸公司借出去的錢，利息不高于24%的部分，是受法律保護的；
24%~36%的部分，不鼓勵也不違法，如果借錢人不還，得看法院怎么判；
36%以上的部分，借款人愿意還就還，不愿意還中國法律也不保護，屬于“高利貸”，這才不合法。
二、小貸公司一般是屬地化的
也就是說，我在廣東我就借錢給廣東的鄉(xiāng)里鄉(xiāng)親，在北京就借錢給北京的大老爺們，實際操作中，這種小貸公司一般高度依賴人情關(guān)系甄別信用度，所以都開在縣城里，“跨縣”都算遠了。
三、小貸公司得自己掏錢借，有多少錢辦多少事
小貸公司設(shè)定的第二個理念是“用自己的錢辦事”、“有多少錢辦多少事”，說白了，不要想著通過向社會公眾募資來放貸。除股東存款外，還可以“從不超過2個銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金，余額不得超過公司資本凈額的50％”，
因此，小貸公司普遍規(guī)模較小。截止2016年9月末，國內(nèi)共有小貸公司8741家，平均貸款余額1.06億元，平均員工人數(shù)12.9人。
如果把借款的錢比作出房產(chǎn)的話，
小貸公司好比是包租公：
資產(chǎn)自有，靠出借獲利，但規(guī)模天然受限
網(wǎng)絡小貸平臺 只是小貸平臺“上了個網(wǎng)”
網(wǎng)絡小貸：小額貸款公司主要通過網(wǎng)絡平臺獲取借款客戶，綜合運用網(wǎng)絡平臺積累的客戶經(jīng)營、網(wǎng)絡消費、網(wǎng)絡交易等行為數(shù)據(jù)、即時場景信息等，分析評定借款客戶信用風險，確定授信方式和額度，并在線上完成貸款申請、風險審核、貸款審批、貸款發(fā)放和貸款回收等全流程的小額貸款業(yè)務。——摘自2016年12月上海金融辦頒布的《小額貸款公司互聯(lián)網(wǎng)小額貸款業(yè)務專項監(jiān)管指引（試行）》
小知說：目前，全中國只有273張牌照，因為只能用自己的錢出借，不能吸收大眾存款，受監(jiān)管限制較大，合法注冊的僅253家。
有趣的是，因為網(wǎng)絡小貸公司利潤遠高于把錢存銀行，一些盈利能力好的互聯(lián)網(wǎng)巨頭也熱衷于結(jié)合自身優(yōu)勢，開網(wǎng)絡小貸公司獲利，比如阿里巴巴、百度、京東、蘇寧等...
開了網(wǎng)絡小貸公司的巨頭一覽
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大型包租公有錢后，
自辦了個網(wǎng)站攬客，出租自有房產(chǎn)，
網(wǎng)絡小貸，就這么回事~
網(wǎng)貸平臺=P2P 說白了等于網(wǎng)絡中介機構(gòu)
網(wǎng)貸平臺：即網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)，是指依法設(shè)立，專門從事網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務活動的金融信息中介公司。該類機構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人與出借人（即貸款人）實現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務。——摘自2016年8月銀監(jiān)會發(fā)布的《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法》
貸平臺定位為信息中介機構(gòu)，不具有放貸資質(zhì)，賺取的是借款人的“中介費”。
小知說：網(wǎng)貸平臺在國外被稱為P2P，即peer to peer，借貸雙方都在平臺上獲取信息，完成交易，兩方地位是平等的。
一、網(wǎng)貸平臺不保本保息
身為信息中介平臺，網(wǎng)貸平臺并不對借款人的還款行為做保障，有可能發(fā)生逾期和不還錢的情況，此時應該由借款人負責而非平臺。
所以，投資網(wǎng)貸平臺，歸根結(jié)底最重要的是標的！你上網(wǎng)租房，難道不看房的嗎？雖然目前99%的網(wǎng)貸平臺都是剛性兌付，但身為投資人，必須明白“借款人有可能不還錢”這個風險，看清標的和借款人的還款能力才下手。
二、網(wǎng)貸平臺無放貸權(quán)
網(wǎng)貸平臺本身并不能把自有資金借給借款人以賺取利息，因為這在法律上屬于放貸行為，需要獲取相關(guān)資質(zhì)。
所以如果你看到哪個網(wǎng)貸平臺還有這類行為，不但千萬別投資，還要記得舉報，說不定就美滋滋了。
如果還以房產(chǎn)為例，
那么P2P平臺相當于鏈家網(wǎng)、搜房網(wǎng)等租房平臺，
只充當信息中介平臺，盈利靠的是中介費。
：了解了這三者不同，也清楚P2P平臺的投資風險了。
：那么如何投資網(wǎng)貸才能風險小、收益大？
盡量選擇三到五家優(yōu)質(zhì)平臺，然后再決定哪家平臺多投一些，哪家平臺少投一些。
盡量選擇一些期限較短的標的項目，與長期標的相搭配投資。
總體來說，P2P網(wǎng)貸的利率越來越低，所以這時要選擇一些收益率相對較高、風險控制經(jīng)驗豐富的平臺，收益率在10%—12%之間。
像知商金融的投資項目就相當不錯，其網(wǎng)貸年化收益率在10%左右，母公司匯桔網(wǎng)在知識產(chǎn)權(quán)領(lǐng)域知名度頗高，資產(chǎn)項目良好，安全系數(shù)較高，非常值得投資！
