電信詐騙案例國內(nèi)銀行的種種漏洞 上周中央電視臺法制頻道重播了5集系列片，是關于電信詐騙的。其中一個案例看后令人唏噓不已。 事情的大致經(jīng)過是這樣的：去年的某天下午，福建青陽一陳姓老板接到一條短信，內(nèi)容為他在某地消費了8000元左右。陳姓老板感覺奇怪便按照短信中的電話打過去，被告知可能是他的銀行賬戶信息被盜，需要將賬戶內(nèi)資金進行安全保護。接下來的戲碼就是大家最熟悉不過的套路，這陳姓老板真把自己在不同銀行三個賬戶上共計167萬多的錢，按照提示轉(zhuǎn)入了對方提供的賬號。轉(zhuǎn)完帳十分鐘后，陳姓老板突感蹊蹺，隨即給存款金額最多的中國建設銀行打電話，建設銀行告知他從來沒有人通知說他的賬戶有問題，感到問題嚴重的陳老板馬上報了警。 警方感覺案情重大，馬上到陳姓老板轉(zhuǎn)出資金最多的中國建設銀行查詢，發(fā)現(xiàn)該老板的錢已經(jīng)在安徽合肥被取走了20萬。青陽警方怕縣局協(xié)調(diào)力度不夠，馬上通報了上一級警方。就在這短短的十分鐘之內(nèi)，賬戶顯示又被取走了20萬。好在此時已經(jīng)到銀行下班時間，警方通過技術手段將該賬戶鎖死，使其必須在第二天早晨到銀行柜臺辦理解鎖后，才能在ATM機上取款，爭取了一個晚上的時間(僅這一點就說明中國銀行的落后，為什么不直接凍結(jié)可疑賬戶)。 第二天早晨，警方發(fā)現(xiàn)這個賬戶又被取走了5萬元，同時發(fā)現(xiàn)這次取款與前一天的兩次取款都是在安徽的合肥，只是在不同的地點。原來，根據(jù)中國各銀行的規(guī)定，賬戶密碼鎖死后可以到柜臺更改，因此，犯罪嫌疑人到柜臺辦理了第一次密碼解鎖業(yè)務。可能嫌ATM機取款速度太慢，他對業(yè)務員講想一次支取20萬現(xiàn)金，業(yè)務員告訴他大額取現(xiàn)需提前預約，如果沒有預約不能取現(xiàn)，但是可以支取5萬元現(xiàn)金。于是，犯罪嫌疑人馬上又取了5萬。過了半個小時，這個犯罪嫌疑人又來到另外一家建設銀行的營業(yè)點要求密碼解鎖，他告訴業(yè)務員他的賬戶在半個小時之內(nèi)被鎖了兩次。銀行業(yè)務員因為不知道情況也感覺奇怪，就在業(yè)務員正在萬其辦理另外一筆5萬元取現(xiàn)時，警察的突然出現(xiàn)將現(xiàn)場的所有人都驚呆了。 從頭一天下午4：20陳老板的資金轉(zhuǎn)出到第二天早晨9點警方抓獲犯罪嫌疑人，在短短的一個半小時內(nèi)(晚上5點到第二天早晨銀行上班前因為密碼鎖死，犯罪嫌疑人什么也沒做成)陳老板就損失了70萬，其中用于購買黃金飾品的20萬被警方追回(要求商家必須退貨)，實際損失50萬元。 這個本來不應該發(fā)生的詐騙故事，就真真切切發(fā)生在了中國。為什么說這不應該發(fā)生，原因在于銀行的反應太遲鈍，太缺乏監(jiān)管，太沒有責任心，太不拿客戶的錢當錢了，而且其中的疑點也太多。 首先，這么大額的資金進出賬戶，銀行居然沒有一點兒反應。在國外，像這樣僅用100元開戶且在短時間內(nèi)賬戶突然有了幾十萬的進帳，在短時間內(nèi)又馬上支取是非常不正常的，銀行一定會特別留意，并在很短的時間內(nèi)層層上報，甚至直接報告警方。中國很多有錢人從國內(nèi)轉(zhuǎn)移資金到國外銀行就經(jīng)常抱怨國外銀行監(jiān)管太嚴，國內(nèi)富豪認為我給你送錢你還不好好謝謝我。而國外銀行認為，如果大額資金的流動如果沒有明確的用途，就具有洗錢嫌疑。我認識的一個內(nèi)陸房地產(chǎn)商在2008年澳元猛跌之時，一個月內(nèi)從國內(nèi)轉(zhuǎn)到澳大利亞銀行1500萬元人民幣，約合300萬澳元，相等于每天發(fā)生一筆50萬元資金進出，立刻遭到澳大利亞銀行的警告和控制，限制其人民幣跨境，后來他不得不減少次數(shù)和數(shù)額。 其次，賬戶資金轉(zhuǎn)入后僅十分鐘不到就能取款20萬，這是絕對不可想象的事情。在國外，如果你在銀行柜臺存入現(xiàn)金，賬戶內(nèi)的資金可以馬上使用，像支票和網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬都需要一定的時間，通常是第二天才有效。如果在中國也是第二天才能支取的話，這些詐騙行為還能實施嗎? 第三，一張卡在一天內(nèi)居然可以在不同的ATM機上取款無數(shù)次，而且數(shù)額達到20萬，這也是讓人覺得不可思議的事情。在國外，每個賬戶每天可以通過ATM機取多少錢，以及取多少次都是有嚴格規(guī)定的，大額取現(xiàn)必須在柜臺進行。比如澳大利亞銀行的借記卡，每天只能取5次，總計不超過5000澳元。中國能生產(chǎn)億次銀河機，千萬別找借口說是因為我們的銀行聯(lián)網(wǎng)有問題。 第四，這也是最讓人不能理解的事情。警方在頭一天的下午下班前就通報了中國建設銀行的該縣支行，為什么該支行不能通過內(nèi)部監(jiān)管系統(tǒng)暫時封存賬戶待查以避免客戶的損失?？缧心憧赡茏霾坏?，本行還做不到嗎?按理說，這么大一筆數(shù)額又涉及詐騙刑事案，跨行都應該沒問題，何況警方已經(jīng)介入，中國可是中央集權國家，又不是各省自治，更何況銀行。電視片中該支行的領導人明確表示他們沒有這個權限要求安徽分行，可是，支行可以報告分行，分行可以上報總行，總行可以號令全國各分行啊。難道這點調(diào)控能力都沒有?銀行的應急預案為什么不啟動? 其實僅憑上述幾點措施，中國的電信詐騙就就不可能那么猖獗，因為，即使受害人再糊涂，銀行也會是一道安全的屏障?？赏ㄟ^這個案例來看，我們的銀行是不設防的。不僅內(nèi)部作案容易，而且外部作案也不難。這些電信詐騙案的犯罪嫌疑人大多數(shù)是農(nóng)民而且受教育程度不高，可就是這些最讓自認為精英的銀行白領瞧不上的，徹底愚弄了這些自命不凡的精英白領，這是對中國銀行業(yè)的極大的諷刺和嘲弄。 昨天兒子從國外打電話說，被莫名其妙轉(zhuǎn)走的500澳元被銀行退回到賬戶上了，他的賬戶也被解凍了。兩周前，兒子發(fā)現(xiàn)他在澳洲ANZ的賬戶被轉(zhuǎn)走了兩筆錢，是通過EPAY的方式，也即網(wǎng)上支付，為此，他馬上給銀行發(fā)了電子郵件，5分鐘之內(nèi)銀行就回復說已經(jīng)開始幫助檢查，并告之為了避免他的賬戶損失將暫時凍結(jié)這個賬戶，當時，他賬戶里的余額也就1000澳元左右。在把錢退回賬戶的同時，銀行通知說將在兩天內(nèi)給他一份詳細的調(diào)查報告，如果他對調(diào)查結(jié)果有歧義，還可以為他再次調(diào)查。 500澳元及僅1000澳元的賬戶，與167萬人民幣是無法相比的，可是銀行的態(tài)度卻是天壤之別。澳大利亞銀行的反應速度和對客戶的重視程度真是涇渭分明。167萬在銀行看來都不夠上心，那那些小額儲戶銀行能當事嗎?中國的銀行在千方百計攬儲的時候，如果能夠為賬戶的安全多做點兒實事，豈不更好。 昨天剛接到中國工商銀行的通知，要把我的信用卡等級提升為白金卡，信用額度為50萬。就眼下中國的社會信用環(huán)境，我根本不敢辦什么白金卡，萬一誰盜用了我的個人信息復制一張信用卡，透支50萬后我還得買單。我一個同事4月份剛從美國結(jié)束任期回國辦理的信用卡，上個月被人盜取了個人信息后復制了一張，很快透支了一大筆錢。報警后到現(xiàn)在也沒有查出個所以然，在沒有結(jié)案之前，我的同事必須為這些透支的消費買單。真不敢相信，如果警方一直不能破案，銀行又不承擔任何責任，豈不是這持卡人糊里糊涂就成了犯罪分子的提款機了? 善意提醒，當你把錢存進銀行的時候，千萬別太放心。 PS：關于國外銀行收費 澳大利亞的銀行是有賬戶費的，各銀行間因為競爭會有些差異，但不會太大，普通儲蓄賬戶為每月6元，學生賬戶減半，收3元;跨行ATM機取款是不行的，有一個金融服務公司提供各銀行的取款，按2.5%收費，但這種取款機只有在少數(shù)地方有。對賬單每月免費寄送，如果自己丟失需要打印時需要繳納5元的手續(xù)費。支票賬戶的支票本是免費的，由銀行按需寄送。因為國外連買菜都可以刷卡，所以取款機的矛盾沒那么突出。 國外銀行還有一個特點，銀行越大，信用等級越高，各種收費項目既多也高，開戶的起點也越高。如果要在花旗銀行開立賬戶，普通賬戶的起點就要6萬美金，不知道現(xiàn)在改沒改。中國銀行在海外的起點很底，號稱是為了方便海外華人華僑，其實是實力不濟和外國人不認你。如果不是中國政府強制性要求中國的國有企業(yè)必須通過中國銀行，中國的銀行在海外發(fā)展會更艱難，盈利的不多。國外對中國銀行在海外設立分行審查非常嚴格，在澳大利亞現(xiàn)在僅中國銀行一家，中國工商銀行已經(jīng)在澳洲設立辦事處十年，但現(xiàn)在仍未獲批設立分行。 |
