月入五千不夠理財(cái)？擺正理財(cái)觀念第一位

她理財(cái)網(wǎng) 傾心藍(lán)田

　　【導(dǎo)讀】理財(cái)投資，對于不同的人，基于其存款、現(xiàn)金、家庭環(huán)境（婚否、幾個(gè)孩子）、可承受風(fēng)險(xiǎn)能力等因素的不同，選擇的理財(cái)渠道都有所不同，但理財(cái)?shù)囊庾R和其中的一些觀念是每個(gè)人都需要具備的。她理財(cái)達(dá)人財(cái)蜜傾心藍(lán)田最近受邀回答理財(cái)規(guī)劃問題，提問財(cái)蜜家庭收入5000元，覺得這個(gè)收入水平很難實(shí)現(xiàn)理財(cái)規(guī)劃；財(cái)蜜根據(jù)自己的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)和提問財(cái)蜜的情況，首先否定了她的結(jié)論，并給出了一個(gè)建議方案，這個(gè)分析過程對于相似背景下的財(cái)蜜，或許有一些參考意義。

　　財(cái)蜜提問：

　　居住地：東北一個(gè)小縣城，和老公雙職工固定工資加起來5000元左右，孩子一個(gè)月后即將出生，沒有房貸，雙方父母身體都還算健康，全家都有醫(yī)療保險(xiǎn)，目前有定期存款5萬，每月零存整取1000元，然后就日常開支基本不剩什么了。因?yàn)閷磉€要增加孩子的教育費(fèi)用，以及父母的養(yǎng)老費(fèi)用，還有很想提高自己，可是還不知道怎么去實(shí)施?？傊褪歉杏X對生活的理財(cái)規(guī)劃比較迷茫，希望有高人指點(diǎn)。

　　財(cái)蜜傾心藍(lán)田回答：

　　我不同意樓上觀點(diǎn)。題主說一個(gè)月夫妻收入5000談理財(cái)很難實(shí)現(xiàn)，可我認(rèn)為一個(gè)月就賺1000元也能理財(cái)，理財(cái)不一定是要有幾百萬才能開始做的一件事。

　　1. 基本理財(cái)規(guī)劃：

　　題主在小城生活，夫妻雙方工資總和5000是很普通的一個(gè)狀況，和我老家差不多，加上下月孩子出生，我覺得5000元每月的收入不大適合做風(fēng)險(xiǎn)太高的投資。

　　孩子剛剛出生，父母年紀(jì)應(yīng)該不大，所以養(yǎng)老問題應(yīng)該沒有太大壓力。

　　小城沒有房貸，存1000，你們每月開銷4000嗎？這個(gè)有點(diǎn)多了，不清楚都用在哪里了。我個(gè)人覺得，理財(cái)初期要開源節(jié)流，你們開源的渠道不多的話，就要節(jié)流。比如平時(shí)出去吃的次數(shù)很多，那就該適當(dāng)減少，買衣服多，也要適當(dāng)節(jié)制，這樣把開銷降下來，每月才能存更多的錢。

　　2. 投資理財(cái)方面：

　　考慮孩子上學(xué)問題，我覺得可以把定期存款買國債，國債是每年3-11月份，每月10號發(fā)行，買五年期，利率大約5.5，比銀行定存劃算的多，五年以后，這筆錢夠孩子上學(xué)的第一筆費(fèi)用。期間你們存款，沒有其他開銷的情況下，都可以買國債。其次可以考慮銀行理財(cái)產(chǎn)品，五萬起投，具體的，可以去銀行了解下。有的還附贈(zèng)保險(xiǎn)。

　　當(dāng)然你們也要留有流動(dòng)資金，保證日常生活的現(xiàn)金流，這部分可以考慮比較容易贖回的理財(cái)產(chǎn)品，比如貨幣基金等。

　　其他的股票、黃金，都不建議題主投資，一方面你們不了解，一方面風(fēng)險(xiǎn)較大，你們收入不高的情況下，再去投有風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)，一旦有風(fēng)險(xiǎn)，就可能造成一段時(shí)間內(nèi)的經(jīng)濟(jì)壓力大。（來源：她理財(cái)網(wǎng)；作者：傾心藍(lán)田）

好規(guī)劃近期也常接到一些類似：“我剛參加工作不久，只有5000元閑置資金，該如何理財(cái)？”的問題，今天好規(guī)劃理財(cái)師壹月（就是經(jīng)常在后臺回答大家問題的理財(cái)師之一哦?。⒔o綜合這類人群的特征，給出一些共性的建議。并且發(fā)自肺腑的說一句“眼下錢少不要緊，因?yàn)槔碡?cái)不是富人的專利?！?/p>

　　1. 學(xué)會(huì)開源和節(jié)流?

　　要做到有財(cái)可理，就離不開開源節(jié)流這根主線。剛參加工作的年輕人由于收入有限，而花費(fèi)較大，因此能攢下錢來并不容易。為了“開源“，一方面我們可以積極參與學(xué)習(xí)，提高自己的專業(yè)能力，爭取提高收入；另一方面，我們還可以在不影響正常工作的前提下，利用周末時(shí)間參加一些兼職工作。?　　?

　　在不斷擴(kuò)大財(cái)富渠道的同時(shí)，節(jié)約開支也是不可忽視的。為了節(jié)流，好規(guī)劃建議大家一定要堅(jiān)持對日常開支記賬，并且時(shí)常查看，以明確自己在哪方面的支出最多，是否有盲目消費(fèi)、沖動(dòng)消費(fèi)的情況，并將不必要的開支逐漸省去。如果你的紀(jì)律性很強(qiáng)，還可以嘗試?yán)煤眯庞每?，用信用卡消費(fèi)，現(xiàn)金則用于存款或其他投資理財(cái)，在還款日前全額還款，還可享受免息待遇?！　?

　　2. 學(xué)會(huì)強(qiáng)制儲蓄

　　對于職場新人來講，資金少、投資經(jīng)驗(yàn)少，花錢沒規(guī)劃性是很普遍的。即使有些資金參與理財(cái)，面對較高的門檻兒，也只能望而卻步。因此，通過大眾化的銀行儲蓄或眼下實(shí)為貨幣基金的“寶寶們”來積累人生中的首筆財(cái)富是很好的途徑。但好規(guī)劃提醒，不要過度依賴儲蓄，當(dāng)資金積累到一定程度時(shí)，就要考慮配置其他的投資理財(cái)產(chǎn)品以提高收益。?　　?

　　3. 購買必需的保險(xiǎn)

　　對于各類人群來講，面臨風(fēng)險(xiǎn)的幾率都是一樣的，它不會(huì)因?yàn)槟挲g、收入、性別等因素而有不同。職場新人由于肩負(fù)的社會(huì)責(zé)任和家庭責(zé)任較少，處于典型的 “一人吃飽全家不餓“的狀態(tài)。但偏低的收入，使得增加的保費(fèi)支出可能造成財(cái)務(wù)上的負(fù)擔(dān)。因此購買物美價(jià)廉的消費(fèi)型保險(xiǎn)是最佳選擇。?　　?

　　工作單位會(huì)給職工購買基本的社會(huì)保險(xiǎn)，但不能為意外或重大疾病的隱患提供保障。因此，年輕人應(yīng)首先購買人身意外險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)，來完善自己的保障體系?！?

　　4. 嘗試風(fēng)險(xiǎn)投資

　　風(fēng)險(xiǎn)承受能力和年齡成正比。一個(gè)20多歲的年輕人肯定要比40多歲上有老下有小的人更能承受風(fēng)險(xiǎn)造成的沖擊。因?yàn)槟贻p，所以不怕失敗。?　　?

　　因此，當(dāng)有一定資金儲蓄的時(shí)候，年輕人可嘗試一些風(fēng)險(xiǎn)較大、收益更高的投資，如可配置股票型基金、指數(shù)型基金、P2P網(wǎng)絡(luò)貸款等，使財(cái)富有較快的增長。好規(guī)劃建議年輕人在配置基金資產(chǎn)時(shí)，采取定投的方式更加便捷；而若選擇P2P網(wǎng)貸，則要選擇規(guī)模、信用和知名度等方面都較好的平臺購買，做到收益和風(fēng)險(xiǎn)均可控。?　　?

　　年輕人從初入職場伊始就要樹立正確的投資理財(cái)意識，并且付諸行動(dòng)。由于投資會(huì)隨著人生階段的不同而變化，加之每個(gè)個(gè)體的不同，因此需要我們針對自己的實(shí)際情況不斷優(yōu)化，把未來的財(cái)務(wù)自由掌握在自己手中。