家庭理財(cái)規(guī)劃是人生理財(cái)規(guī)劃重要的一部分，因此要真正做好理財(cái)，我們還得學(xué)會(huì)做好家庭理財(cái)規(guī)劃，因此今天我們來(lái)分享一下正確家庭理財(cái)規(guī)劃方案，讓大家有個(gè)好的參考。
正確家庭理財(cái)規(guī)劃方案應(yīng)該具備如下條件：
一、規(guī)劃家庭理財(cái)方案要與具體情況相結(jié)合
不同的家庭情況包括不同的家庭階段、不同的家庭收支、不同的家庭人員組合等等。
比如一對(duì)剛結(jié)婚的90后夫妻，還沒(méi)有孩子，雙方父母都還年輕，所以負(fù)擔(dān)就比較輕，但是也通常是收入相對(duì)來(lái)說(shuō)還沒(méi)有非常豐厚。
那么這種家庭的理財(cái)方案制定就可以在保證財(cái)富不斷靠工資收入的基礎(chǔ)上，做一些激進(jìn)型的理財(cái)配置，在工資外能獲取一定的理財(cái)收益，和積攢一些相應(yīng)的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。
從這個(gè)角度上來(lái)說(shuō)，盲目參考線上搜索的理財(cái)案例，或者是身邊朋友的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)都是不可取的，正確的做法一定是認(rèn)真評(píng)估自己的家庭現(xiàn)狀，包括有無(wú)孩子，父母還能否繼續(xù)工作，父母的身體狀況如何，雙方的工資收入如何，對(duì)比同階段的一般工資水平是偏低還是達(dá)標(biāo)，有無(wú)增進(jìn)空間，能力提升方面需要什么樣的投入，沒(méi)孩子的話什么時(shí)候要孩子，怎么規(guī)劃等等，這些都是要考慮的因素，可以說(shuō)是規(guī)劃的越細(xì)，以后走的越順利。
二、不同家庭階段規(guī)劃理財(cái)方案遵循的原則
從年齡角度看，家庭階段一般可以劃分為四個(gè)階段。
第一個(gè)階段是形成期（25-35歲）
顯著特征是從雙方結(jié)成夫妻，共度人生，到有子女出生前這段時(shí)間。這個(gè)階段重點(diǎn)在學(xué)習(xí)投資，總結(jié)理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。
第二個(gè)階段是成長(zhǎng)期（35-55歲）
成長(zhǎng)期是子女出生到獨(dú)立，也就是能參加工作自己掙錢(qián)養(yǎng)活自己了。這個(gè)階段理財(cái)關(guān)鍵詞是穩(wěn)定，避免高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)投資。
第三個(gè)階段是成熟期（50-65歲）
這個(gè)階段子女已經(jīng)獨(dú)立，自己的事業(yè)也到了頂峰，收入各方面都很不錯(cuò)。這時(shí)的理財(cái)關(guān)鍵詞為多種投資方式都可以涉獵進(jìn)行嘗試。
第四個(gè)階段是衰退期（60-90歲）
這個(gè)時(shí)期是指夫妻雙方都已經(jīng)退休，沒(méi)有更多的收入來(lái)源，就是養(yǎng)老階段。這個(gè)階段理財(cái)?shù)年P(guān)鍵詞是什么呢？穩(wěn)重，避免高風(fēng)險(xiǎn)，這個(gè)階段和第二個(gè)階段有點(diǎn)類(lèi)似。
三、家庭理財(cái)規(guī)劃方案的一般性原則
完整的理財(cái)規(guī)劃方案中，應(yīng)該包括：財(cái)務(wù)狀況分析、風(fēng)險(xiǎn)偏好，生活目標(biāo)；現(xiàn)金管理、風(fēng)險(xiǎn)（保險(xiǎn)）、投資、子女教育規(guī)、稅務(wù)、房產(chǎn)、退休和財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃等。下面整理一些常見(jiàn)的家庭理財(cái)案例中的知名定律。
1、4321定律：
主要是講在資產(chǎn)配置中，40%用于買(mǎi)房及股票、基金、P2P網(wǎng)貸等方面的投資；30%用于家庭的生活開(kāi)支。20%用于銀行存款，以備不時(shí)之需;10%用于保險(xiǎn)。這個(gè)定律適合一般收入較高的家庭，對(duì)應(yīng)在一般性人生的成熟期階段特點(diǎn)。
2、72定律：
如果你存一筆款，利率是x%，每年的利息不取出來(lái)，利滾利，也就是復(fù)利計(jì)算，那么經(jīng)過(guò)72/X年后本金和利息之和就會(huì)翻一番。舉個(gè)例子，如果現(xiàn)在存入銀行10萬(wàn)元，利率是每年6%，每年利滾利，12年后(72/6)，銀行存款就會(huì)變成20萬(wàn)。
3、80定律：
若現(xiàn)在是30歲，那么可將總資產(chǎn)的50%【(80-30)×1%】投資于股票，但當(dāng)?shù)?0歲時(shí)，這個(gè)比例應(yīng)該不超過(guò)30%。
4、家庭保險(xiǎn)雙十定律：
家庭保險(xiǎn)設(shè)定的合理額度應(yīng)該是家庭收入的10倍。同時(shí)年保費(fèi)支出應(yīng)該是家庭收入10%。
5、“房貸三一”定律：
這個(gè)就很容易理解了，即如果按揭購(gòu)買(mǎi)了一套房產(chǎn)，每月還房貸的額度不要超過(guò)家庭每月收入的三分之一。
總的來(lái)說(shuō)，正確家庭理財(cái)規(guī)劃應(yīng)該全面結(jié)合家庭情況，選定適合的家庭理財(cái)目標(biāo)和投資理財(cái)方案！
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