[理公說] 債權轉讓通知中的兩個問題

2016.11.14

由于債權人轉讓債權會對債務人的履行造成一定影響，因此，《合同法》第八十條規(guī)定“債權人轉讓債權的，應當通知債務人。未經(jīng)通知，該轉讓對債務人不發(fā)生效力。”債務人接到債權人債權轉讓的通知后，債權轉讓始生效，債務人必須向新債權人受讓人，下同）履行。

關于債權轉讓的通知，有兩個問題值得探討：一是誰通知的問題即通知義務的主體是原債權人還是受讓人抑或是第三人？二是通知誰的問題即債權轉讓中是否需要通知擔保人？

一、債權轉讓的通知主體應當限定為原債權人

債權轉讓中的通知主體，一種觀點認為：應當由原債權人通知，另一種觀點認為，無需原債權人通知，其他人通知也可。筆者認為，債權轉讓的通知主體應嚴格限定為原債權人：

1、從法律關系看，原債權人才是適格的通知主體。

債權轉讓具有兩方面的效力，一是對內效力，即債權轉讓人與受讓人之間債權轉讓合同的效力。二是外部效力，即債權轉讓對債務人或第三人產生的效力。在通知未到達債務人前，債權轉讓僅在原債權人與受讓人之間發(fā)生效力，對債務人不發(fā)生效力。只有合同當事人一方能夠向合同的另一方當事人基于合同提出請求，而不能向無合同關系的第三人提出。既然對債務人不生效力，此時受讓人與債務人無合同法律關系，則不能由受讓人向債務人發(fā)出通知。因此，從原債權人與受讓人、債務人之間法律關系看，原債權人才是適格的通知主體。

2、從債權轉讓通知對債務人的影響看，若由受讓人或第三人通知將使債務人陷入巨大的風險中。

債權轉讓通知的目的是使債務人知悉債權已經(jīng)發(fā)生轉移，如果債權轉讓的通知由債權受讓人發(fā)出，而非原債權人發(fā)出，債務人就要對通知所涉?zhèn)鶛噢D讓的真實性進行判斷，否則，如果債務人收到虛假的債權轉讓通知，債務人對虛假受讓人的清償并不能免除其向原債權人或者真正的債權受讓人的清償義務，債務人仍然要向原債權人或者真正的債權受讓人清償，也就是說，在債權受讓人作出債權轉讓通知的情形下，債務人被附加了對債權轉讓通知的真實性進行判斷的義務，并承擔由此帶來的風險。如果允許債權受讓人作出債權轉讓通知，難免有虛假通知頻發(fā)的可能，有損交易安全。

3、我國司法實踐也將債權轉讓通知的主體限定為原債權人。

根據(jù)最高人民法院針對金融資產管理公司作出的《關于審理涉及金融資產管理公司收購、管理、處置國有銀行不良貸款形成的資產的案件適用法律若干問題的規(guī)定》（法釋[2001]12號）第6條關于“在案件審理中，債務人以原債權銀行轉讓債權未履行通知義務進行抗辯的，人民法院可以將原債權銀行傳喚到庭調查債權轉讓的事實，并責令原債權銀行告知債務人債權轉讓的事實。”的規(guī)定，法院責令履行通知義務的主體是原債權銀行，也即債權轉讓中的債權人。那么即使是當庭通知的，其主體仍應是債權人而非受讓人。

二、債權轉讓無需通知保證人

在債權轉讓合同糾紛中，常有債權擔保人以原債權人未通知或者未適當通知為由要求免除其擔保責任。我們認為在債權轉讓中原債權人并沒有通知擔保人的義務，也就是說只要原債權人通知了債務人，受讓人就可以向擔保人主張權利。根據(jù)《中華人民共和國合同法》第八十一條關于“債權人轉讓權利的，受讓人取得與債權有關的從權利，但該從權利專屬于債權人自身的除外?！钡囊?guī)定看，我國法律采取從權利隨主債權轉移而自動轉移的原則，但專屬于債權人自身的從權利除外。也即是說，擔保權利的轉移并不以通知擔保人為生效條件，擔保權利的轉移隨著主債權的轉移而轉移（參見最高法院（2014）民申字第1725號民事裁定書）。

值得注意的是，根據(jù)《最高人民法院關于適用<中華人民共和國擔保法>若干問題的解釋》第二十八條關于“保證期間，債權人依法將主債權轉讓給第三人的，保證債權同時轉讓，保證人在原保證擔保的范圍內對受讓人承擔保證責任。但是保證人與債權人事先約定僅對特定的債權人承擔保證責任或者禁止債權轉讓的，保證人不再承擔保證責任?！钡囊?guī)定，在保證合同特別約定僅對特定的債權人承擔保證責任或者禁止債權轉讓的，如果債權轉讓未征得保證人同意，則債權轉讓后保證人不再承擔保證責任。

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