當(dāng)前，
農(nóng)村信用社加大了
信貸產(chǎn)品創(chuàng)新力度，正在積極探索
土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款
新產(chǎn)品。根據(jù)
《物權(quán)法》和
《農(nóng)村土地承包法》規(guī)定，農(nóng)信社可以辦理土地
承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款，但有幾個(gè)問題需要注意。
一、設(shè)定抵押要合法
土地
承包經(jīng)營(yíng)權(quán)是承包人因從事
種植業(yè)、林業(yè)、
畜牧業(yè)、漁業(yè)生產(chǎn)或其他生產(chǎn)
經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目而承包使用、收益集體所有或國(guó)家所有的土地或森林、山嶺、草原、荒地、
灘涂、水面的權(quán)利，是農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)關(guān)系的新型
物權(quán)。抵押，是指
債務(wù)人或者第三人轉(zhuǎn)移法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為
債權(quán)的擔(dān)保。依附于
集體經(jīng)濟(jì)組織的土地的承包經(jīng)營(yíng)權(quán)其本質(zhì)就是
集體土地的使用權(quán)。土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)并不是所有都可以抵押的，必須同時(shí)符合以下幾個(gè)條件的土地才可以抵押：
（一）只能適用不宜采取家庭承包方式的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等農(nóng)村土地的承包；
（二）通過招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式承包上述農(nóng)村土地，并且已經(jīng)依法登記取得土地承包經(jīng)營(yíng)
權(quán)證或者
林權(quán)證等證書的；
（三）須經(jīng)
發(fā)包方同意抵押。
超過上述范圍，例如將其承包耕地的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)進(jìn)行抵押是無效的，不會(huì)獲得法院的支持。
二、抵押條件要具備
（一）
農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)要合法取得，并擁有具備法律效力的權(quán)屬證明材料（如農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)證、合法合規(guī)的農(nóng)村土地承包或流轉(zhuǎn)合同）；
（二）土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)產(chǎn)權(quán)關(guān)系要清晰，符合“依法、自愿、有償”的
土地流轉(zhuǎn)原則，農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)合同和相關(guān)手續(xù)符合國(guó)家法律、法規(guī)、政策；
（三）具備持續(xù)生產(chǎn)能力的果場(chǎng)、林場(chǎng)、
養(yǎng)殖場(chǎng)、
農(nóng)業(yè)種植基地及其它符合抵押條件的農(nóng)村土地；
（四）經(jīng)營(yíng)土地沒有改變
農(nóng)業(yè)（或漁業(yè)、林業(yè)）用途。
三、價(jià)值認(rèn)定要合理
（一） 土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)價(jià)值根據(jù)抵押當(dāng)事人提供的有資質(zhì)的價(jià)值評(píng)估中介機(jī)構(gòu)出具的
評(píng)估報(bào)告（意見書）進(jìn)行確認(rèn)；
（二）或按照當(dāng)?shù)卣袡?quán)部門公布的同期轄區(qū)內(nèi)各地區(qū)農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的基準(zhǔn)價(jià)格協(xié)商確認(rèn)。
四、抵押登記要合規(guī)
（一） 辦理土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押應(yīng)及時(shí)到縣級(jí)政府指定登記部門進(jìn)行登記（一般為農(nóng)村經(jīng)營(yíng)管理局）。
（二）抵押登記應(yīng)至少提供以下材料：
1、抵押登記
申請(qǐng)書;
2、農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)權(quán)屬證明材料（包括土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)證、
承包合同、流轉(zhuǎn)合同等）；
3、地上附著物價(jià)值情況說明；
4、
抵押合同;
5、農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)共有權(quán)人同意抵押的書面材料；
6、抵押人與
抵押權(quán)人身份證明要件（包括
營(yíng)業(yè)執(zhí)照、
組織機(jī)構(gòu)代碼證、
法人代表身份證原件及復(fù)印件等）；
7、
抵押物的評(píng)估報(bào)告或評(píng)估
確認(rèn)書；
8、抵押登記部門要求的其他資料。
農(nóng)村信用社在取得相關(guān)抵押登記權(quán)證后，根據(jù)
借款合同才能發(fā)放貸款。
