服務(wù)三農(nóng)創(chuàng)一流——澧縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社工作紀(jì)實(shí)
http://www.cdnj.gov.cn 時(shí)間：2010年03月04日 常德農(nóng)經(jīng)網(wǎng)
這是一個(gè)堅(jiān)強(qiáng)的領(lǐng)導(dǎo)集體，2009年，澧縣農(nóng)村信用社黨政班子帶領(lǐng)全體員工共克時(shí)艱，開(kāi)拓創(chuàng)新，圓滿完成了各項(xiàng)工作任務(wù)，貸款總量和增量均居全市第一，經(jīng)營(yíng)等級(jí)比上年提升3個(gè)等級(jí)，安保工作實(shí)現(xiàn)全年“零發(fā)案”目標(biāo)。
這里有一支高素質(zhì)的員工隊(duì)伍，是他們以提升經(jīng)營(yíng)效益和經(jīng)營(yíng)等級(jí)為目標(biāo)，加大信貸投放、支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，實(shí)現(xiàn)了各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)模與速度、質(zhì)量與效益的同步增長(zhǎng)。截止2009年末，全社各項(xiàng)存款達(dá)到234419萬(wàn)元，比年初凈增41833萬(wàn)元；各項(xiàng)貸款147263萬(wàn)元，比年初凈放45771萬(wàn)元；發(fā)行福祥卡136529張。
現(xiàn)在，澧縣農(nóng)村信用社各項(xiàng)業(yè)務(wù)步步發(fā)展，經(jīng)濟(jì)效益步步提高，經(jīng)濟(jì)實(shí)力大大增強(qiáng)，社會(huì)形象穩(wěn)步提升，一支龐大的金融行業(yè)生力軍迅速在澧州大地崛起，一個(gè)信合品牌迅速在湘西北大地叫響，澧縣信合在為全縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展作出卓越貢獻(xiàn)的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)了自身發(fā)展的歷史性跨越。
成就來(lái)之不易，奮斗伴隨艱辛。2月23日，筆者一行專程來(lái)到澧縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社采訪，真實(shí)地感受了文明單位的氣息，揭示了他們各項(xiàng)工作爭(zhēng)創(chuàng)一流的奧秘，見(jiàn)證了他們敢立潮頭唱大風(fēng)、服務(wù)三農(nóng)鑄輝煌的事跡與艱辛。
內(nèi)強(qiáng)筋骨 創(chuàng)新機(jī)制促發(fā)展
走進(jìn)澧縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社大院，一股清風(fēng)撲面而來(lái)，干凈的院落、青翠的樹(shù)木、排列整齊的車輛，含苞欲放的花朵，到處充滿了生機(jī)與活力。營(yíng)業(yè)廳里、辦公室內(nèi)，員工們各自干著自己的工作，緊張而有秩序。聯(lián)社黨委書(shū)記、理事長(zhǎng)楊坤忠告訴筆者：“去年，澧縣信用聯(lián)社同全縣其他單位一樣，受到了金融危機(jī)的嚴(yán)重影響，在諸多不利因素制約下，我們堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，內(nèi)強(qiáng)筋骨，外樹(shù)形象，抓機(jī)制改革，抓制度管理，抓優(yōu)化服務(wù)，以支農(nóng)建設(shè)為己任，發(fā)揮了農(nóng)村金融主力軍作用，各項(xiàng)工作得到了社會(huì)各界、特別是省聯(lián)社、常德市辦事處的一致肯定。”
過(guò)去的一年，澧縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社可謂碩果累累，在2008年榮獲“湖南省農(nóng)村信用社綜合考核進(jìn)步獎(jiǎng)”、成為全省獲此殊榮的10家縣級(jí)聯(lián)社之一的基礎(chǔ)上，2009年又榮獲“常德市農(nóng)村信用社綜合考評(píng)獎(jiǎng)”、“常德市農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)獎(jiǎng)”、“常德市農(nóng)村信用社案防工作先進(jìn)單位”等多項(xiàng)大獎(jiǎng)，成為全市9家聯(lián)社中唯一獲得多種殊榮的縣級(jí)聯(lián)社。面對(duì)鮮花和掌聲，聯(lián)社黨政一班人始終保持著清醒的頭腦，他們把成績(jī)的取得，歸功于省市主管部門及縣委、縣政府正確領(lǐng)導(dǎo)，歸功于全體員工的共同努力。
在聯(lián)社辦公室，筆者看到一份信貸員等級(jí)管理制度，辦公室主任馬浩介紹，這是聯(lián)社黨委創(chuàng)新管理思維推行的措施之一。他們按照信貸員的個(gè)人素質(zhì)、工作能力、管理貸款質(zhì)量指標(biāo)進(jìn)行等級(jí)評(píng)定。根據(jù)信貸員等級(jí)授予相應(yīng)的貸款權(quán)限，享受不同的薪酬待遇。同時(shí)，加大對(duì)信貸員的績(jī)效考核力度，實(shí)行基本工資保吃飯，崗位工資靠實(shí)干，效益工資憑貢獻(xiàn)的辦法，合理拉開(kāi)收入差距，在全系統(tǒng)建立責(zé)權(quán)利相結(jié)合、收入和貢獻(xiàn)相匹配的信貸員管理機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)了廣大信貸員的積極性。
推行責(zé)任貸款跟人走的辦法。從2009年10月份開(kāi)始，他們逐步落實(shí)責(zé)任貸款與績(jī)效工資捆綁考核辦法，各信用社主任、信貸員及貸款責(zé)任人的責(zé)任貸款清收完成情況與本人工資、福利全額進(jìn)行捆綁考核，按月兌現(xiàn)。
創(chuàng)新定價(jià)機(jī)制。聯(lián)社將月利率分為4個(gè)檔次分段操作，對(duì)農(nóng)戶、黃金客戶的貸款實(shí)行政策內(nèi)利率優(yōu)惠。
創(chuàng)新貸款擔(dān)保方式。在傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，大力推廣倉(cāng)單質(zhì)押貸款。對(duì)林權(quán)、船舶抵押等貸款品種，簡(jiǎn)化貸款程序，積極拓展農(nóng)村消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，特別是農(nóng)用機(jī)械等中高檔耐用消費(fèi)品貸款。
規(guī)范信貸管理。扎實(shí)開(kāi)展評(píng)級(jí)授信，聯(lián)社實(shí)行班子成員包社、機(jī)關(guān)部室包片，信貸員包村的具體做法，全年共為農(nóng)戶評(píng)級(jí)124046戶，授信額68709萬(wàn)元；為工商客戶評(píng)級(jí)2361戶，授信金額23770萬(wàn)元；為中小企業(yè)評(píng)級(jí)105戶，授信總額25000萬(wàn)元。聯(lián)社與各信用社主任簽訂信貸管理責(zé)任狀，明確信用社主任為信貸管理第一責(zé)任人，對(duì)于新放責(zé)任貸款收回率達(dá)不到99%或違規(guī)放貸的信用社主任就地免職。完善聯(lián)社營(yíng)業(yè)部服務(wù)功能，聯(lián)社營(yíng)業(yè)部逐步辦理存貸款業(yè)務(wù)，設(shè)立客戶業(yè)務(wù)咨詢中心，發(fā)放新放大額貸款。聯(lián)社還設(shè)立資產(chǎn)管理中心。專門對(duì)不良貸款和自借貸款進(jìn)行清收處置。
對(duì)于不良貸款，各金融機(jī)構(gòu)都是比較頭疼的事。前些年，由于各種因素影響，澧縣信用聯(lián)社也存在一定的不良貸款。2009年，他們加強(qiáng)了不良貸款清收力度，社里成立了不良貸款清收處置專項(xiàng)領(lǐng)導(dǎo)小組，安排資產(chǎn)管理中心專門負(fù)責(zé)全縣信用社不良貸款的管理工作。聯(lián)社抽調(diào)人員對(duì)新增不良貸款逐月進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，澄清底子，建立臺(tái)賬，逐筆落實(shí)清收責(zé)任。對(duì)原來(lái)的不良貸款，采取分片包干方式，分解到相關(guān)信用社，落實(shí)到每個(gè)信貸員，明確清收責(zé)任。社里還采取重點(diǎn)突破的方法，選定10大大額不良貸款戶，由聯(lián)社班子成員親自督導(dǎo)抓落實(shí)，要求確保貸款本息全額收回。聯(lián)社還制定了獎(jiǎng)懲措施，將清收不良貸款的清收效果直接與績(jī)效工資掛鉤。
這些措施的實(shí)施，極大地調(diào)動(dòng)了全體員工的積極性。桃花灘信用社主任李傳林帶領(lǐng)員工抓住國(guó)家投資大中型水利項(xiàng)目建設(shè)的機(jī)遇收貸款，利用打工人員回家過(guò)年的機(jī)會(huì)上門收貸款，動(dòng)用社內(nèi)人員親朋好友的關(guān)系收貸款，2009年不僅收回了當(dāng)年投放的到期貸款，而且還收回2005年前的不良貸款585萬(wàn)元。他經(jīng)辦的貸款回籠率、收息率連續(xù)6年達(dá)到100%。2010年2月，他被評(píng)為湖南省農(nóng)村信用社“百優(yōu)”信貸客戶經(jīng)理，受到了省農(nóng)村信用合作聯(lián)社的表彰。
外樹(shù)形象 服務(wù)三農(nóng)爭(zhēng)一流
農(nóng)村信用社來(lái)自農(nóng)村，以農(nóng)為本、服務(wù)農(nóng)民是他們的根本。近年來(lái)，澧縣農(nóng)村信用聯(lián)社牢牢把握服務(wù)三農(nóng)的辦社宗旨，主動(dòng)承擔(dān)起了支持新農(nóng)村建設(shè)的重任，并根據(jù)新農(nóng)村建設(shè)中的新變化、新情況和新需求，適時(shí)調(diào)整了信貸結(jié)構(gòu)，大力支持具備區(qū)域資源優(yōu)勢(shì)、品質(zhì)好、特色鮮明、競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)帶建設(shè)，圍繞縣委、縣政府提倡的“萬(wàn)元地”、高效養(yǎng)殖業(yè)、無(wú)公害安全農(nóng)業(yè)等組織信貸投放，各信用社還加強(qiáng)優(yōu)質(zhì)服務(wù)，對(duì)一些養(yǎng)豬大戶、養(yǎng)羊大戶、養(yǎng)牛大戶、養(yǎng)魚(yú)大戶、葡萄種植大戶和果木經(jīng)營(yíng)大戶進(jìn)行產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后跟蹤服務(wù)。在推進(jìn)全縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的同時(shí)，信用社自身形象得到大大提升。2009年，全社累放各類支農(nóng)貸款64000萬(wàn)元，其中支持農(nóng)民發(fā)展生產(chǎn)的小額農(nóng)貸有37000萬(wàn)元。
支農(nóng)貸款的發(fā)放，促進(jìn)了全縣農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。張公廟鎮(zhèn)在農(nóng)信社的支持下，大力發(fā)展葡萄生產(chǎn)，現(xiàn)已成為全省聞名的葡萄基地；澧陽(yáng)鎮(zhèn)、澧澹鄉(xiāng)廣大農(nóng)民利用農(nóng)信社貸款發(fā)展大棚蔬菜生產(chǎn)，形成了各自的特色；大坪鄉(xiāng)在農(nóng)村信用社的支持下，發(fā)展“金健2號(hào)”優(yōu)質(zhì)稻3000畝，成為全縣聞名的優(yōu)質(zhì)稻基地；車溪鄉(xiāng)在農(nóng)信社的支持下，培育了10多個(gè)養(yǎng)豬大戶，一舉成為湘西北聞名的生豬大鄉(xiāng)，其中返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的老板宋小平就建立了能夠繁養(yǎng)1萬(wàn)多頭生豬的城頭山良種繁育基地。
在支持三農(nóng)過(guò)程中，各基層信用社還加大了本地支柱產(chǎn)業(yè)的支持力度，重點(diǎn)發(fā)展葡萄、食用菌、優(yōu)質(zhì)稻、柑橘、生豬、蛋雞、鮮魚(yú)等具有縣域特色的產(chǎn)業(yè)與支柱產(chǎn)業(yè)，去年共投放貸款6400多萬(wàn)元，支持362個(gè)種養(yǎng)大戶建起了種養(yǎng)基地。洞庭春米業(yè)、太青有機(jī)茶、張公廟幸福村珍稀食用菌種植基地等龍頭企業(yè)都在信用社的幫助下做大做強(qiáng)，逐步形成了自己的品牌。
雙龍鄉(xiāng)雙興村養(yǎng)雞大戶王華兵，2007年在信用社的支持下建起了擁有6000多只蛋雞的養(yǎng)雞場(chǎng)，現(xiàn)在每天產(chǎn)蛋4600多個(gè)，日進(jìn)收入2000多元。在他的帶領(lǐng)下，雙龍鄉(xiāng)的養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展很快，現(xiàn)已成為全縣著名的養(yǎng)殖大鄉(xiāng)。
雙龍鄉(xiāng)是西瓜種植大鄉(xiāng)，雙龍西瓜在省內(nèi)外都較有名氣。該鄉(xiāng)有些農(nóng)戶想發(fā)展西瓜但缺乏資金，鄉(xiāng)信用社得知情況后，決定給予大力支持。從2006年起，信用社每年都拿出近百萬(wàn)元資金扶持這一產(chǎn)業(yè)，幫助部分西瓜種植大戶走上了致富路。該鄉(xiāng)天華村村民周某某，原是村里的特困戶，2007年以來(lái)，信用社連續(xù)3年為其貸款，扶持他家栽種西瓜5畝以上，年獲西瓜收入10000多元，使這個(gè)貧困家庭一舉摘掉了貧困帽子。
在發(fā)放貸款時(shí)，他們還轉(zhuǎn)變觀念，樹(shù)立營(yíng)銷意識(shí)，改等客上門為主動(dòng)出擊，積極對(duì)本地中小企業(yè)客戶進(jìn)行篩選評(píng)級(jí)和系統(tǒng)支持，并根據(jù)客戶的實(shí)際需要提供個(gè)性化服務(wù)，合理確定貸款期限，常放常收、長(zhǎng)久合作；根據(jù)不同的行業(yè)、不同的客戶、不同的風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行利率差別定價(jià)，實(shí)行“一類一大策，一戶一小策”的差別化管理，既優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，達(dá)到提升經(jīng)營(yíng)效益、使縣信用聯(lián)社向現(xiàn)代商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的目的，又有效支持了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大，得到各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)與廣大群眾一致好評(píng)。
優(yōu)化服務(wù)措施，樹(shù)立文明形象。面對(duì)全縣信用代辦站撤銷后，農(nóng)村群眾到信用社辦理業(yè)務(wù)不太方便的客觀現(xiàn)實(shí)，全縣信貸員發(fā)揚(yáng)不怕吃苦、無(wú)私奉獻(xiàn)的敬業(yè)精神和“背包銀行”的優(yōu)良傳統(tǒng)，不斷簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，先后推出了授信制、貸款上柜制、定點(diǎn)定時(shí)服務(wù)等一系列便民措施，受到群眾的一致歡迎。九垸信用社經(jīng)常開(kāi)展送貸上門、集中辦貸活動(dòng)。前年春天，該社僅用兩天時(shí)間就為237戶農(nóng)民發(fā)放貸款83.7萬(wàn)元。廣大農(nóng)民一致稱贊農(nóng)信社服務(wù)態(tài)度好，工作效率高，為他們解決了大問(wèn)題。澧陽(yáng)鎮(zhèn)白米村47位農(nóng)民發(fā)展葡萄缺資金，信用社負(fù)責(zé)人得知情況后，當(dāng)即派人深入現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，及時(shí)為他們發(fā)放了28萬(wàn)元貸款，解決了他們購(gòu)材料、買種苗的燃眉之急。
為了方便群眾，去年，聯(lián)社通過(guò)加大資金投入，完成了對(duì)城區(qū)所有網(wǎng)點(diǎn)及新修網(wǎng)點(diǎn)門頭標(biāo)識(shí)的改造，美化了營(yíng)業(yè)環(huán)境。社里還制定了崗位監(jiān)督牌，編寫了《優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)手冊(cè)》，做到人手一本，要求員工用心服務(wù)。聯(lián)社定期組織優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)督導(dǎo)和優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)測(cè)試，妥善處理各種投訴，對(duì)違反管理辦法的個(gè)人和單位給予懲處。去年全年共受理各類投訴電話23起，全部進(jìn)行了處理，達(dá)到群眾滿意的效果，提升了全體員工的服務(wù)熱情和服務(wù)水平。
“存款取款一樣歡迎，金額大小一樣熱情，主幣輔幣一樣受理，年齡老幼一樣親切”，這是澧縣農(nóng)信社員工的服務(wù)宗旨。多年來(lái)，聯(lián)社不斷強(qiáng)化員工的服務(wù)意識(shí)，改善服務(wù)態(tài)度，優(yōu)質(zhì)的服務(wù)受到了廣大客戶的一致好評(píng)。去年9月18日，常德農(nóng)村信用社文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)現(xiàn)場(chǎng)會(huì)在澧縣召開(kāi)，澧縣社的“文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)發(fā)言”得到了市里領(lǐng)導(dǎo)及各兄弟聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)的高度贊揚(yáng)。
規(guī)范管理 防控風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)效益
農(nóng)信社是金融企業(yè)，不僅要注意社會(huì)效益，還要?jiǎng)?chuàng)造一定的經(jīng)濟(jì)效益。面對(duì)貸款戶頭多、金額小、對(duì)象復(fù)雜的情況，澧縣信用聯(lián)社堅(jiān)持從建立健全各項(xiàng)制度入手，嚴(yán)格內(nèi)控自律，增強(qiáng)管理能力，努力提高管理和服務(wù)水平，有力防控了各類風(fēng)險(xiǎn)，在創(chuàng)造良好的社會(huì)效益的同時(shí)，增強(qiáng)了自身的經(jīng)濟(jì)效益。
堅(jiān)持科學(xué)決策，實(shí)施民主治社。聯(lián)社通過(guò)召開(kāi)主任座談會(huì)等形式，廣泛征求方方面面的意見(jiàn)和建議，集思廣益、群策群力，提高了經(jīng)營(yíng)計(jì)劃的合理性和決策的準(zhǔn)確性。他們健全規(guī)章制度，實(shí)施科學(xué)管理。先后出臺(tái)了《授權(quán)授信管理辦法》、《理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)成員及高級(jí)管理層績(jī)效考核辦法》等一系列制度，建立了責(zé)權(quán)明晰、激勵(lì)有效、約束有力、符合現(xiàn)代企業(yè)管理模式的內(nèi)部經(jīng)營(yíng)機(jī)制，并不斷對(duì)各項(xiàng)制度適時(shí)充實(shí)、完善、修正和更新，做到業(yè)務(wù)操作有章可循、違規(guī)處罰有章可依。
嚴(yán)格內(nèi)控管理，防止案件發(fā)生。加強(qiáng)大額貸款放貸前的咨詢審查力度，按照信貸管理制度，去年，聯(lián)社對(duì)各信用社申報(bào)的信貸資料進(jìn)行認(rèn)真審查，全年共審查貸款324筆，涉及金額21364萬(wàn)元。根據(jù)客戶信息資料，走訪咨詢，全年共退回不符合條件貸款12筆，金額1380萬(wàn)元，有效規(guī)避了信貸風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)貸后管理督導(dǎo)檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)違規(guī)放貸行為并責(zé)令限期整改，對(duì)整改不到位或不及時(shí)的責(zé)任人予以責(zé)任追究。加強(qiáng)對(duì)大額貸款的運(yùn)行監(jiān)測(cè)，聯(lián)社設(shè)立了貸款戶監(jiān)測(cè)臺(tái)賬，嚴(yán)密監(jiān)測(cè)大額貸款的變動(dòng)情況，發(fā)現(xiàn)不良苗頭及時(shí)予以糾正。
強(qiáng)化稽核監(jiān)察，夯實(shí)安?；A(chǔ)。一年來(lái)，他們先后組織開(kāi)展了2008年度會(huì)計(jì)決算真實(shí)性稽核、員工崗位離任稽核、新放貸款合規(guī)性稽核、會(huì)計(jì)出納制度執(zhí)行稽核及現(xiàn)金查庫(kù)等常規(guī)和專題稽核，檢查稽核覆蓋率達(dá)百分之百。對(duì)檢查稽核發(fā)現(xiàn)的違規(guī)貸款問(wèn)題，對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了經(jīng)濟(jì)處罰，對(duì)干部職工身上出現(xiàn)的一些苗頭性問(wèn)題，做到了早發(fā)現(xiàn)，早打招呼，并通過(guò)下達(dá)“黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制詢問(wèn)通知書(shū)”、教育談話等形式予以提醒和警戒，將可能出現(xiàn)的問(wèn)題消滅在了萌芽狀態(tài)。
發(fā)展新型業(yè)務(wù)，創(chuàng)造一流效益。2007年春，聯(lián)社舉行了“福祥卡”發(fā)行儀式。澧縣信合人抓住這一機(jī)遇，大力發(fā)行“福祥卡”，截止2009年年底，全縣已發(fā)卡13.6萬(wàn)多張，并借助福祥卡的綜合業(yè)務(wù)功能，發(fā)展代收代付業(yè)務(wù)，開(kāi)展了代收保險(xiǎn)費(fèi)、代發(fā)工資等業(yè)務(wù)，在方便廣大顧客的同時(shí)，也為自己增加了中間業(yè)務(wù)收入。特別是今年全面實(shí)施的新農(nóng)保養(yǎng)老金制度，聯(lián)社與縣社保處結(jié)合，將全縣新農(nóng)保養(yǎng)老金由信用社發(fā)放，不僅方便了全縣老年農(nóng)民，同時(shí)也為全社增加了幾千萬(wàn)元的業(yè)務(wù)?！案Ｏ榭ā钡陌l(fā)行，標(biāo)志著農(nóng)村信用事業(yè)朝現(xiàn)代化方向發(fā)展邁出了一大步；新農(nóng)保養(yǎng)老金的發(fā)放，標(biāo)志著信用聯(lián)社在服務(wù)農(nóng)民，拓展業(yè)務(wù)方面又登上了一個(gè)新臺(tái)階。
