XX保險產(chǎn)品馬上就要停售，這么好的產(chǎn)品錯過就不再有，你還在等什么？”類似的信息是否在生活中或者朋友圈中轟炸過你？
沒想買的，一看到這個立馬屏蔽。
考慮買的，一看到這個，糾結(jié)到底買不買。
已經(jīng)買了的，一看到這個，就開始擔(dān)心自己保單的利益。
那么今天，咱們就來嘮嘮，保險公司為什么要停售產(chǎn)品。
保險產(chǎn)品為什么會停售呢？
1、 保險公司對市場貨風(fēng)險預(yù)估不足，虧的厲害，主動停售
比如 90 年代初期，還是高息時代，一些保險公司把自己的預(yù)定利率設(shè)在 5%，甚至更高，由于年金保險是固定現(xiàn)金流模式，銀行利息走低后，保險公司就是虧本經(jīng)營。
從保險條款我們知道，這一份是增額延期年金保險，每年的保額以 5% 速度遞增，一直領(lǐng)到身故為止，而從下面的批注欄可以明確知道
第一年領(lǐng)取的生存金即是保單上的養(yǎng)老保額 5000 元，如此，我們假定此人 85 歲壽命終止，即可用 xirr 計算出該保單年化收益率為 8.3%
年化收益率 8.3% 什么概念，放在現(xiàn)在銀行一年期定存基準(zhǔn)利率只有 1.5% 的情況下，每年 8.3% 還是固定收益，你想想看。所以保險公司虧大了，必須主動停售。
這也是后來許多保險銷售員告訴你的，停售的產(chǎn)品都是好產(chǎn)品的淵源，因?yàn)樵谙M(fèi)者的腦海中，這已經(jīng)形成了思維慣性，眼中保險停售只有這個原因。
2、 保監(jiān)會出新規(guī)定了，或者新的《保險法》出來了。
2014年10月，新《保險法》中，新增設(shè)了“不可抗辯條款”，即保險合同成立滿2年后，保險公司將不得以投保人在投保時違反如實(shí)告知義務(wù)如誤告、漏告、隱瞞某些事實(shí)為理由，而主張合同無效或拒絕給付保險金。于是一批不符合規(guī)定的產(chǎn)品停售了。這種強(qiáng)權(quán)下的停售，是一棍子打死了一批保險產(chǎn)品，要說這些產(chǎn)品好不好，當(dāng)然是有好的，也有差的。在這種情況下，對于其中的好產(chǎn)品我們也只能揮淚告別了。但是我們知道也不是年年出新規(guī)，出新《保險法》，所以，這種停售也只是兩三年、三五年一次，而且是屬于較大規(guī)模的。
3、刺激銷售業(yè)績
保險公司是銷售型公司，需要良好的營銷氛圍，刺激全員推動及銷售產(chǎn)品，這時候停售就會被拉出來撐場面。通過饑餓營銷的方式給消費(fèi)者一個非要在這個時候買保險的理由，也給營銷員一個非要在這個時候賣保險的理由。不過現(xiàn)在有關(guān)部門已經(jīng)要求，不能以停售為由大肆宣傳，誤導(dǎo)客戶購買。
4、生命周期表的改變
保險公司精算師在制定費(fèi)率時會參考生命周期表
也就是人能活多少歲啦
年金險一個生命周期表，重疾險一個生命周期表，但人的平均年齡延長后，生命周期表也隨之改變，于是老保單不再適用新保單，自然就停售了
但你注意，重疾險是這么玩的，活的越久，壽命越長，承保的保險公司賠的越晚，自然保費(fèi)就越便宜。
于是當(dāng)一些保險銷售員要去老保單庫存的時候，叫囂著再不買就停售了，消費(fèi)者一著急，看也不看保單合同，就掉進(jìn)陷阱了。
碰到停售，我們該怎么辦？
理性面對，確定需求。無論因何出現(xiàn)產(chǎn)品停售，保險公司勢必不會錯過借機(jī)造勢的機(jī)會。我們切忌沖動消費(fèi)，明確自己的風(fēng)險缺口，然后選擇合適的產(chǎn)品轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險。你想買重疾險，停售的是年金險，你操什么心。沒有一款產(chǎn)品是完美的，如果停售的產(chǎn)品有適合自己的保費(fèi)和保額符合你的預(yù)算情況下就購買，不適合就不購買。
如果你所購買的是消費(fèi)型產(chǎn)品的保障期間為一年，停售以后是無法續(xù)保該產(chǎn)品的，但保障期間內(nèi)出險合同依舊有效。
如果購買的是年交型產(chǎn)品（每年交一次，交一年以上）不用擔(dān)心會受到停售影響。可以繼續(xù)續(xù)保，同時保障內(nèi)容不變。
如果你沖動消費(fèi)，又后悔了，告訴你直接退保買他們家更好保險產(chǎn)品的人都是耍流氓！畢竟超過猶豫期退保是有損失的。
總結(jié)時間
看到停售，別沖動，別厭惡。不妨就把它當(dāng)做一個刺激需求的外力，如果恰好是你需要的，可以考慮購買，如果并不需要，那就忽視。
正視保險，正視需求。保險本身并不是騙人的，騙你的只是部分混在行業(yè)里的部分代理人。如果你學(xué)會了保險知識，誰也騙不了你。
