公司很年輕
產(chǎn)品有特色 價(jià)格很便宜
如果有一萬個(gè)理由不給孩子買終身重疾險(xiǎn)，那么價(jià)格因素肯定是排第一位的。
但是毫無疑問，誰都知道終身重疾比定期重疾保障更全面，當(dāng)然，并不是說定期重疾就不好了，定期重疾的杠桿比也是終身重疾無法比擬的。
產(chǎn)品更新?lián)Q代快，通貨膨脹，醫(yī)療技術(shù)的不斷提升，這些確實(shí)都是有人給孩子購買定期重疾的原因。
但是與此同時(shí)，誰能保證孩子30年期間不會(huì)發(fā)生任何風(fēng)險(xiǎn)？
如果真有這個(gè)把握，那么定期重疾也沒有必要買了，保險(xiǎn)不就是個(gè)概率問題?。繉淼娘L(fēng)險(xiǎn)，誰都無法預(yù)料！
但是一旦保障的這30年間，這份定期重疾出險(xiǎn)了，那么大概率的事情就是孩子以后都不好買保險(xiǎn)了，也有可能買不到保險(xiǎn)，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)是不能忽視的！
有些只推薦孩子購買定期重疾的人，告訴客戶購買終身重疾不劃算，性價(jià)比不高，是什么用心，我們也不必深究，這么大的風(fēng)險(xiǎn)漏洞，你怎么一聲不吭？萬一期間出險(xiǎn)，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)你承擔(dān)??？
所以我的態(tài)度一直很明確：
預(yù)算有限，不用糾結(jié)，不用對(duì)比，果斷選定期重疾，不要把經(jīng)濟(jì)壓力搞大！
預(yù)算足夠，果斷選終身重疾，孩子的保障絕對(duì)是更全面的，就當(dāng)是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄也行，這筆錢不用在這里，不知不覺你也會(huì)花掉的。
預(yù)算很充足，又想把保額做更高，定期終身互相搭配，而價(jià)格又不至于很高，也不失為一種配置的方法。
不出險(xiǎn)最好，說明孩子喜樂康健，萬一出險(xiǎn)，有這么高的保額，也不怕，最關(guān)鍵的是，除了定期重疾，還有一份托底保障，哪怕以后孩子買不了保險(xiǎn)了，還有這個(gè)終身重疾會(huì)守護(hù)孩子！
別說什么孩子出險(xiǎn)概率不高，既然出險(xiǎn)概率不高，那直接連定期重疾也不要配置了??！風(fēng)險(xiǎn)這東西，你能看的到？
以上問題一直是大家爭論的話題，各抒己見，各自有理，且互不相讓。
直到瑞華小佩奇這款產(chǎn)品出現(xiàn)，這個(gè)問題得到了很好的解決。
為什么？
因?yàn)槿鹑A小佩奇這款兒童定期重疾有一個(gè)忠誠客戶權(quán)益，可以讓這份保單定期轉(zhuǎn)終身。
還是先看看產(chǎn)品的具體形態(tài)，公司嘛，不多說，比較新的公司。
01
投保規(guī)則：
投保年齡：出生滿28天-17周歲（含）
保障期限：20年 25年 30年
繳費(fèi)期限：躉交 5年 10年 15年 20年
基本保額：30-100萬
猶豫期：15天
02
保障細(xì)則：
重疾101種,賠付1次，賠付保額，等待期180天。
輕癥35種，賠付2次，賠付30%保額，兩次之間無間隔期，等待期180天。
少兒特疾10種，賠付3次，每次100%保額，間隔期為1年，等待期180天。
被保人豁免，等待期180天，被保險(xiǎn)人發(fā)生合同列明的任一重疾輕癥或特疾，豁免本合同后續(xù)應(yīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)，合同繼續(xù)有效。
身故保險(xiǎn)金：保險(xiǎn)期間身故，返還實(shí)際繳納的保險(xiǎn)費(fèi)，合同終止。
投保人重疾豁免：
等待期180天，投保人確診初次發(fā)生本附合同，所列的任一重疾（銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的25種重疾）或身故，豁免投保人后續(xù)應(yīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)，被保人的保障責(zé)任繼續(xù)有效，本附加合同終止。
獨(dú)創(chuàng)忠誠客戶權(quán)益：
滿期后的60日內(nèi)可選擇投保瑞華在售終身重疾保險(xiǎn)（免健康告知，免等待期）
市場首創(chuàng)：
投保時(shí)未發(fā)現(xiàn)的先天性疾病導(dǎo)致的輕癥或重癥都會(huì)賠付。
03
重點(diǎn)講講忠誠客戶權(quán)益。
保障期到期后可以在60日內(nèi)免健康告知直接投保瑞華在售重疾險(xiǎn)。
免健康告知”這個(gè)是真的厲害！因?yàn)檎l知道二三十年之后，身體會(huì)有什么小毛??？有這樣一個(gè)免健康告知的機(jī)會(huì)供選擇，無疑是對(duì)被保人非常好的權(quán)益。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，三四十歲的重疾險(xiǎn)被保人，有健康告知的比例高達(dá)11%。
其中，2%為拒保，8%為責(zé)任承保（除外責(zé)任、加費(fèi)等），最終能以標(biāo)體承保的僅1%。
亞健康狀態(tài)的年輕人實(shí)在是太多了，如果少兒重疾險(xiǎn)投保至30歲到期后，再去按照常規(guī)的流程重新投保一份長期重疾險(xiǎn)，10個(gè)人里就有1個(gè)人無法順利投保，甚至無法投保。
因此，這個(gè) “免健康告知”的含金量還真的不是說說而已的，對(duì)于轉(zhuǎn)換的權(quán)益，大家也不用擔(dān)心，會(huì)以附錄形式體現(xiàn)在保單上。
在"忠誠客戶"權(quán)益承諾中，瑞華健康也明確說明了，如果《瑞華終身重大疾病保險(xiǎn)》在權(quán)益發(fā)生時(shí)停售，瑞華健康會(huì)指定其他在售重疾險(xiǎn)作為"免健康告知、免等待期"的對(duì)接險(xiǎn)種，該權(quán)益將作為合同附錄的形式體現(xiàn)，具備同樣的法律效力。
縱使現(xiàn)在承諾的這么好，但是將來對(duì)接的產(chǎn)品性價(jià)比高不高，這個(gè)誰都無從判斷，哪怕是保險(xiǎn)公司自己。
只希望瑞華到時(shí)候可以推出更好的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，與小佩奇保障無縫對(duì)接。
如果孩子將來身體還是標(biāo)體，其實(shí)有大把的產(chǎn)品可以選擇，如果身體有異常，能對(duì)接瑞華家的終身重疾，也算是個(gè)好結(jié)果，就不要挑剔了。
04
瑞華小佩奇的缺點(diǎn)：
小佩奇不包含兒童高發(fā)的I型糖尿病，但是這個(gè)缺點(diǎn)并不能否認(rèn)它是一款很具競爭力的產(chǎn)品，畢竟真的完美的產(chǎn)品也很少。
健康告知非常嚴(yán)格，說的是保投保前不知道的先天疾病，但是健康告知的嚴(yán)格讓篩選出來能投保的群體基本也是健康體了。
比如健康告知的第五條和第七條，詢問的就是和先天性疾病有關(guān)的事情。
除了以上缺點(diǎn)之外，以下這兩點(diǎn)也是需要特別注意的：
1.瑞華小佩奇到期前，不能解除、中止合同、或者申請(qǐng)保險(xiǎn)金。
2. 行使"忠誠客戶"權(quán)益有60天的時(shí)間限制，瑞華小佩奇到期后需要在60天內(nèi)投保終身重疾，且保額不能高于小佩奇基本保額，并且不得超過50萬元。
3.行使"忠誠客戶"權(quán)益是有條件的，在此之前，此保單不能有過申請(qǐng)理賠的記錄，否則這個(gè)權(quán)益是不成立的。
05
為什么會(huì)有60天時(shí)間限制的規(guī)定？
其實(shí)是為了防范逆選擇風(fēng)險(xiǎn)，這項(xiàng)權(quán)益是不可能無限期的給到投保人的，否則保險(xiǎn)公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)太大了，保險(xiǎn)公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)大，對(duì)咱們保單持有人顯然沒有什么好處。
因此，保險(xiǎn)公司在權(quán)益轉(zhuǎn)換的時(shí)間上有所限制，也就不難理解了。
06
產(chǎn)品總結(jié)：
核保非常嚴(yán)格，嚴(yán)格是正常的，否則保險(xiǎn)公司經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)很大。
整體保障和慧馨安或者是童樂保，沒有太大的區(qū)別，算是同緯度的產(chǎn)品，價(jià)格稍微貴一點(diǎn)，可以附加投保人豁免，特疾可以賠付多次，整體保費(fèi)不高。
童童，男寶，6歲，50萬保額，保30年，附加投保人豁免，價(jià)格是650元。
價(jià)格都只有幾百塊錢，所以就不做價(jià)格對(duì)比圖了，三個(gè)產(chǎn)品之間差價(jià)也就幾十元錢，小佩奇可以附加投保人指定重疾豁免，性價(jià)比還是很不錯(cuò)的。
特色一：投保時(shí)未發(fā)現(xiàn)、等待期后，發(fā)現(xiàn)的先天性疾病導(dǎo)致的重疾或輕癥，保險(xiǎn)公司全額理賠。
特色二：保障到期后，可以免健康告知、免等待期繼續(xù)投保重疾險(xiǎn)。
重視先天性疾病理賠和定期轉(zhuǎn)換終身權(quán)益的親們，可以重點(diǎn)關(guān)注一下該產(chǎn)品。
公司很年輕，去年成立的，注冊(cè)資本5億元，投不投，你們自己看著辦。
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