十年的以色列生活，讓我發(fā)現(xiàn)很多家族的財(cái)富都是世代相傳的。再仔細(xì)一看，這世代相傳的不僅是財(cái)富，更是創(chuàng)造財(cái)富的技能和素質(zhì)，而這些東西比金錢更有價(jià)值。這種有價(jià)值的東西，不是來(lái)自遺傳，而是來(lái)自教育，來(lái)自猶太人的"財(cái)商能力從娃娃抓起"。
⊙獨(dú)特家庭理財(cái)課：
財(cái)商能力從娃娃抓起
猶太人認(rèn)為有償生活機(jī)制會(huì)鍛煉孩子的生存能力，尤其是財(cái)商，他們從來(lái)不認(rèn)為賺錢是一個(gè)需要到達(dá)一定年齡才能開展的活動(dòng)。因?yàn)樨?cái)商不僅是財(cái)富能力教育，更是一種品格教育和責(zé)任教育。猶太人對(duì)子女的理財(cái)教育有一套獨(dú)特的方法，他們從孩子三四歲開始就開設(shè)家庭理財(cái)課，這也是猶太民族的慣例。
三歲：辨認(rèn)錢幣，認(rèn)識(shí)幣值、紙幣和硬幣。
四歲：知道無(wú)法把商品買光，因此必須作出選擇。
五歲：明白錢是勞動(dòng)得到的報(bào)酬，并正確進(jìn)行錢貨交換活動(dòng)。
六歲：能數(shù)較大數(shù)目的錢，開始學(xué)習(xí)攢錢，培養(yǎng)理財(cái)意識(shí)。
七歲：能觀看商品價(jià)格標(biāo)簽，并和自己的錢比較，確認(rèn)自己有無(wú)購(gòu)買能力。
八歲：懂得在銀行開戶存錢，并想辦法自己掙零花錢。
九歲：可制訂自己的用錢計(jì)劃，能和商店討價(jià)還價(jià)，學(xué)會(huì)買賣交易。
十歲：懂得平時(shí)節(jié)約一點(diǎn)錢，以便自己有較大開銷時(shí)使用，如買溜冰鞋、滑板車等。
十一歲：學(xué)習(xí)辨識(shí)商業(yè)廣告，并有打折、優(yōu)惠的觀念。
十二歲：懂得珍惜錢，知道其來(lái)之不易，有節(jié)約觀念。
十二歲以后：完全可以參與成人社會(huì)的商業(yè)活動(dòng)和理財(cái)活動(dòng)。
⊙5大財(cái)商教育方式：
逐步培養(yǎng)"理財(cái)"意識(shí)
1.定期給孩子零用錢，鼓勵(lì)合理消費(fèi)
猶太孩子剛剛有"數(shù)"的概念并初步懂得加減法，就開始學(xué)習(xí)理財(cái)并貫穿整個(gè)少年時(shí)代。家長(zhǎng)們教育孩子從小明白金錢與購(gòu)買之間的有機(jī)關(guān)系，他們讓孩子從小就擁有屬于自己的私房錢，和中國(guó)父母不同，他們并不主張孩子們把賬面上所有的錢都儲(chǔ)蓄起來(lái)，反而是鼓勵(lì)他們合理地消費(fèi)掉，如：購(gòu)買喜愛(ài)的零食、玩具或者衣服。
在消費(fèi)之后，家長(zhǎng)會(huì)跟孩子交流一下購(gòu)物的"感受"，如是否合算、滿意，然后再幫助他們分析一下這次的消費(fèi)是否合理、必要，從中可以獲取什么經(jīng)驗(yàn)、汲取什么教訓(xùn)等。他們認(rèn)為，與其讓孩子每次沒(méi)有經(jīng)濟(jì)地位地向家長(zhǎng)苦苦"乞討"，還不如定期給孩子一筆零用錢并做出某些消費(fèi)限制方面的規(guī)定。
2.學(xué)會(huì)勞動(dòng)掙錢，不能不勞而獲
除了從小教孩子科學(xué)使用錢外，從孩子八九歲開始，猶太家長(zhǎng)就鼓勵(lì)孩子通過(guò)勞動(dòng)來(lái)掙零花錢。兒子的同學(xué)就曾經(jīng)開個(gè)人演唱會(huì)，除了他有分享音樂(lè)的渴望外，還因?yàn)樗诜e累自己的賬戶。賬戶是他爸爸幫他開的，里面已經(jīng)疊加了他為家人清洗汽車、打掃衛(wèi)生間、在家門口擺地?cái)?、在面包房幫忙做促銷等一系列用汗水換回的報(bào)酬。
這位父親說(shuō)："在我看來(lái)，這個(gè)賬戶可以讓孩子從小明白一個(gè)原則：不能不勞而獲。這個(gè)世界上沒(méi)有白來(lái)的糧食，你必須通過(guò)對(duì)社會(huì)作出貢獻(xiàn)得到報(bào)償，通過(guò)努力獲得成功。另外，賬戶還讓我的孩子看到他勞動(dòng)賺到的錢是如何升值的。如果他愿意把錢做一些小型的投資，比如買一些小商品，再批發(fā)出去，我很樂(lè)意給他指導(dǎo)一些生意經(jīng)。"
3.設(shè)立獨(dú)立銀行賬戶，培養(yǎng)"理財(cái)"意識(shí)
等孩子升入小學(xué)高年級(jí)時(shí)，猶太家長(zhǎng)還會(huì)給孩子設(shè)立一個(gè)個(gè)人的獨(dú)立銀行賬戶，劃入一筆錢，數(shù)目可能是父母一個(gè)月的工資。猶太家長(zhǎng)這么熱衷于給孩子開賬戶，不是他們錢多得沒(méi)地方放，也不是他們溺愛(ài)孩子太大方，或者自己圖省事一次性發(fā)放，而是他們有更宏大的教育目標(biāo)：培養(yǎng)孩子的財(cái)商，讓孩子從小學(xué)會(huì)明智、科學(xué)，而不是機(jī)械、盲目地"理財(cái)"。
而一旦孩子因使用不當(dāng)犯錯(cuò)時(shí)，家長(zhǎng)不會(huì)輕易幫助他們渡過(guò)難關(guān)。他們會(huì)向孩子解釋，如果將來(lái)想擁有更有價(jià)值的東西，他們就不得不在現(xiàn)在放棄一些價(jià)值不大的東西。因?yàn)橹挥腥绱?，孩子才能懂得過(guò)度消費(fèi)所帶來(lái)的嚴(yán)重后果，從而學(xué)會(huì)對(duì)自己的消費(fèi)行為負(fù)責(zé)。
4.模擬父母管賬，為未來(lái)生活做準(zhǔn)備
更高明的是，為了幫助孩子為未來(lái)生活作好準(zhǔn)備，猶太家庭還讓青少年模擬父母管賬。孩子十二歲前后，家長(zhǎng)常會(huì)翻開賬本，告訴他家中的錢是怎么花的，以幫助孩子了解該如何掌管家庭的"財(cái)政"。
5.隨時(shí)隨地，培養(yǎng)“財(cái)富創(chuàng)意”
別覺(jué)得這不可思議，孩子的財(cái)商就來(lái)自父母的理財(cái)啟蒙教育。猶太家長(zhǎng)把培養(yǎng)孩子的財(cái)商作為一種生存能力隨時(shí)隨地加以培養(yǎng)，尤其是財(cái)富創(chuàng)意?？纯贷溈紶柟径麻L(zhǎng)從小學(xué)會(huì)的財(cái)商：
小時(shí)候，我父親曾問(wèn)我："一磅銅的價(jià)格是多少？"我回答："三十五美分。"父親說(shuō)："對(duì)，整個(gè)得克薩斯州都知道每磅銅的價(jià)格是三十五美分，但作為猶太人的兒子，應(yīng)該說(shuō)三十五美元。你試著把一磅銅做成門把看看。"后來(lái)我買下美國(guó)政府為清理給自由女神像翻新扔下的廢料，然后將廢銅熔化，鑄成小自由女神像，把水泥塊和木頭加工成底座，把廢鉛、廢鋁做成紐約廣場(chǎng)的鑰匙，把從自由女神像身上掃下的灰包裝起來(lái)，出售給花店，讓這堆廢料變成了三百五十萬(wàn)美元現(xiàn)金。而這都要感謝父親從小對(duì)我灌輸?shù)呢?cái)商——財(cái)富是一種創(chuàng)意。
溫馨提醒：
●不要?jiǎng)儕Z孩子管控錢的機(jī)會(huì)
很多中國(guó)家長(zhǎng)擔(dān)心孩子亂花錢，會(huì)"剝奪"孩子們掌控錢的機(jī)會(huì)。比如要買什么東西，通通向父母伸手要，孩子們得到的壓歲錢，家長(zhǎng)們也會(huì)說(shuō)"壓歲錢由父母來(lái)幫你保管"，全數(shù)地將壓歲錢收回去。猶太家長(zhǎng)認(rèn)為這樣做的弊端是，孩子們就會(huì)因此養(yǎng)成要花錢就伸手，一有錢就趕快花光的習(xí)慣，而缺乏對(duì)消費(fèi)的規(guī)劃意識(shí)。
●反對(duì)孩子做錢奴，要永葆 "智慧"
教育孩子不看重錢是一種美德，但是，培養(yǎng)財(cái)商和這種美德之間并不矛盾。最懂得經(jīng)營(yíng)錢的猶太人反而最反對(duì)做錢奴。孩子們剛到以色列時(shí)，學(xué)校老師就問(wèn)過(guò)他們這樣一個(gè)問(wèn)題："當(dāng)遭到歹徒的襲擊，必須逃命的時(shí)候，你會(huì)帶著什么逃走？"對(duì)于這個(gè)問(wèn)題，回答"錢"或"寶石"是不對(duì)的。這是因?yàn)?，無(wú)論是錢還是寶石，一旦被奪走就完全失去了。正確的答案是"智慧"。
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