沒錯(cuò)，年齡的確影響保費(fèi)高低的直接因素。還有一種情況是加費(fèi)承保，同樣的年齡，由于某些健康問題，保險(xiǎn)公司愿意增加一定比例的保費(fèi)承保。
對(duì)于絕大部分人來說，能買保險(xiǎn)是一件十分平常的事情，想到的自然是錢多錢少，劃不劃算的問題。自然也是理解不了某些有保險(xiǎn)意識(shí)的人，因?yàn)橛邢忍煨约膊?、曾患有某些疾病、目前身體的一些健康問題，或者年齡太大，而被保險(xiǎn)公司延期或拒保的那份焦慮。花開花謝，變化永恒，活在當(dāng)下便是最好的選擇。回到我們的主題，影響保費(fèi)高低的根本，其實(shí)是發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件概率。保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)是精算出來的。在一定時(shí)間內(nèi)，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的概率越高，意味著保險(xiǎn)公司使用這筆保費(fèi)（運(yùn)營增值）時(shí)間越短=收益少，所以在同樣保額的情況下，就要多交湊份子錢（保險(xiǎn)的本質(zhì)是大數(shù)互助）。一年期意外險(xiǎn)的保費(fèi)之所以低，是因?yàn)橐馔獍l(fā)生的概率低。就像買彩票一樣，意外險(xiǎn)絕大多數(shù)情況下是不能獲賠的。不怕一萬就怕萬一，每天5毛1塊，能保百萬，小小付出就能換一份心安。自己用不上當(dāng)然是最好的，等于做慈善，這就是所謂的利己利人。定額終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)為什么這么高？是因?yàn)橐欢苣玫牡健?/span>生命之所以燦爛，是因?yàn)槎虝骸?/span>確定能拿到的，自然要付出相應(yīng)的代價(jià)。
這也是有壽險(xiǎn)責(zé)任的重疾險(xiǎn)，定價(jià)比所謂的“消費(fèi)型”重疾險(xiǎn)高的原因，因?yàn)橄M(fèi)型重疾險(xiǎn)也是不一定能出險(xiǎn)的。以一款熱銷的百萬住院醫(yī)療險(xiǎn)為例：5年一個(gè)費(fèi)率，0~50歲的保費(fèi)是一條微笑曲線。6歲到45歲價(jià)格差異不大，比5歲前低了一大截，從46開始，保費(fèi)漲幅比較大，回到了5歲前保費(fèi)的那個(gè)水平，意味著這兩個(gè)年齡段發(fā)生住院事件的概率是相當(dāng)?shù)摹?/span>往后隨著年齡的增加出現(xiàn)健康問題的概率也越高，所以保費(fèi)就會(huì)更高。下面是一款熱銷的帶壽險(xiǎn)責(zé)任的重疾險(xiǎn)0歲男繳費(fèi)30年，每1000元保額對(duì)應(yīng)的保費(fèi)是5.53元，也就是買30萬保額，每年的保費(fèi)是1659元。和醫(yī)療險(xiǎn)是不同的，保費(fèi)是隨著年齡增加而上升的，同樣保額情況下，32歲的保費(fèi)是0歲的3倍，意味著發(fā)生相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的概率也是3倍。如果0歲的時(shí)候沒有買，而是30歲的時(shí)候再買（假設(shè)30年后這個(gè)產(chǎn)品還在售），看上去保費(fèi)貴了3倍，表面上好像覺得虧了，但永遠(yuǎn)都不知道風(fēng)險(xiǎn)究竟是什么時(shí)候會(huì)來到。所以，還是那個(gè)觀點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)的防范，是不能用“是否劃算”來衡量的。如果一輩子都不發(fā)生疾病或意外賠付，這自然是最好的結(jié)果。對(duì)于含身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)，正常老去的身故賠償額一般都比自己交費(fèi)多。如果把這部分差額看成是“利息”的話，相當(dāng)于留一筆零存整取的“儲(chǔ)蓄”給家人。但是，萬一交費(fèi)中途發(fā)生健康或意外風(fēng)險(xiǎn)時(shí)就是一份名副其實(shí)的保險(xiǎn)，可以幫助自己和家人度過難關(guān)。
本站僅提供存儲(chǔ)服務(wù)，所有內(nèi)容均由用戶發(fā)布，如發(fā)現(xiàn)有害或侵權(quán)內(nèi)容，請(qǐng)
點(diǎn)擊舉報(bào)。
