其實大部分伙伴在保險上都有一個通病，就是“健忘”。
忘記自己買了什么保險，忘記什么時候該繳費，忘記自己保障有多少……
隨著投保單的數(shù)量增加，這個現(xiàn)象就越發(fā)突出和嚴重。
于是保唄兒今天就帶來了一個保單管理的妙招，來看看你能否用上吧。
1、為什么要管理保單？
不論是保唄兒，很多保險類的自媒體都會經(jīng)?？嗫谄判牡靥嵝汛蠹遥鹤约旱谋我喙芄軈?，保單管理的作用是很大的。
提醒作用：不會錯過續(xù)保/續(xù)費時間，維持保障的有效性
明確作用：知曉保單保障，不錯失合理的理賠（畢竟保險公司是不會主動理賠的）
自檢作用：便于及時調(diào)整/補充保障
2、現(xiàn)成保單管理工具
這個工具保唄兒有在之前的文章介紹過給大家，這里再分享一下，因為保唄兒相信一定還有部分伙伴仍然沒聽說過——【中國保險萬事通】。
中國保險行業(yè)協(xié)會在去年7月就發(fā)布了該服務平臺：
功能：一鍵查詢自己投保的所有保單；
暫時缺陷：目前仍有部分保險公司的保單信息尚未同步，以及小額保單（≤1000元）的不顯示。
總的來說也是非常便捷了，加上是官方推出的平臺，不用擔心隱私泄露問題，可放心使用。
此平臺的操作給大家簡單演示一下：
1）從主菜單戳入【保單查詢】，首先需要完成實名認證及視頻驗證。
2）按步驟完成上述驗證后，再進行最后一步：設置查詢密碼，隨后即可進入保單頁面。
3）正式進入到【我的保單】頁面，可看到在你名下的保單數(shù)量和大致保單信息。
（以下為保唄兒隨手捉了一位同事的保單查詢頁面，這小姑涼的保單配置……有待優(yōu)化呀）
點擊其中一個保單可查看其基本信息：
其實現(xiàn)在也有很多平臺都已推出自制的保單管理APP或是小程序，大家也可以找自己熟悉、信任的來進行管理，留言區(qū)也可互相分享下呀。
這一設計確實幫了不少伙伴的忙，至少大部分保單不會被我們遺忘了，但用現(xiàn)成的工具也有明顯的缺陷：
大多平臺的系統(tǒng)都在完善中，保單信息不齊全；
（最重要的一點）只顯示基本的投保信息，具體保障仍無法直接查詢，投保人該忘的還是會忘。
3、自己動手做表格
這一點才是今兒分享的重點，也是保唄兒最提倡的一個方法。
現(xiàn)成的工具固然好用，畢竟我們都更愿意偷懶的嘛。
但是，有些功夫省不得，有些捷徑走不得。
自己自制表格管理的優(yōu)勢，正好彌補了現(xiàn)成工具最大的缺陷——保障無法查詢分析。
看過保唄兒產(chǎn)品測評文章的伙伴就會比較熟悉了，表格可以清晰的展示出某個產(chǎn)品的保障，還可以與其它產(chǎn)品進行直觀的對比。
工具是大家再熟悉不過的Excel，如果有不太會用辦公軟件的伙伴也可以考慮直接用紙筆畫出來。
1）創(chuàng)建一個Excel工作薄，添加多個工作表分欄：
※ 制表：保險那點事兒
2）我的保單
此處為個人保單匯總表，同時也可以幫自己的家人進行整理匯總。
至少要整理的信息包括：險種、保險公司、產(chǎn)品名稱、保單編號、投保日期、保額、保費及保障期限等。
※ 制表：保險那點事兒
額外還可根據(jù)自身需要進行補充，比如生效日期、備注等等。
3）四大險種分欄
意外險、醫(yī)療險和重疾險是我們的基礎保障，壽險則根據(jù)自身家庭責任來配置。
在建立工作表時保唄兒建議大家分險種進行管理，這樣同一類別的保障可整合在一起，避免混淆。
以抓來辦公室小姑涼的投保情況為例，她就可以在重疾險一欄這樣制表：
※ 制表：保險那點事兒
制表原則以能直觀反映產(chǎn)品基本保障內(nèi)容為準。
若已投保產(chǎn)品不止一個，則可繼續(xù)在右邊表格填寫整理。
而假設這位同事因20萬的華夏福重疾保額偏低，想要提高保額并看中了百年人壽的產(chǎn)品，因此她也可直接在右側整理出相應的保障以作對比。
4）補充分欄
※ 制表：保險那點事兒
這一部分主要針對更進階的伙伴，或者追求更多保險需求的伙伴。
比如單獨列出小額住院醫(yī)療險或者相互保/水滴互助等補充保障。
又比如需要進一步細致分析重疾險中的輕癥責任，則可再建立一個工作表進行對比：
※ 制表：保險那點事兒
以上為保唄兒個人經(jīng)驗分享和建議，大家靈活處理，有更好的方法多多溝通，我也在不斷學習中呢~
方法給到了，最終還是需要大家付諸實踐，養(yǎng)成習慣，否則保唄兒也是無能為力啊。
還是那句話，對保單負責也是對自己負責。
