一般為2-5年，指從參加工作至結(jié)婚的時期，這個階段的經(jīng)濟(jì)收入比較低，花銷大，投資重點在于積累經(jīng)驗。
投資建議：可將資本的60%投資于風(fēng)險大，長期報酬較高的股票、股票型基金或外匯、期貨等金融品種；30%選擇定期儲蓄、債券或債券型基金等較安全的投資工具；10%以活期儲蓄的形式保證其流動性，以備不時之需。
理財優(yōu)先順序：節(jié)財計劃>資產(chǎn)增值計劃>應(yīng)急基金>購置住房
2、 家庭形成期
一般為1-5年，即從結(jié)婚到孩子出生這段時期。此階段的理財重點放在合理安排家庭建設(shè)的支出。
投資建議：可將可投資基金的50%投資于股票或成長型基金；35%投資于債券和保險；15%留作活期儲蓄。保險可選擇繳費少的定期險、意外保險、健康保險等。
理財優(yōu)先順序：購置住房>購置硬件>節(jié)財計劃>應(yīng)急基金
3、 家庭成長期
一般為9-12年，指從小孩出生到上大學(xué)的這一階段。該時期的最大開支是子女教育、保健醫(yī)療費等。
投資建議：考慮以創(chuàng)業(yè)為目的的投資，也可將可投資資本的30%投資于房產(chǎn)，以獲得穩(wěn)定的長期回報，40%投資于股票、外匯或者期貨；20%投資于銀行定期存款或債券及保險；10%留作活期儲蓄，作為家庭緊急備用金。
理財優(yōu)先順序：子女教育規(guī)劃 >資產(chǎn)增值管理>應(yīng)急基金>特殊目標(biāo)規(guī)劃。
