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出品丨卷卷財(cái)堂 · 卷卷
Hello，伙伴們好久不見(jiàn)。
High完了今年最后一個(gè)假期，果不其然忙翻了一個(gè)多周。
今天抽出時(shí)間討論這個(gè)問(wèn)題，關(guān)于大學(xué)生或者說(shuō)剛?cè)肼殘?chǎng)的新人們有沒(méi)有必要學(xué)習(xí)理財(cái)呢？
這個(gè)問(wèn)題的出現(xiàn)，是因?yàn)槲掖笕谋淼軐?duì)于我要求他學(xué)習(xí)理財(cái)時(shí)，他不屑的苦笑一聲，說(shuō)“我們這么窮，錢(qián)都不夠花，還學(xué)什么理財(cái)？”
絕大多數(shù)大學(xué)生們應(yīng)該都是這么認(rèn)為的。
窮人思維之：缺錢(qián)，不需要理財(cái)。
「01Juanjuan」
你先別急著反駁，我們先來(lái)看看理財(cái)規(guī)劃都包括那些方面內(nèi)容（官方答案）：
①現(xiàn)金規(guī)劃；②消費(fèi)支出規(guī)劃；③教育規(guī)劃；④風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃；⑤稅收籌劃；⑥投資規(guī)劃；⑦退休養(yǎng)老規(guī)劃；⑧財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。
你都沒(méi)想到原來(lái)理財(cái)規(guī)劃涵蓋的內(nèi)容這么多，對(duì)吧?
對(duì)大學(xué)生目前階段來(lái)說(shuō)，最重要的部分包括①②④⑥如此之多。
細(xì)想一下好像確實(shí)是需要學(xué)習(xí)學(xué)習(xí)看看？我們來(lái)看兩個(gè)事件吧。
事件1
市面上有很多廣告宣稱(chēng)“史上最快！無(wú)須擔(dān)保，3分鐘下款！”“隨借隨貸，上門(mén)服務(wù)，個(gè)人信息絕對(duì)保密！”只要?jiǎng)右粍?dòng)手指，在網(wǎng)絡(luò)上填寫(xiě)相關(guān)資料，就能預(yù)支消費(fèi)。
上邊這條廣告語(yǔ)你一定聽(tīng)過(guò)吧。
但是在這巨大的誘惑背后，卻是屢見(jiàn)不鮮的大學(xué)生因?yàn)橥锨焚J款而被催逼的案例。
2017年4月11日，泉州大二女生如夢(mèng)，因不堪還債壓力和催債電話(huà)騷擾，選擇燒炭自殺。她在“今借到”累計(jì)借入57萬(wàn)元，累計(jì)筆數(shù)257筆。
（圖如夢(mèng)，化名）
2017年8月15日，20歲大學(xué)生范澤一，在吉林老家溺水而亡。他在網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)借款13萬(wàn)余元，其中一筆借款周利息高達(dá)500元。
（圖范澤一）
還有無(wú)數(shù)血淚教訓(xùn)，太痛心我就不多說(shuō)了。大學(xué)生的財(cái)商素養(yǎng)顯得很匱乏——數(shù)據(jù)顯示，38%的大學(xué)生不會(huì)對(duì)生活費(fèi)的使用進(jìn)行計(jì)劃和安排，超三成大學(xué)生曾入不敷出。
花明天的錢(qián)，圓今天的夢(mèng)。當(dāng)過(guò)度的超前消費(fèi)司空見(jiàn)慣時(shí)，大學(xué)生很容易陷入各種貸款平臺(tái)的騙局。
事件2
除了貸款消費(fèi)、借錢(qián)度日外，大學(xué)生財(cái)商素養(yǎng)欠缺還表現(xiàn)在對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的甄別能力不足上。
曾有大學(xué)生聽(tīng)信收益率高達(dá)20%”的宣傳語(yǔ)，把爸媽給的一學(xué)期生活費(fèi)都投到了小額信貸公司理財(cái)產(chǎn)品上。最后平臺(tái)跑路，自己吃飯錢(qián)也沒(méi)了。
這一代大學(xué)生就是跟隨互聯(lián)網(wǎng)出生的，網(wǎng)絡(luò)中各種風(fēng)險(xiǎn)誘惑太多，互聯(lián)網(wǎng)給了更多了機(jī)會(huì)，同時(shí)也埋下了一些風(fēng)險(xiǎn)的種子。
（圖片來(lái)源于網(wǎng)絡(luò)）
各種形式的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)和產(chǎn)品在大學(xué)生中被廣泛使用，但我國(guó)的財(cái)商、金融普及教育并未跟上。
好，你可能會(huì)說(shuō)，我沒(méi)錢(qián)不需要學(xué)習(xí)理財(cái)，我不會(huì)被騙因?yàn)槲也粫?huì)去參與。
這種小孩子的說(shuō)法就像以前我爸爸囑咐我，過(guò)馬路不僅要等綠燈，也一定要“前后左右”都看看，你按照交通規(guī)則行走是對(duì)的，但是你不能保證別人不會(huì)亂闖紅燈。
所以我想說(shuō)的是，參不參與是后話(huà)，相關(guān)知識(shí)是還是要懂得的，因?yàn)檫t早要用得到，何必等到吃虧了再補(bǔ)課呢？生病后保險(xiǎn)還能容易買(mǎi)上嗎？
「02Juanjuan」
解決了為什么的問(wèn)題，我們?cè)賮?lái)說(shuō)怎么做的問(wèn)題，這才是重點(diǎn)。
上邊提到了，大學(xué)生目前理財(cái)規(guī)劃需要解決的問(wèn)題包括幾個(gè)部分。
我自己總結(jié)了一下具體操作建議：
第一步，學(xué)會(huì)記賬
這是所有人學(xué)習(xí)理財(cái)最開(kāi)始的部分。
1、選擇一個(gè)記賬App，詳細(xì)梳理自己的資產(chǎn)和負(fù)債情況。你就大概知道自己的財(cái)務(wù)是個(gè)什么情況了。
包括各個(gè)銀行卡里資金、各種App里存的沒(méi)有用的錢(qián)、以及各種虛擬卡片、信用卡、花唄、各個(gè)理財(cái)賬戶(hù)、應(yīng)付賬款、應(yīng)收賬款等等。
2、從此刻開(kāi)始，每消費(fèi)一筆，在哪個(gè)賬戶(hù)消費(fèi)的都要去記錄下來(lái)，剛開(kāi)始很難記得。沒(méi)關(guān)系現(xiàn)在消費(fèi)基本都是微信、支付寶消費(fèi)，你會(huì)查到歷史記錄。
每月底進(jìn)行一次梳理，實(shí)在不知道的花在哪里了，可以統(tǒng)一記錄在消費(fèi)其他里。多了少了可以自己做平賬就行。
3、總結(jié)自己的消費(fèi)在哪些部分過(guò)多，哪些部分投資不足。適當(dāng)調(diào)整自己的生活。
這部分的意義就在于控制自己的消費(fèi)欲望，你是個(gè)學(xué)生，不需要奢靡的生活，你的任務(wù)是投資自己，學(xué)習(xí)是重中之重。
第二步，做規(guī)劃
大學(xué)四年你要每年做哪些事情，大概需要留出多少錢(qián)都列個(gè)表。
比如，每年一到兩次旅行，每學(xué)期一次；要在兩年內(nèi)考多少什么樣的證書(shū)；要學(xué)習(xí)什么樣的技能或者訓(xùn)練；學(xué)費(fèi)情況和每月生活消費(fèi)情況規(guī)劃?？傊皆敿?xì)越好。
列出來(lái)，你每學(xué)期的大概生活費(fèi)用，并思考怎么去合理分配。
我建議從此刻起改掉你向父母隨時(shí)伸手的習(xí)慣，改成學(xué)期或者一年給自己一次生活費(fèi)的模式。這個(gè)錢(qián)完全自己來(lái)合理安排消費(fèi)。
多了自己存起來(lái)作為日后補(bǔ)給，少了也自己去想辦法。我就是這樣做的，這點(diǎn)堅(jiān)持給我以后的工作和生活帶來(lái)不小幫助。
第三步，學(xué)習(xí)“投資”的意義
1、對(duì)自己的投資
包括未來(lái)自己的規(guī)劃，發(fā)展方向，需要朝著哪方面努力，怎么努力。
2、理財(cái)投資
包括生活費(fèi)怎么處理，剩下的錢(qián)怎么處理。
個(gè)人建議，平時(shí)生活費(fèi)的零散資金就放在活期的零錢(qián)存儲(chǔ)工具中利用，可以隨用隨取那種，比如貨幣基金，各銀行的低風(fēng)險(xiǎn)零存工具中理財(cái)。
父母給我們的錢(qián)是最重要的，此刻他就是你的保命錢(qián)，所以安全第一位，絕對(duì)不可以拿出去亂投資。不允許相信任何高息產(chǎn)品，一點(diǎn)也不要相信。
如果你有自己的小事業(yè)，自己有事業(yè)有每月固定的收入，建議你先開(kāi)始學(xué)習(xí)基金投資。記住，先學(xué)習(xí)，不懂不買(mǎi)。
所以還是那句，不買(mǎi)不要緊，要懂。這樣才能對(duì)得起高級(jí)知識(shí)分子的稱(chēng)呼哈哈。
所有的理財(cái)投資都不要以為自己懂得了，多想多看多問(wèn)，問(wèn)問(wèn)高息的背后賺錢(qián)的邏輯是什么，慢慢你就知道，騙子套路不過(guò)就是誘惑你能賺大錢(qián)。人性的弱點(diǎn)不就是這。
「03Juanjuan」
一點(diǎn)碎碎念
大學(xué)期間決不可以為了學(xué)點(diǎn)理財(cái)規(guī)劃或者說(shuō)賺錢(qián)，就夢(mèng)想能發(fā)大財(cái)。把自己學(xué)業(yè)耽誤了，那就真的本末倒置了。
你手里的那點(diǎn)小錢(qián)，去投資能撈到多少油水呢？如果可以你爸媽不早就發(fā)了？
一萬(wàn)塊錢(qián)，存半年，年化收益率5%，你會(huì)算嗎？
10000元*5%*180/365≈250元。你看薅羊毛，如此而已。
為啥基金定投最后收益很多，那是長(zhǎng)期復(fù)利的結(jié)果。你這點(diǎn)小錢(qián)，這么短時(shí)間，算了吧哎。
不要想著自己理財(cái)能賺發(fā)了家，不可能哈，或者說(shuō)極少數(shù)富人可能會(huì)做到吧。
看看你身邊的同學(xué)們，誰(shuí)畢業(yè)后混的好是因?yàn)楫?dāng)年在學(xué)校理財(cái)做好的?是不是都是投資了更多的時(shí)間和精力在自我成長(zhǎng)上，學(xué)業(yè)上，工作上？
我們說(shuō)的學(xué)習(xí)理財(cái)規(guī)劃兩個(gè)目的：
第一，辨別風(fēng)險(xiǎn)的能力，能不被騙。
第二，有規(guī)劃意識(shí)，知道自己該干什么，不該干什么。
其中第二點(diǎn)，尤為重要，尤其在時(shí)間的利用，時(shí)間的價(jià)值，沉沒(méi)成本等等問(wèn)題。有空去看個(gè)小文章理解下。
這些你都中槍了嗎？
青春年少就這么幾年，祝愿你們都能有個(gè)值得回憶的青春。
財(cái)商課是門(mén)大課，一時(shí)半會(huì)也說(shuō)不完，你想繼續(xù)學(xué)，請(qǐng)關(guān)注我，我會(huì)繼續(xù)努力分享。
卷卷：一個(gè)喜歡交朋友的金融白骨精。常年運(yùn)營(yíng)小白理財(cái)教育，高凈值投資者資產(chǎn)配置。斜杠女青年，閑余時(shí)間組織交友社群，公益組織，助你脫單，一起玩耍一起high~
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