孩子需要培養(yǎng)理財(cái)觀念嗎？這個(gè)問(wèn)題很多人可能會(huì)有不同的答案，但是對(duì)我來(lái)說(shuō)，一定是需要。
首先，現(xiàn)實(shí)中有許多沒(méi)有培養(yǎng)孩子理財(cái)意識(shí)而出現(xiàn)的問(wèn)題，讓我們充分認(rèn)識(shí)到對(duì)孩子培養(yǎng)理財(cái)意識(shí)是多么的重要
先試看兩例缺乏理財(cái)意識(shí)的案例：
第一案例是朋友第一次去香港由于過(guò)度購(gòu)物而透支了信用卡：
有個(gè)朋友第一次去香港，在吃喝玩樂(lè)之余購(gòu)物也成為一大流程，由于使用的是自己銀行的信用卡額度比較大，各種鞋子、包包一通購(gòu)買，回家一算足足10多萬(wàn)元，這才覺(jué)得還款是一個(gè)很大的負(fù)擔(dān)，才對(duì)自己非理性的購(gòu)物行為后悔不已。
當(dāng)時(shí)人們只是嘲笑她的沒(méi)有見(jiàn)過(guò)世面，到了購(gòu)物之都的香港就失去了購(gòu)物的理性，當(dāng)時(shí)一個(gè)月只有幾百元的工資收入，作為銀行工作人員有較高的信用卡透支額度，平時(shí)也沒(méi)有多大的消費(fèi)透支額度使用。但是沒(méi)有注意到一點(diǎn)即出現(xiàn)這樣的后果是從小缺乏理財(cái)意識(shí)的后果。
如果從小有理財(cái)意識(shí)，就會(huì)有量入為出的理念，不會(huì)無(wú)節(jié)制的讓自己在購(gòu)物時(shí)透支那么多，導(dǎo)致自己還款出現(xiàn)困難；
如果從小培養(yǎng)理財(cái)意識(shí)，就會(huì)有控制過(guò)度消費(fèi)的意識(shí)，面對(duì)消費(fèi)欲望會(huì)進(jìn)行一定的控制，而不會(huì)出現(xiàn)過(guò)度的消費(fèi)；
如果從小培養(yǎng)理財(cái)意識(shí)，就不會(huì)超支花費(fèi)購(gòu)買一些也許并沒(méi)有現(xiàn)實(shí)意義的商品，而會(huì)精打細(xì)算一些自己特別需要的商品，購(gòu)買一些有價(jià)值的商品。
因此，這是典型的從小缺乏理財(cái)意識(shí)培養(yǎng)的后果。
第二個(gè)案例是朋友的孩子出國(guó)一年花掉20萬(wàn)美元：
朋友孩子出國(guó)留學(xué)上大學(xué)，一學(xué)年回國(guó)以后就讓父母火冒三丈地批評(píng)了一頓，原因是一年的時(shí)間，朋友的孩子花費(fèi)了近20萬(wàn)美元。大家都知道，在美國(guó)留學(xué)一般情況一學(xué)年5-7萬(wàn)美元，最多也不會(huì)超過(guò)10萬(wàn)美元。我們很好奇，朋友的孩子錢都花哪里去了？
朋友無(wú)奈地說(shuō)，由于沒(méi)有買車所以每天只要出去就打車，經(jīng)常上街購(gòu)買衣服，朋友聚餐在外面吃飯，與同學(xué)一起出去旅游等。
這是典型的又一從小沒(méi)有培養(yǎng)理財(cái)意識(shí)的案例，原來(lái)在國(guó)內(nèi)可能家長(zhǎng)控制比較嚴(yán)格，但出國(guó)以后由于父母鞭長(zhǎng)莫及，花錢時(shí)開(kāi)始撒花了，沒(méi)有節(jié)制了。
所以，如果不能從小培養(yǎng)孩子的理財(cái)意識(shí)，可能在一定的條件下，就會(huì)出現(xiàn)財(cái)務(wù)失控、花錢過(guò)度的情況。
其次，如何培養(yǎng)孩子的理財(cái)意識(shí)？特別是如何從小培養(yǎng)孩子的理財(cái)意識(shí)？
理財(cái)意識(shí)要從小培養(yǎng)，否則大了以后就沒(méi)有了理財(cái)意識(shí)。但是如何從小培養(yǎng)孩子 的理財(cái)意識(shí)呢？
一是從小給孩子零花錢，讓孩子養(yǎng)成節(jié)約、統(tǒng)籌和理財(cái)?shù)囊庾R(shí)
可以考慮從小就給孩子明確定期零花錢，讓孩子通過(guò)對(duì)零花錢的管理養(yǎng)成花錢有計(jì)劃的習(xí)慣。很多孩子花錢沒(méi)有計(jì)劃，甚至長(zhǎng)大以后仍然花錢無(wú)計(jì)劃，向父母要錢沒(méi)有節(jié)制，就因?yàn)閺男∪狈?duì)錢的管理習(xí)慣。定期給孩子零花錢還有利于從小培養(yǎng)孩子的理財(cái)習(xí)慣，所謂的理財(cái)就是統(tǒng)籌收入和支出，平衡現(xiàn)在和未來(lái)的收入和支出，通過(guò)定期給孩子固定的零花錢，培養(yǎng)孩子從小知道平衡收支、控制無(wú)度開(kāi)支的習(xí)慣，為長(zhǎng)大以后的理財(cái)打下基礎(chǔ)。如果不能從小養(yǎng)成統(tǒng)籌錢財(cái)?shù)牧?xí)慣，當(dāng)孩子面臨較大的財(cái)務(wù)開(kāi)支時(shí)沒(méi)有花錢的概念，以為錢可以無(wú)窮無(wú)盡的花，永遠(yuǎn)花不完，這才是最可怕的。
二是從小培養(yǎng)孩子記賬的習(xí)慣，通過(guò)記賬養(yǎng)成孩子的金錢意識(shí)和花錢意識(shí)
很多孩子花錢沒(méi)有節(jié)制，并不是孩子本質(zhì)上有多不好，更重要的是孩子花錢沒(méi)有概念，對(duì)于花錢心中沒(méi)數(shù)，所以，如果通過(guò)記賬的方式就會(huì)讓孩子養(yǎng)成金錢的意識(shí)和花錢的意識(shí)，從而能夠養(yǎng)成理財(cái)?shù)囊庾R(shí)。
養(yǎng)成每天記賬的習(xí)慣是孩子理財(cái)開(kāi)始的重要方式，很多人都希望理財(cái)?shù)遣⒉恢廊绾伍_(kāi)始理財(cái)，因此從記賬開(kāi)始就是理財(cái)最簡(jiǎn)單易行的方式。讓孩子堅(jiān)持每天記賬更重要的是養(yǎng)成記賬和理財(cái)?shù)牧?xí)慣，從而長(zhǎng)大以后就會(huì)有花錢理財(cái)?shù)囊庾R(shí)。
通過(guò)讓孩子每天記賬，要在每個(gè)月的月底進(jìn)行結(jié)賬，通過(guò)結(jié)賬的過(guò)程對(duì)自己一個(gè)月開(kāi)支總量的控制情況、各項(xiàng)開(kāi)支的合理情況進(jìn)行評(píng)估的過(guò)程，從而知道自己哪些開(kāi)支是必要的，哪些開(kāi)支是不合理的，從而培養(yǎng)孩子合理開(kāi)支、合理消費(fèi)、理性理財(cái)?shù)牧?xí)慣。
三是讓孩子自己管理壓歲錢，從而從小養(yǎng)成存錢、理財(cái)?shù)牧?xí)慣
過(guò)年大人給孩子壓歲錢是我國(guó)春節(jié)的重要習(xí)俗之一，也是親戚朋友之間表達(dá)情感的一種方式，一方面代表著長(zhǎng)輩對(duì)孩子的喜愛(ài)，同時(shí)也包含著長(zhǎng)輩對(duì)晚輩的關(guān)切和真切的祝福。由于隨著人們的生活水平的提高，壓歲錢的金額越來(lái)越大，因此如何管理壓歲錢也就成為大人小孩的共同難題。
很多家庭將孩子的壓歲錢沒(méi)收、有的代為保管，實(shí)際上都有一定的問(wèn)題，建議將壓歲錢交給孩子、由父母指導(dǎo)進(jìn)行理財(cái)管理，對(duì)孩子長(zhǎng)大以后理財(cái)更有益處。
孩子的壓歲錢雖然是自己管理，但對(duì)一些開(kāi)支和特殊需求如購(gòu)買玩具、一些游戲等，可以從壓歲錢中列支，取之于壓歲錢用于孩子的愛(ài)好，但在使用時(shí)要經(jīng)過(guò)父母的同意，既有助于孩子從小管理樹(shù)立錢財(cái)管理的理念和概念，也有利于父母對(duì)孩子的壓歲錢進(jìn)行必要的監(jiān)管。
如果壓歲錢的金額比較大，父母可以引導(dǎo)孩子進(jìn)行理財(cái)和必要的投資，讓孩子知道理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)和投資的風(fēng)險(xiǎn)，從而從小對(duì)孩子培養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。
四是對(duì)有一定年齡的孩子，可以做一些打工活動(dòng)，讓他們知道賺錢的不容易，從而學(xué)會(huì)珍惜金錢的意識(shí)
對(duì)已經(jīng)有一定年齡人孩子來(lái)說(shuō)，可以做一些打工活動(dòng)，如去餐廳打一天工、商場(chǎng)站一天柜臺(tái)、菜市場(chǎng)賣一天菜，雖然賺錢不一定多，但可以品嘗生活的不易和賺錢的艱難，從而珍惜生活、管理好財(cái)富。
國(guó)外很多學(xué)校對(duì)中小學(xué)生會(huì)要求做一些手工食品進(jìn)行義賣，然后將收到的錢捐款給慈善，就是要培養(yǎng)孩子銷售能力、賺錢能力和賺錢的意識(shí)。
從小培養(yǎng)孩子的理財(cái)習(xí)慣很有必要，而采取的方式也是多種多樣，但根本就是培養(yǎng)孩子的金錢意識(shí)和理財(cái)意識(shí)，這才是最重要的。
作者：麒鑒，銀行資深高級(jí)管理人員。原創(chuàng)不易，謝絕抄襲，歡迎關(guān)注
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