很多人的投資理財被一些媒體忽悠瘸了，很多人的智商被騙子忽悠瘸了，更可怕的是那些讓人誤讀的理財文章。
我們大家都知道銀行的存款利率是：定期存款利率高于活期存款利率、大額存單利率大于一般同檔次定期存款利率。目前國有銀行的定期三年存款利率是3.25%，國有銀行的大額存單利率最高是3.75%。
但有些媒體卻以上面的標題即20萬元存款，銀行職員說出新的存款方式，利息可以達到4萬多，如果真的這樣，存款利率就達到20%，難道真的有這么高的存款利率嗎？
我們先看看這些自媒體的驗證邏輯，是如何做到20萬元存款達到4萬多的利息的？
這些自媒體先論證20萬元存款到底能獲得多少利息？先說20萬元如果選擇國有銀行三年期的定期存款，存款利率為3.25%，20萬的本金三年可以獲取1.95萬利息；如果選擇國有銀行三年期的大額存單，存款利率為3.35%，20萬的本金三年可以獲取2.01萬元的利息；如果選擇城商銀行的三年期的大額存單，存款利率是3.75%，三年后可以獲取的利息是2.25萬；但如果選擇城商銀行的五年期大額存單，存款利率可以達到4.12%，五年以后可以獲得的利息就能達到4萬多。
真的是一眼萬年，一句話毀三觀啊。
前幾天看到一句話：你跟他講道理，他跟你耍流氓；你跟他耍流氓，他跟你講道德。很多人的文章特別是財經(jīng)文章，真的是不講武德啊。
這篇文章的邏輯錯誤以及對公眾的誤導(dǎo)在于三點：
一是混淆了年化利率與定期存款獲得利息的關(guān)系？
一般的銀行存款標注的都是年化利率，即一定的存款金額在一年時間獲得的利息金額。以10000元存款為例，年化3%的利率說明一年可以獲得300元的利息。即使你的存款期限只有半年，年化利率3%說明半年你可以獲得一年利息的一半，即150元。而如果存款期限是三年，則說明平均每年可以獲得300元的利息，三年可以獲得900元的利息。
因此，文章不以期限和年利率來說明存款的利息情況，如果不是不專業(yè)就是故意混淆概念。
二是以銀行年化存款利率、三年的存款年化利率和五年的存款年化利率進行利息對比，是非常不嚴謹?shù)?/span>。
文章里出現(xiàn)了年利率即年化利率，同時又出現(xiàn)了三年期存款利率、五年期存款利率，這樣的對比本身沒有什么問題，但如果將一年的存款利息、三年的存款利息和五年的存款利息進行比較，那么是非常不科學(xué)的，即使存款利率不變，三年的利息也比一年的存款利息多、五年的存款利息也比三年的存款利息多，這是一個基本的算術(shù)題目，連高等數(shù)字都不用。
三是以五年期的存款利息來強化20萬元的存款可以獲得4萬元的利息，同時又淡化期限的概念，這是標準的偷換概念。
文章以《20萬存款，銀行職員說出新方式，利息可達4萬多》為標題，明顯是給人一個誤導(dǎo)，即20萬元的存款、一年可以獲得4萬元的利息，存款收益率就可以達到20%。難道真的是這么高的存款利率嗎？當(dāng)然不是。
作者是先將20萬元存國有銀行三年期定期存款，存款利率為3.25%可以獲取1.95萬利息；再說國有銀行三年期的大額存單，存款利率為3.35%可以獲取2.01萬元的利息；然后如選擇城商銀行的三年期的大額存單，存款利率是3.75%獲取利息2.25萬；最后選擇城商銀行五年期大額存單，存款利率4.12%可以獲得的利息4萬多。這里明顯出現(xiàn)了前面的三年期利息與后面的五年期利息進行比較。如果放在同一時間段，我們就會發(fā)現(xiàn)即使是城市銀行五年期大額存單，三年能夠獲得的利息也只有24720元，比三年期限的大額存單多2220元。
大額存單能獲得的利息要比定期存款多，這是一個事實；地方城市商業(yè)銀行的存款利率要比國有大銀行的利率高，這也是一個事實。但存款利水平高的非常有限，并沒有一些自媒體說的那么明顯，至于如何選擇，則是各花入各眼，沒有明確的標準和選擇傾向。（麒鑒）
