國(guó)債的門檻低，只有100元，但是大額存單的門檻高達(dá)20萬(wàn)元，不過(guò)19.8萬(wàn)元隨便加2000元就可以湊夠20萬(wàn)元。如果當(dāng)下只有這么多，哪怕借2000元或者等下個(gè)月發(fā)了工資再去存也不遲。

憑心而論，存大額存單要比國(guó)債要好，尤其是按月付息的三年期大額存單。

之所以講按月付息的三年期大額存單好，有如下五點(diǎn)原因：

1、大額存單年利率更高，2019年的三年期國(guó)債年利率是4%，五年期4.27%，而三年期大額存單年利率最高4.2625%，按月付息的也可以達(dá)到4.18%。

2、國(guó)債是按年付息，大額存單可以按月付息，相比之下后者更符合普通人的消費(fèi)習(xí)慣，利息用于還信用卡或者日常購(gòu)物更加方便。即使每個(gè)月的利息用不上，還可以繼續(xù)理財(cái)，享受復(fù)利，這樣綜合收益率能接近4.40%。

3、大額存單可以隨時(shí)買，而國(guó)債只能在指定時(shí)間購(gòu)買，2019年發(fā)行的國(guó)債自3月份至11月份，每月10日開(kāi)始發(fā)售，共9期，大額存單基本想什么時(shí)間買就什么時(shí)間買，可以在多家銀行間選擇。

4、國(guó)債限量發(fā)售，老人購(gòu)買居多，到銀行購(gòu)買時(shí)往往需要排隊(duì)，大額存單購(gòu)買更容易一些，既然有更高收益的選擇，何必去跟老年人搶呢。

5、國(guó)債提前支取的話會(huì)損失部分利息，存的時(shí)間越短損失的利息越多。按月付息的大額存單一般不能提前支取，但是可以通過(guò)轉(zhuǎn)讓的方式取出來(lái)，損失的利息更少。

不管是國(guó)債還是大額存單，都是當(dāng)下保本保收益理財(cái)方式的重要選擇，利率均高于銀行普通定期存款，在利率下行概率增大理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)提高的今天顯得日益重要。

從安全性來(lái)講，國(guó)債和大額存單差不多，前者有國(guó)家信用背書，后者有《存款保險(xiǎn)條例》保駕護(hù)航。如果想尋求更高的收益，保本保收益的選擇就只剩下了民營(yíng)銀行五年期存款，以及在此基礎(chǔ)上的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品，年收益率達(dá)到5%左右沒(méi)有問(wèn)題。