微信最新版在“錢包-銀行卡”一欄下方新增了微粒貸。看似不經(jīng)意的一小步，可能成為個人信用貸款市場上的極大變數(shù)。
微粒貸是騰訊旗下微眾銀行于今年5月發(fā)布的互聯(lián)網(wǎng)小額信貸產(chǎn)品，貸款額度在20萬以下，貸款利率低于一般信用卡利率，只要用戶點擊按扭申請，貸款立馬到賬。
此次微粒貸登陸微信，意味著騰訊已經(jīng)開始大規(guī)模啟動個人信用貸款業(yè)務(wù)。
無獨，在前幾天，雷軍也在微博上表示，小米手機將上線信用貸款服務(wù)，用戶可以通過手機申請信用貸款。之前小米副總裁洪峰說，“1 元起貸，最高 3 萬元，只針對個人用戶?！逼渚唧w細節(jié)將于下周公布。
更早之前的6月29日，支付寶在其客戶端推出了消費信貸產(chǎn)品——“借唄”，用戶可以直接在支付寶上辦理貸款。芝麻分不低于600的用戶就有機會借到，按照分數(shù)的不同，用戶可以申請最高50000元的貸款，申請到的額度可以轉(zhuǎn)到支付寶余額，即時到賬?！敖鑶h”的還款最長期限為12個月，貸款日利率是0.045%，隨借隨還。
騰訊、阿里、小米，這三位互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域大佬現(xiàn)在都已涉足個人信用貸款領(lǐng)域，三方雄心勃勃，意圖大展拳腳。
個人信用貸款的特征很明顯，單筆額度較小，雖然單筆壞賬的可能性較高，但放在全國范圍內(nèi)，整體壞賬概率十分均衡，不會受到某個區(qū)域的風(fēng)險事件影響，出現(xiàn)大幅提升。所以，只要利率設(shè)定適當，并大量均衡地發(fā)放小額分散型的信用貸款，機構(gòu)能得到的收益，是高于整體壞賬率，并實現(xiàn)盈利的。
騰訊、阿里、小米三位互聯(lián)網(wǎng)巨頭，做信用貸款極有優(yōu)勢。
首先他們有足夠龐大的用戶基數(shù)，且使用場景貼近用戶，用戶熟練使用這些互聯(lián)網(wǎng)平臺，在產(chǎn)生借錢需求時，可第一時間找到三家公司進行貸款。
而且，這三位巨頭沉淀了足夠的用戶數(shù)據(jù)，雖然這些數(shù)據(jù)還不完整，但是可以通過降低初始貸款額度，并根據(jù)用戶還款情況，來智能化控制用戶的貸款額度升降，總體來說，風(fēng)險是較為可控的。
具體來說，支付寶是國內(nèi)第三方支付領(lǐng)域的老大。它幾乎是每個人的“電子錢包”，現(xiàn)金流量十分巨大，做理財可以說是信手拈來。用戶想在網(wǎng)上買個東西，打開支付寶，發(fā)現(xiàn)沒錢怎么辦？借唄！一點就能借，一借就能到，一到就能買，還有更方便的么？
而微信本身在社交領(lǐng)域的壟斷地位自不必多說，巨大的用戶量加上微信支付已經(jīng)培養(yǎng)出的消費習(xí)慣，微粒貸可謂含著金湯匙出生，那么接下來的路能否走好，就看微信怎么鼓勵網(wǎng)友們借錢了。私以為，微信應(yīng)該將微粒貸放在離消費場景更近的地方，比如微信支付頁面以及刷卡頁面的支付方式選項中。
最后是小米，他與前兩者不太一樣，因此或許有人會質(zhì)疑它怎么做理財。首先小米可以以自己的手機為基礎(chǔ)做分期付款買手機業(yè)務(wù)，以其粉絲數(shù)量龐大且十分忠誠的特性，還是很有市場的。另外，小米可以直接在手機上默認安裝信用貸款A(yù)PP，簡單粗暴效果好。
說到這里，很好奇插一句，百度的個人信用貸款業(yè)務(wù)會不會上線呢？什么時候能上線呢？
在此之前，個人信用貸款的玩家很多，基本以傳統(tǒng)銀行、小貸機構(gòu)、P2P機構(gòu)為主。
傳統(tǒng)銀行占有龐大的個人信用貸款業(yè)務(wù)存量市場，這一領(lǐng)域可以說是銀行信用卡的天下，如果急需用錢，人們可以通過信用卡便利的取現(xiàn)資金，用以消費。但在信用卡客戶拓展方面，傳統(tǒng)銀行需要進行線下的大量推廣，這一任務(wù)仍然花費不菲成本，這遠不如互聯(lián)網(wǎng)巨頭自然而然地在線上進行貸款服務(wù)推廣。預(yù)計互聯(lián)網(wǎng)巨頭的貸款服務(wù)，將對傳統(tǒng)銀行的信用貸款形成一定程度上的競爭。
除了銀行之外，小額貸款公司和宜信等P2P機構(gòu)也在發(fā)放信用貸款。這些線下企業(yè)在某一區(qū)域發(fā)放信用貸款時，需要在當?shù)亻_設(shè)網(wǎng)點，雇傭人員；而面對借款人的借錢申請，工作人員需要審核多項書面資料，花費時間較長，放款效率低下——相比快捷的網(wǎng)絡(luò)信用貸款，其屬于落后的生產(chǎn)力。
不過，網(wǎng)絡(luò)信用貸款未必會對這些機構(gòu)形成多大沖擊，因為當前這些線下機構(gòu)主要針對質(zhì)量較差的借款人，這些人風(fēng)險較高，借款時，需要付出高額利息。對于小貸及P2P機構(gòu)來說，其屬于依靠高利息覆蓋高壞賬的運營方式，其與網(wǎng)絡(luò)信用貸款的客戶定位有所不同，這能形成差異化競爭。
應(yīng)該說，小額、分散的個人信用貸款直到現(xiàn)在都還是各家機構(gòu)爭奪的一大重點?；ヂ?lián)網(wǎng)巨頭的強勢插足，讓本就競爭激烈的個人信用貸款市場徹底成為一片紅海。
來源：P2P觀察；作者：
微信最新版在“錢包-銀行卡”一欄下方新增了微粒貸。看似不經(jīng)意的一小步，可能成為個人信用貸款市場上的極大變數(shù)。
微粒貸是騰訊旗下微眾銀行于今年5月發(fā)布的互聯(lián)網(wǎng)小額信貸產(chǎn)品，貸款額度在20萬以下，貸款利率低于一般信用卡利率，只要用戶點擊按扭申請，貸款立馬到賬。
此次微粒貸登陸微信，意味著騰訊已經(jīng)開始大規(guī)模啟動個人信用貸款業(yè)務(wù)。
無獨，在前幾天，雷軍也在微博上表示，小米手機將上線信用貸款服務(wù)，用戶可以通過手機申請信用貸款。之前小米副總裁洪峰說，“1 元起貸，最高 3 萬元，只針對個人用戶?！逼渚唧w細節(jié)將于下周公布。
更早之前的6月29日，支付寶在其客戶端推出了消費信貸產(chǎn)品——“借唄”，用戶可以直接在支付寶上辦理貸款。芝麻分不低于600的用戶就有機會借到，按照分數(shù)的不同，用戶可以申請最高50000元的貸款，申請到的額度可以轉(zhuǎn)到支付寶余額，即時到賬。“借唄”的還款最長期限為12個月，貸款日利率是0.045%，隨借隨還。
騰訊、阿里、小米，這三位互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域大佬現(xiàn)在都已涉足個人信用貸款領(lǐng)域，三方雄心勃勃，意圖大展拳腳。
個人信用貸款的特征很明顯，單筆額度較小，雖然單筆壞賬的可能性較高，但放在全國范圍內(nèi)，整體壞賬概率十分均衡，不會受到某個區(qū)域的風(fēng)險事件影響，出現(xiàn)大幅提升。所以，只要利率設(shè)定適當，并大量均衡地發(fā)放小額分散型的信用貸款，機構(gòu)能得到的收益，是高于整體壞賬率，并實現(xiàn)盈利的。
騰訊、阿里、小米三位互聯(lián)網(wǎng)巨頭，做信用貸款極有優(yōu)勢。
首先他們有足夠龐大的用戶基數(shù)，且使用場景貼近用戶，用戶熟練使用這些互聯(lián)網(wǎng)平臺，在產(chǎn)生借錢需求時，可第一時間找到三家公司進行貸款。
而且，這三位巨頭沉淀了足夠的用戶數(shù)據(jù)，雖然這些數(shù)據(jù)還不完整，但是可以通過降低初始貸款額度，并根據(jù)用戶還款情況，來智能化控制用戶的貸款額度升降，總體來說，風(fēng)險是較為可控的。
具體來說，支付寶是國內(nèi)第三方支付領(lǐng)域的老大。它幾乎是每個人的“電子錢包”，現(xiàn)金流量十分巨大，做理財可以說是信手拈來。用戶想在網(wǎng)上買個東西，打開支付寶，發(fā)現(xiàn)沒錢怎么辦？借唄！一點就能借，一借就能到，一到就能買，還有更方便的么？
而微信本身在社交領(lǐng)域的壟斷地位自不必多說，巨大的用戶量加上微信支付已經(jīng)培養(yǎng)出的消費習(xí)慣，微粒貸可謂含著金湯匙出生，那么接下來的路能否走好，就看微信怎么鼓勵網(wǎng)友們借錢了。私以為，微信應(yīng)該將微粒貸放在離消費場景更近的地方，比如微信支付頁面以及刷卡頁面的支付方式選項中。
最后是小米，他與前兩者不太一樣，因此或許有人會質(zhì)疑它怎么做理財。首先小米可以以自己的手機為基礎(chǔ)做分期付款買手機業(yè)務(wù)，以其粉絲數(shù)量龐大且十分忠誠的特性，還是很有市場的。另外，小米可以直接在手機上默認安裝信用貸款A(yù)PP，簡單粗暴效果好。
說到這里，很好奇插一句，百度的個人信用貸款業(yè)務(wù)會不會上線呢？什么時候能上線呢？
在此之前，個人信用貸款的玩家很多，基本以傳統(tǒng)銀行、小貸機構(gòu)、P2P機構(gòu)為主。
傳統(tǒng)銀行占有龐大的個人信用貸款業(yè)務(wù)存量市場，這一領(lǐng)域可以說是銀行信用卡的天下，如果急需用錢，人們可以通過信用卡便利的取現(xiàn)資金，用以消費。但在信用卡客戶拓展方面，傳統(tǒng)銀行需要進行線下的大量推廣，這一任務(wù)仍然花費不菲成本，這遠不如互聯(lián)網(wǎng)巨頭自然而然地在線上進行貸款服務(wù)推廣。預(yù)計互聯(lián)網(wǎng)巨頭的貸款服務(wù)，將對傳統(tǒng)銀行的信用貸款形成一定程度上的競爭。
除了銀行之外，小額貸款公司和宜信等P2P機構(gòu)也在發(fā)放信用貸款。這些線下企業(yè)在某一區(qū)域發(fā)放信用貸款時，需要在當?shù)亻_設(shè)網(wǎng)點，雇傭人員；而面對借款人的借錢申請，工作人員需要審核多項書面資料，花費時間較長，放款效率低下——相比快捷的網(wǎng)絡(luò)信用貸款，其屬于落后的生產(chǎn)力。
不過，網(wǎng)絡(luò)信用貸款未必會對這些機構(gòu)形成多大沖擊，因為當前這些線下機構(gòu)主要針對質(zhì)量較差的借款人，這些人風(fēng)險較高，借款時，需要付出高額利息。對于小貸及P2P機構(gòu)來說，其屬于依靠高利息覆蓋高壞賬的運營方式，其與網(wǎng)絡(luò)信用貸款的客戶定位有所不同，這能形成差異化競爭。
應(yīng)該說，小額、分散的個人信用貸款直到現(xiàn)在都還是各家機構(gòu)爭奪的一大重點?；ヂ?lián)網(wǎng)巨頭的強勢插足，讓本就競爭激烈的個人信用貸款市場徹底成為一片紅海。
微信最新版在“錢包-銀行卡”一欄下方新增了微粒貸?？此撇唤?jīng)意的一小步，可能成為個人信用貸款市場上的極大變數(shù)。
微粒貸是騰訊旗下微眾銀行于今年5月發(fā)布的互聯(lián)網(wǎng)小額信貸產(chǎn)品，貸款額度在20萬以下，貸款利率低于一般信用卡利率，只要用戶點擊按扭申請，貸款立馬到賬。
此次微粒貸登陸微信，意味著騰訊已經(jīng)開始大規(guī)模啟動個人信用貸款業(yè)務(wù)。
無獨，在前幾天，雷軍也在微博上表示，小米手機將上線信用貸款服務(wù)，用戶可以通過手機申請信用貸款。之前小米副總裁洪峰說，“1 元起貸，最高 3 萬元，只針對個人用戶。”其具體細節(jié)將于下周公布。
更早之前的6月29日，支付寶在其客戶端推出了消費信貸產(chǎn)品——“借唄”，用戶可以直接在支付寶上辦理貸款。芝麻分不低于600的用戶就有機會借到，按照分數(shù)的不同，用戶可以申請最高50000元的貸款，申請到的額度可以轉(zhuǎn)到支付寶余額，即時到賬?！敖鑶h”的還款最長期限為12個月，貸款日利率是0.045%，隨借隨還。
騰訊、阿里、小米，這三位互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域大佬現(xiàn)在都已涉足個人信用貸款領(lǐng)域，三方雄心勃勃，意圖大展拳腳。
個人信用貸款的特征很明顯，單筆額度較小，雖然單筆壞賬的可能性較高，但放在全國范圍內(nèi)，整體壞賬概率十分均衡，不會受到某個區(qū)域的風(fēng)險事件影響，出現(xiàn)大幅提升。所以，只要利率設(shè)定適當，并大量均衡地發(fā)放小額分散型的信用貸款，機構(gòu)能得到的收益，是高于整體壞賬率，并實現(xiàn)盈利的。
騰訊、阿里、小米三位互聯(lián)網(wǎng)巨頭，做信用貸款極有優(yōu)勢。
首先他們有足夠龐大的用戶基數(shù)，且使用場景貼近用戶，用戶熟練使用這些互聯(lián)網(wǎng)平臺，在產(chǎn)生借錢需求時，可第一時間找到三家公司進行貸款。
而且，這三位巨頭沉淀了足夠的用戶數(shù)據(jù)，雖然這些數(shù)據(jù)還不完整，但是可以通過降低初始貸款額度，并根據(jù)用戶還款情況，來智能化控制用戶的貸款額度升降，總體來說，風(fēng)險是較為可控的。
具體來說，支付寶是國內(nèi)第三方支付領(lǐng)域的老大。它幾乎是每個人的“電子錢包”，現(xiàn)金流量十分巨大，做理財可以說是信手拈來。用戶想在網(wǎng)上買個東西，打開支付寶，發(fā)現(xiàn)沒錢怎么辦？借唄！一點就能借，一借就能到，一到就能買，還有更方便的么？
而微信本身在社交領(lǐng)域的壟斷地位自不必多說，巨大的用戶量加上微信支付已經(jīng)培養(yǎng)出的消費習(xí)慣，微粒貸可謂含著金湯匙出生，那么接下來的路能否走好，就看微信怎么鼓勵網(wǎng)友們借錢了。私以為，微信應(yīng)該將微粒貸放在離消費場景更近的地方，比如微信支付頁面以及刷卡頁面的支付方式選項中。
最后是小米，他與前兩者不太一樣，因此或許有人會質(zhì)疑它怎么做理財。首先小米可以以自己的手機為基礎(chǔ)做分期付款買手機業(yè)務(wù)，以其粉絲數(shù)量龐大且十分忠誠的特性，還是很有市場的。另外，小米可以直接在手機上默認安裝信用貸款A(yù)PP，簡單粗暴效果好。
說到這里，很好奇插一句，百度的個人信用貸款業(yè)務(wù)會不會上線呢？什么時候能上線呢？
在此之前，個人信用貸款的玩家很多，基本以傳統(tǒng)銀行、小貸機構(gòu)、P2P機構(gòu)為主。
傳統(tǒng)銀行占有龐大的個人信用貸款業(yè)務(wù)存量市場，這一領(lǐng)域可以說是銀行信用卡的天下，如果急需用錢，人們可以通過信用卡便利的取現(xiàn)資金，用以消費。但在信用卡客戶拓展方面，傳統(tǒng)銀行需要進行線下的大量推廣，這一任務(wù)仍然花費不菲成本，這遠不如互聯(lián)網(wǎng)巨頭自然而然地在線上進行貸款服務(wù)推廣。預(yù)計互聯(lián)網(wǎng)巨頭的貸款服務(wù)，將對傳統(tǒng)銀行的信用貸款形成一定程度上的競爭。
除了銀行之外，小額貸款公司和宜信等P2P機構(gòu)也在發(fā)放信用貸款。這些線下企業(yè)在某一區(qū)域發(fā)放信用貸款時，需要在當?shù)亻_設(shè)網(wǎng)點，雇傭人員；而面對借款人的借錢申請，工作人員需要審核多項書面資料，花費時間較長，放款效率低下——相比快捷的網(wǎng)絡(luò)信用貸款，其屬于落后的生產(chǎn)力。
不過，網(wǎng)絡(luò)信用貸款未必會對這些機構(gòu)形成多大沖擊，因為當前這些線下機構(gòu)主要針對質(zhì)量較差的借款人，這些人風(fēng)險較高，借款時，需要付出高額利息。對于小貸及P2P機構(gòu)來說，其屬于依靠高利息覆蓋高壞賬的運營方式，其與網(wǎng)絡(luò)信用貸款的客戶定位有所不同，這能形成差異化競爭。
應(yīng)該說，小額、分散的個人信用貸款直到現(xiàn)在都還是各家機構(gòu)爭奪的一大重點?；ヂ?lián)網(wǎng)巨頭的強勢插足，讓本就競爭激烈的個人信用貸款市場徹底成為一片紅海。
來源：P2P觀察；作者：石萬佳
