“重大疾病保險(xiǎn)”是各類保險(xiǎn)產(chǎn)品中人氣較高的一種，但一種保險(xiǎn)的保障畢竟有限，因此投保重疾險(xiǎn)的保戶大多會(huì)選擇含有輕癥保障的產(chǎn)品。
一、什么是輕癥？
有些保戶對(duì)輕癥有誤解，認(rèn)為輕癥就是小毛病，實(shí)際上，保險(xiǎn)條款里的輕癥疾病，通常為重大疾病的早期狀態(tài)或較輕癥狀。
雖然沒有達(dá)到重疾的理賠標(biāo)準(zhǔn)，但比我們普通認(rèn)知里的“小病”要嚴(yán)重得多。
輕癥里經(jīng)常看到的一種叫做“原位癌”，嚴(yán)格意義上而言，它算不上真正的癌癥，不會(huì)轉(zhuǎn)移，直接切除就可以痊愈。但如果不進(jìn)行治療，任由其發(fā)展的話，也會(huì)對(duì)身體帶來嚴(yán)重傷害。
輕癥疾病的治療，費(fèi)用在幾萬元不等，一般不會(huì)超過10萬。這樣的花費(fèi)對(duì)于普通家庭來說，不會(huì)帶來致命打擊，但也會(huì)造成一定負(fù)擔(dān)。我們可以購買含有輕癥保障的重疾險(xiǎn)來彌補(bǔ)損失。
二、高發(fā)輕癥病種有哪些？
輕癥疾病大多為重大疾病的早期狀態(tài)或較輕癥狀，因此當(dāng)我們罹患輕癥時(shí)，一定要及早進(jìn)行治療，保證自己的健康。
判斷一款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的輕癥保障夠不夠，關(guān)鍵在于是否包含8大高發(fā)輕癥：
極早期惡性腫瘤或惡性病變
輕度腦中風(fēng)
不典型的急性心肌梗塞
較小面積Ⅲ度燒傷（10%）
視力嚴(yán)重受損
冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)
主動(dòng)脈內(nèi)手術(shù)
腦垂體瘤、腦囊腫、腦動(dòng)脈瘤及腦血管瘤
三、如何選擇產(chǎn)品？
在選擇帶有輕癥保障的產(chǎn)品時(shí)，需要注意以下幾個(gè)問題。
1.8大高發(fā)疾病缺失
銀保監(jiān)會(huì)并沒有規(guī)定重疾險(xiǎn)必須包含上文提到的這8種輕癥疾病，不同的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品可能在輕癥設(shè)計(jì)上略有不同，但在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品是最好選擇完全包括上述8大高發(fā)疾病的產(chǎn)品。
2.疾病拆解，疾病種類虛高
疾病拆解就是把一個(gè)疾病拆解為2個(gè)或多個(gè)疾病，以此增加疾病種類，但細(xì)究起來，并沒有帶來更完善的保障。
例如：大多數(shù)重疾險(xiǎn)對(duì)“極早期惡性腫瘤或惡性病變”的疾病定義如下：
而某重疾險(xiǎn)對(duì)于該疾病的釋義如下：
看似疾病種類數(shù)量多，但實(shí)際上并沒有太大優(yōu)勢(shì)，都是用疾病拆解來填充的。
3.有條件理賠
在保險(xiǎn)理賠時(shí)，并非我們通常理解的“得了這個(gè)病就能賠”，有些重疾險(xiǎn)產(chǎn)品理賠時(shí)會(huì)有一定的要求。
例如只對(duì)某種治療手段進(jìn)行理賠，如果只確診了該疾病，但沒有實(shí)施特定的治療手段，也是不予理賠的。
4.滿足條件不同
與上條相同，即使已經(jīng)處于某種疾病狀態(tài)了，也是要達(dá)到一定要求才能理賠。
對(duì)于同一輕癥疾病，可能出現(xiàn)以下兩種情況：
情況A：滿足以下條件之一
情況B：滿足以下所有條件
對(duì)于保戶來說，選擇第一種情況比較好，滿足多個(gè)條件之一就予以理賠的。第二種情況相對(duì)來說理賠標(biāo)準(zhǔn)更高，只要有其中一個(gè)條件不滿足就無法理賠。
重疾險(xiǎn)除了能減輕高昂的醫(yī)療費(fèi)用帶來的負(fù)擔(dān)，也能在一定程度上彌補(bǔ)病后無法工作帶來的收入損失。帶有輕癥保障的重疾險(xiǎn)，提高了保障的全面性。我們希望大家能夠平安健康，但也希望大家能夠未雨綢繆，提前做好準(zhǔn)備，買對(duì)保險(xiǎn)，買好保險(xiǎn)，用好保險(xiǎn)，才能在面對(duì)疾病時(shí)從容不迫。
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