新的一年，新的氣象。
今天是保唄兒針對【少兒群體】保單配置的全面更新，話不多說直接往下看吧~
1、少兒醫(yī)保是基礎(chǔ)
首先，兒童和我們一般的成人一樣，基本的醫(yī)療保險是必不可少的。
醫(yī)保是基本的社會福利，幾乎人人必備，價格低也接受帶病投保。
嘮叨了三千遍了，在此就不再過多敘述。
2、商業(yè)保險配置思路及產(chǎn)品一覽
有了醫(yī)保，我們?nèi)孕枰渲蒙虡I(yè)保險來做為補充。
畢竟醫(yī)保都是有報銷比例和封頂線的，面對大病風(fēng)險是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，比如高發(fā)的少兒白血病平均花費60萬+。
所以，給孩子配置保險，最重要的關(guān)注點就在于重大疾病及醫(yī)療。
而意外險和壽險都不是我們?yōu)楹⒆涌紤]的重點。
因為保監(jiān)會明確約定，給孩子投保以死亡為給付條件的人身險有最高保額限制：
壽險和意外險保額不高，孩子病了又不賠，還花這個錢就沒什么意思了。
因此在擺正投保觀念，結(jié)合自身預(yù)算的前提下，要做到較為全面保障，就按以下投保的基本順序進(jìn)行配置即可。
小聲BB：看到這個保費預(yù)算保唄兒不止一次想回到幼兒時期……
預(yù)算有限的家庭可給子女配置基本的：
定期重疾險+意外險、門急診及一般住院醫(yī)療（此三者可用一個產(chǎn)品搞定）+百萬醫(yī)療。
由于兒童年齡小，較成年人及老年人風(fēng)險低，因此保費都很便宜，預(yù)算較充足的家庭還可進(jìn)行補充終身重疾險和少兒特定疾病保險，給到自己的孩子更為完善的保障。
////////////////////
接下來將介紹的是目前市面上針對少兒投保非?！?yōu)秀的保險產(chǎn)品，供大家對比參考。
如果還有更優(yōu)秀的，多在下方分享呀~
重疾險
1） 定期重疾險
少兒定期重疾險在2018年下半年進(jìn)行了大更新。
著眼20—30年的家長，
首先可考慮剛上線不久的「小佩奇」，其最大的優(yōu)勢在于
保障投保時未發(fā)現(xiàn)的先天疾病
這是目前其他少兒重疾險都列入除外責(zé)任的，可以說是非常硬核了，在之前測評中也有詳細(xì)介紹。
同時，其實現(xiàn)了
最高免體檢保額高達(dá)100萬
少兒特定10種重疾可以賠3次
使得被保人的保障得到進(jìn)一步提升。
在綜合能力與其他產(chǎn)品持平，并在這三項保障做出有意義突破的情況下，保費只做了略微提高，也是很良心了。
而總體保費相對小佩奇低100-200元的「慧馨安Plus」，是預(yù)算較低家庭的優(yōu)選。
其滿足孩子最基本的“1次重疾+1次輕癥+1次少兒特定疾病”保障。
但輕癥保障較不足，和沒有投保人豁免是比較遺憾的。
著眼孩子長期保障的家長，
「大黃蜂2.0」最長可保至60歲。
其產(chǎn)品形態(tài)與保障內(nèi)容同小佩奇和慧馨安很相似，但也有著它獨有的設(shè)計：
前11年保額按5%復(fù)利增長
相比初期保額，保額增長了62%，抵御通脹可真有兩把刷子。
接著介紹的這款產(chǎn)品，與以上三款稍有不同。
「阿童木」是多賠型重疾，之前三款都是單次賠付。
阿童木可選擇保障至70、80歲，甚至終身，保障期限拉得更長。
在產(chǎn)品設(shè)計上，它可謂集多家精華于一身：
多賠重疾5組5次，癌癥單獨分組
12種少兒特定重疾額外賠付，賠付比例最高有300%
保單現(xiàn)金價值只增不減一路向上biu
保唄兒之前文章對比過阿童木70歲VS大黃蜂60歲，保費差異很小，明顯賠付次數(shù)更多、翻倍倍數(shù)更大的阿童木更具性價比。
并且阿童木在多配型重疾險中，不僅有特定年齡段少兒高發(fā)重疾的保額翻倍，還有相對的保費優(yōu)勢。
但目前暫時沒有投保人豁免和重疾綠色通道服務(wù)算是一點缺陷。
1） 終身重疾險
給孩子配置終身重疾的首要前提是，不差錢，又擔(dān)心投保定期25年，孩子25歲正好出險之后買不了保險。
那么阿童木是非常適合孩子投保的終身重疾，剛剛已經(jīng)介紹過就不再贅述。
同時，「康惠保旗艦版」也是目前重疾險中最高性價比的，可保終身。
只考慮單賠型終身重疾的寶爸寶媽可以選擇康旗，綜合素質(zhì)過硬，又是地板價，當(dāng)然在兒童特定疾病等保障方面，就不如阿童木這類專門針對兒童設(shè)計的重疾險了。
意外+小額醫(yī)療保障
這一項依舊是保唄兒一直首推華泰保險的「少兒門診暖寶?！埂?/p>
投保年齡：30天-17周歲
保障期限：1年
保額：最高20萬
等待期：疾病門診30天，疾病住院90天，意外無等待期
保費：有社保520元，無社保820元
保險責(zé)任如下：
疾病門診、急診醫(yī)療：5000元（單次門診免賠100元，每日限額500元，住院無免賠）；
疾病住院醫(yī)療：1萬元；
意外門診住院醫(yī)療：1萬元；
意外身故傷殘：20萬元。
報銷比例：
有社保結(jié)算疾病門診100%報銷，未社保結(jié)算60%。
購買時無社保100%報銷。
其保障責(zé)任涵蓋：門急診或住院+意外或疾病。
保障相當(dāng)齊全，正好可以解決家里寶寶小打小鬧、老是感冒發(fā)燒跑醫(yī)院的需求。
正好負(fù)責(zé)1萬塊以下的醫(yī)療支出，也覆蓋了百萬醫(yī)療險的免賠額部分。
但投保時需要家長們注意健康告知的這一條：
孩子在最近一年內(nèi)，沒有因身患疾病，連續(xù)3天以上完全不能從事日常學(xué)習(xí)或活動。
如果還想單獨配置低標(biāo)準(zhǔn)的意外險，可考慮支付寶的國泰產(chǎn)險「萌寶?！?。
保險責(zé)任：
意外身故/傷殘 10/20/50w
一般意外醫(yī)療 1/2/5w
預(yù)防接種意外醫(yī)療 3000/5000/1w
預(yù)防接種失效 3000/5000/1w
公眾場所個人責(zé)任 1/2/5w
相較于其他少兒綜合意外險，這款產(chǎn)品把疫苗異常反應(yīng)或偶合癥責(zé)任、失效責(zé)任納入保險責(zé)任范圍，非常特別了。
百萬醫(yī)療險
「尊享e生旗艦版」應(yīng)該都不用我過多介紹了，很多寶爸寶媽可能都有給自己配置吧。
3年10次升級，保障和服務(wù)都越來越完善。
除了基本的醫(yī)療保障外，還可附加特需醫(yī)療和赴日醫(yī)療服務(wù)。
被稱之為“國民醫(yī)療險”也是有道理的。
唯一的遺憾是，無法像好醫(yī)保·長期醫(yī)療險一樣實現(xiàn)6年保證續(xù)保，這個原因保唄兒也有解釋過，是因為眾安保險自身財險公司性質(zhì)的限制。
少兒特定疾病保險
在孩子的基本保障都完備的情況下，可適當(dāng)補充少兒特定疾病保險。
而少兒白血病又是少兒特定腫瘤中最為常見的病種，也是幸福家庭的一大威脅。
「愛我寶貝」這款保險很簡單，就如其名，保白血病。
最高50萬基本保額，A 期輕癥額外15%賠付
一次性繳費（躉交）
保到25周歲
完美覆蓋少兒白血病高發(fā)期，少了停售和漲價的風(fēng)險。健康告知十分友好，僅4條也很常規(guī)。
價格也是非常美麗了，5歲的男寶寶投保50萬保額，首年只用交865元，是少兒白血病保障補充的好伴侶了。
3、具體方案參考
方案一：預(yù)算1000元
方案二：終身重疾險+方案一，預(yù)算2000元
方案三：方案二保額調(diào)整+少兒白血病保險，預(yù)算3000元
在考慮給孩子投保的同時，明確“先大人后小孩”的理念，要以大人已經(jīng)為自己配置好保障為前提。
孩子是家庭的希望，但是父母是家庭的支柱，這一被說爛的真理就不用保唄兒再啰嗦了。
希望你們能通過本文了解到少兒保險基本思路目前最具性價比的少兒保險產(chǎn)品配置適合自己寶寶的保險。
回見~
