在文章開始之前，先提個問題考考大家： 多次賠付型的重疾險意義在于，防止重疾再次降臨，對家庭造成毀滅性的打擊。 那么挑選一份多次賠付型的重疾險，最重要的是什么？ 重疾賠付次數(shù)？可投保最高保額？還是價格？ 都不是，最重要的是看重疾的分組情況。 什么是重疾分組？ 舉個最簡單的例子，比如某產(chǎn)品保障100重疾險，一共賠4次。 100種重疾又分成了5組，每組疾病數(shù)目不等，全看保險公司心情。 每組疾病僅支持理賠一組，同組重疾失效。 比如路人甲罹患了B組疾病中的腦中風(fēng)后遺癥，那么和腦中風(fēng)后遺癥同組的其它病種就都無法獲得賠償了。 由此可見，重疾分組影響著理賠概率，而不科學(xué)的分組，會大大降低獲賠率。 因為很多重疾的發(fā)生都是具有關(guān)聯(lián)性的，比如 保險公司在分組的時候，經(jīng)常會將具有關(guān)聯(lián)性較強的重疾分在一組， 只有不分組才可以避免這種情況，將保障最大程度的優(yōu)化。 因此在挑選多次賠付型重疾險時： 重疾不分組的產(chǎn)品是最好的，但價格也會更貴。 其次是所分組別越多越好，賠付的幾率則會更大。 在重疾分組的情況下，癌癥單獨分組比非單獨分組的產(chǎn)品更好，因為癌癥為高發(fā)疾病，單獨分組不影響其它疾病的賠付，是最良心的做法。 同時我們還要格外關(guān)注剩余5種高發(fā)重疾的分組情況 （急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、冠狀動脈搭橋術(shù)、重大器官移植術(shù)、終末期腎?。?/p> 如果這5種高發(fā)重疾都分在一組或兩組里，那就大大降低了賠付概率，不建議購買。 如果這5種疾病均勻分布在各組，那么產(chǎn)品設(shè)計得還算比較人性化。 講到不分組的多次賠付型重疾險， 必須要提一下復(fù)星聯(lián)合上線的新產(chǎn)品 —— 倍吉星 這是一款投保非常靈活并且保障責任非常優(yōu)秀的重疾險！ 最大的亮點就是既可以選擇重疾單次賠付，也可以附加重疾二、三次遞增賠付，并且不分組！ 【基礎(chǔ)形態(tài)】 產(chǎn)品名稱：復(fù)星聯(lián)合倍吉星重大疾病險 保障期限：至70周歲/終身 投保年齡：30天- 50周歲 等待期：180天 繳費期限：10/15/20/30年 【保障責任】 【可附加】 癌癥二次賠付； 特定疾病失能保險金； 投保人豁免。 保險責任詳解： 1. 重疾保額遞增，3次重疾賠付不分組 倍吉星本身可以看作是一款重疾單次賠付的產(chǎn)品； 但它最大的優(yōu)勢卻是附加重疾第二、三次賠付責任。 作為一款多次賠付型重疾險時，倍吉星疾病不分組，大大提升了獲賠概率， 三次賠付的保額遞增，分別是100%/120%/150%基本保額。 并且不管是單次賠付還是多次賠付，只要保單前10年出險，首次重疾都會額外贈送50%的保額。 倍吉星的投保較為靈活，不同人群可以根據(jù)自身需求進行搭配組合。 2. 可附加特定疾病失能保險金 失能保險金指的是12種特定疾病額外賠付20%基本保額，賠付5年 此項責任可以選擇自由附加。簡單來說就是罹患約定特疾后，被保人每年可獲得20%基本保額的失能保險金。 失能保險金連續(xù)給付5年或給付至被保人身故，失能保險金額不能超過基本保額。 12種特定疾病都是與失能掛鉤的，設(shè)計的初衷就是為了某些特殊群體，躺在床上喪失自理能力，每天都需要人照顧，多一份保額就多一份好好生活的保障，可以作為平時的護工費補貼，減輕家庭經(jīng)濟負擔。 附加此項責任后整體保費會上漲幾百至一千塊錢。 比較適合對這方面頗有擔憂的人群，不過對普通用戶來說，其實可以選擇不附加。 3. 可附加癌癥二次賠付 附加次項責任后，無論癌癥新發(fā)、轉(zhuǎn)移、復(fù)發(fā)或持續(xù)，都可以獲得100%的基本保額。 若癌癥二次賠付時，是首次患癌，則和上次重疾的間隔期為365天； 若癌癥二次賠付時，已經(jīng)罹患過癌癥，則和上次重疾的間隔期為三年。 倍吉星在此項責任的設(shè)置上與目前主流產(chǎn)品基本一致，不過間隔期稍有延長。 投保癌癥二次賠付后的整體費率女性上漲17%左右，男性上漲11%左右。 講完了保障責任，我們看看不分組的倍吉星，保費占不占據(jù)優(yōu)勢？ 將倍吉星分成單次賠付（返保額）和多次賠付兩種模式，和同類產(chǎn)品比較一番。 單次賠付返還保額的產(chǎn)品： 倍吉星的費率要高于嘉樂保和康樂一生，但是保費低于光大永明的達爾文超越者， 綜合對比來看，性價比不如嘉樂保，但是仍然具有一定的競爭優(yōu)勢， 畢竟倍吉星的整體保障也比較全面，比如想附加失能保險金的用戶，可以重點考慮。 多次賠付型產(chǎn)品對比： 首先，多次賠付型重疾分組和不分組的差別實際很大， 如果拿不分組的和分組的產(chǎn)品對比價格，屬實有些欺負人。 所以還是建議大家不分組的和不分組的對比，分組的和分組的對比。 相比同樣是不分組的長生福優(yōu)加， 倍吉星的形勢更加明顯，不僅保費更加便宜，在保障上也是勝出： · 重疾賠3次；輕癥3次遞增賠付：35%、40%、45% · 保單前十年額外賠50%基本保額，無年齡限制 · 可附加惡性腫瘤二次賠付，間隔期3年 因此預(yù)算充足的情況下，想選擇不分組的重疾險，倍吉星可以放在首位考慮。 當然，如果不介意分組，完美人生尊享版和弘康倍倍加性價比都不錯。 很多人都問，多次賠付型的重疾險有沒有用？ 答案肯定是有用的。 單次賠付型重疾，一旦患病經(jīng)過一次理賠后，合同終止，將不再享有任何保障，今后也幾乎很難再買到其它重疾險產(chǎn)品。 那么罹患第一次重疾后，第二次罹患重疾的幾率大不大呢？ 一般來說，得過重疾的人，身體器官受損嚴重，免疫力也會大大下降，再次罹患疾病的概率會比普通人要高，反而更需要重疾險的保障。 但是人的一生到底會罹患幾次重疾，誰都沒辦法預(yù)測。 買保險本來就算是一個“對賭”事件，一旦可以平平安安度過這一生，誰不是心懷感恩的去感謝上蒼，而是計算自己花費多少錢呢？ 所以，一看需求，二看預(yù)算，三看產(chǎn)品，別想其它沒用的 ~
