舉個例子：你2017年5月1日在建行存了一筆20萬元的2年期大額定期存款，利率為4%；2018年4月20日建行上調(diào)2年期的大額存單利率為4.5%，那么你的存單未到期，仍然只能執(zhí)行4%的利率，2019年5月1日，該張存單到期時，你的收益為：20萬元*4%*2=16000元。只有當該筆存款到期后，你重新存入，方可以4.5%計息。
故而存款最郁悶的事，就是存到一半，銀行突然加息，這時你提前支取也不對，不提前支取也不對，這個至今仍然是我們普通定期存款客戶常常面對的一個難題。但是對于大額存單而言，這個問題卻不是問題了，因為大額存單可以靠檔計息。
“靠檔計息”，指的是存款結(jié)算方式采取活期存法和定期利息，存期內(nèi)可隨時支取本金，系統(tǒng)根據(jù)存款期限按最大化結(jié)轉(zhuǎn)利息，最大程度地保護了儲戶的利益。比如，你存款滿3個月但不足6個月提前支取的，按存入日掛牌3個月定期利率計息；滿6個月但不足12個月提前支取的，按存入日掛牌6個月定期利率靠檔計息......以此類推。
舉個例子：仍然是上述案例，你在2017年5月1日在建行存了一筆20萬元的2年期大額定期存款，年利率為4%【備注：假設(shè)此時1年期的大額存單利率為3.5%】；2018年4月20日建行上調(diào)2年期的大額存單利率為4.5%，如果你想要提前享受這個上浮后的高利率；那么你可以在等10天，也就是2018年5月1日，該張存單存滿一年時，向銀行申請?zhí)崆爸。藭r銀行給你結(jié)算的利息是按照1年期的利率計算的，即：20萬元*3.5%=7000元，而不是像以往按照活期利率0.35%計算，這樣你的損失就大大減少了。
支取后，你可以把該筆存本本息重新存入2年，這時你的存款利率就變?yōu)?.5%了。
資金足夠20萬元，如果存定期，優(yōu)先選擇大額存單，不僅僅是靠檔計息，有的銀行還允許大額存單進行轉(zhuǎn)讓，此外大額存單的利率上浮水平也會高于普通存款，因此如果要選擇定期存款，優(yōu)先選擇大額存單。
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