很多人喜歡問(wèn)積木君，作為一個(gè)普通人，最靠譜的理財(cái)方式是什么？積木君每次遇到此類問(wèn)題，都想說(shuō)，理財(cái)?shù)膱?chǎng)景真的太多了，任何提供方法論的建議，都必須基于實(shí)際的細(xì)節(jié)。所以通常我都會(huì)多問(wèn)一句：“如果你希望這個(gè)答案更貼近于你，請(qǐng)對(duì)我說(shuō)的更具體一些?！?/p>
不過(guò)這總比直接問(wèn)一句：“怎么理財(cái)好？”要強(qiáng)。
其實(shí)我個(gè)人覺得，對(duì)于普通人理財(cái)，最普遍適用的方法應(yīng)該是：按年齡段分類討論。
- JIMU -
1、職場(chǎng)新手
作為職場(chǎng)新人，剛踏入社會(huì)收入不高，存款也不是很多。
在本金不多時(shí)候，就不要把精力放在如何理財(cái)賺大錢了，而要思考如何增長(zhǎng)賺錢的本事。
剛開始的半年或一年，可能生活開支變化劇烈，需要有一段適應(yīng)期。這是理財(cái)主要是量入為出，減少或消滅負(fù)債。
之后等生活慢慢穩(wěn)定下來(lái)，就可以考慮積攢原始資本了。記好帳，別月光，投點(diǎn)貨幣基金就是新手開局的好方法。
稍有積蓄后，就可以轉(zhuǎn)戰(zhàn)其它收入稍高的理財(cái)產(chǎn)品了，比如靠譜的網(wǎng)貸，像我家的積木盒子，一直都還比較穩(wěn)健。
雖然股票收益看起來(lái)很高，但如果功力不夠，極有可能揣著辛苦錢跑去當(dāng)韭菜，對(duì)于還在事業(yè)上升期的你來(lái)說(shuō)，絕對(duì)是個(gè)不小的打擊。通過(guò)基金定投間接投資，倒是不錯(cuò)的選擇。
總之，在這個(gè)階段，投資自己、學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)比通過(guò)理財(cái)賺了多少多少錢重要。理財(cái)渠道的選擇重在省時(shí)省力。
2、人到中年
如果說(shuō)青年最佳的理財(cái)方式是投資自己、投資實(shí)業(yè)的話，中年的最佳理財(cái)方式就是投資金融了。
工作與家庭在這時(shí)都已經(jīng)比較固定了，掌握錢生錢之道才是跑贏通脹、拉開差距的關(guān)鍵。
特別是現(xiàn)在世界變化的那么快。有些職業(yè)，在你入行的時(shí)候，它是一個(gè)不錯(cuò)的職業(yè)，但是隨著社會(huì)的發(fā)展，這個(gè)職業(yè)可能被邊緣化，甚至消失。比方說(shuō)二十年前鋼鐵工人是多么吃香的鐵飯碗，現(xiàn)在新聞里卻總說(shuō)他們發(fā)不出工資。面對(duì)中年危機(jī)，增加理財(cái)收入才能避免被社會(huì)甩下來(lái)。
當(dāng)然每個(gè)家庭的收入水平、風(fēng)險(xiǎn)承受能力都不一樣，也沒有哪一種理財(cái)產(chǎn)品能覆蓋這個(gè)階段家庭理財(cái)?shù)娜啃枨蟮模@時(shí)就要考慮組合投資了。除房產(chǎn)之外，選擇流動(dòng)性資產(chǎn)（貨基）+固定收益類資產(chǎn)（銀行、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)）+偏股類基金是一個(gè)比較主流的配置方法。
另外上有老、下有小，抵御風(fēng)險(xiǎn)在這時(shí)也尤為必要，替家庭經(jīng)濟(jì)支柱買份保險(xiǎn)業(yè)有位重要。注意，買保險(xiǎn)的順序是誰(shuí)賺的錢多就優(yōu)先替誰(shuí)買。
3、退休之后
慢慢的，中年人士也要開始準(zhǔn)備退休了，這時(shí)最關(guān)鍵的是保護(hù)好的退休金。
只要是自己的健康條件允許、精力足夠的話，最好自己管理自己的錢。
其實(shí)有許多老年財(cái)務(wù)侵占都是發(fā)生在家人之間，對(duì)于有啃老惡習(xí)的子女，請(qǐng)慎重。
再一個(gè)就是，留意新聞里曝光的騙局。現(xiàn)在理財(cái)產(chǎn)品五花八門。有些騙子就喜歡披著理財(cái)?shù)耐庖买_老年人，不少投資騙局都以高回報(bào)作餌，如有貪念，就會(huì)容易上釣。
另外，因?yàn)樽优惆椴患皶r(shí)，老人的情感需求會(huì)給詐騙份子可乘之機(jī)，許多騙子在暴露之前，都是這些老人的“干兒子”、“干女兒”。作為子女的話，一定要多回家陪陪自己的父母，光給錢是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，說(shuō)句不太中聽的話，父母真的被騙了，你給的錢再多，也只能留到騙子的荷包里。這個(gè)事得好好重視。
所謂理財(cái)人生，這里的理財(cái)可以是名詞，也可以是動(dòng)詞，積木君希望大家在人生這條路上，大家都能好好規(guī)劃，越過(guò)越幸福。
- JIMU -
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