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投資隨談之：人生不同階段的投資規(guī)劃

作者:水晶蒼蠅拍

  我一直認(rèn)為投資其實(shí)是一個(gè)整體性謀劃的事情，遠(yuǎn)非選選股看看盤那么簡(jiǎn)單,特別是站在一個(gè)長(zhǎng)周期的角度來(lái)看。不同的人生階段，對(duì)于個(gè)人財(cái)務(wù)的規(guī)劃和投資側(cè)重上會(huì)有一些區(qū)別。這里將我個(gè)人的一些想法也包括一些實(shí)踐寫下來(lái)供感興趣的朋友討論參考：

【一，財(cái)富準(zhǔn)備階段】

主要是剛剛工作沒(méi)多久的很年輕的朋友，這個(gè)階段最迫切的是盡快具備一定的本金，以及提前接觸和學(xué)習(xí)投資。盲目的陷入證券市場(chǎng)是很不明智的，首先本金太小根本滾不起來(lái)，其次人生閱歷太淺很難有什么深刻的認(rèn)知，再次年紀(jì)輕輕的發(fā)展前景的可能性還有很多，荒廢了主業(yè)斷了自己的后路也非常不明智。

這個(gè)階段的關(guān)鍵詞是“學(xué)習(xí)，積累，摸索”，最佳的結(jié)果是讓能力等本金，而不要以后有錢了沒(méi)有投資的起碼能力和認(rèn)知。

【二，財(cái)富質(zhì)變階段】

主要來(lái)自職場(chǎng)工作已經(jīng)10年左右的人士，對(duì)于有一定積蓄（比如20-50萬(wàn)不等）的這個(gè)階段，最重要的是找到敢于重倉(cāng)且長(zhǎng)期機(jī)會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于風(fēng)險(xiǎn)，增長(zhǎng)的彈性又非常好的投資品種，這個(gè)時(shí)候的分散投資那是與自己的財(cái)富積累說(shuō)拜拜。但同時(shí)這個(gè)時(shí)候必須兼顧主業(yè)的發(fā)展，后路絕不能斷。

這個(gè)階段，是質(zhì)變的關(guān)鍵階段，也是人生最辛苦的階段，因?yàn)楸仨毤骖櫷顿Y和實(shí)業(yè)，必須咬牙挺過(guò)去。挺過(guò)去就是一片不同的天，挺不過(guò)去，這輩子就這樣了。這個(gè)時(shí)候最重要的，不是小打小鬧天天跟著股神拿幾個(gè)小錢玩炒股，賺幾個(gè)漲停板得點(diǎn)兒盒飯，有啥意思？最重要的是，要從思維深處確立重倉(cāng)取得一次8-10倍的增值機(jī)會(huì)。認(rèn)識(shí)到這點(diǎn)越早，越主動(dòng)。越耽誤，差距越大。

所以這個(gè)階段的關(guān)鍵詞是“彈性”，一定的基數(shù)*足夠的彈性=財(cái)富的質(zhì)變。毫無(wú)疑問(wèn)，股市具備這種彈性。

但話說(shuō)回來(lái)了，你怎么就敢把幾十萬(wàn)砸到某個(gè)投資上呢？倒著推這個(gè)邏輯，那就是必須要透徹的了解，對(duì)他的運(yùn)行規(guī)律，他的驅(qū)動(dòng)因素，他的風(fēng)險(xiǎn)機(jī)會(huì)有一個(gè)清楚深刻的認(rèn)知。我還是那句話，股市在未來(lái)5-10年是最可能具備這種一發(fā)逆轉(zhuǎn)機(jī)遇的。但是規(guī)律是，這個(gè)機(jī)會(huì)只留給有心人，可以有領(lǐng)路的人帶,絕對(duì)沒(méi)有可以代替你走路的人，能多大程度上把握這種機(jī)會(huì)，只能看各人的修行。

實(shí)際上絕大多數(shù)的人可能會(huì)止步于這個(gè)財(cái)富階段，這是由各種原因?qū)е碌?。比如遲遲沒(méi)有意識(shí)到投資的重要性，又比如投資走上了錯(cuò)誤的道路，再比如由于某種原因沒(méi)有掌握必要的投資方法等等。

【三，工作自由階段】

如果第二階段完成的好，那么資產(chǎn)的基數(shù)將上升到200-300萬(wàn)以上，我稱之為“工作自由”階段（家庭流動(dòng)資產(chǎn)的年收益達(dá)到10%就可以支撐家庭正常生活支出的2年以上），初步就進(jìn)入了錢生錢的規(guī)?；僮麟A段了。

這個(gè)階段的關(guān)鍵詞是“穩(wěn)健”，不要和初來(lái)乍到的比“相對(duì)收益”，而是穩(wěn)穩(wěn)的走“絕對(duì)收益”，最重要的是需要懂得抵制誘惑。比如300萬(wàn)資金，5年復(fù)利25%就差不多是人生的第一個(gè)1000萬(wàn)了。要是比快，那就是進(jìn)入了陷阱，自己給自己得來(lái)不易的財(cái)富套上了一個(gè)隱形的“風(fēng)險(xiǎn)套”。

在這個(gè)階段實(shí)際上更多是與自己交戰(zhàn)了，只要自己不犯大錯(cuò)，那么順利晉級(jí)下一階段只是個(gè)時(shí)間問(wèn)題而已。

【四，財(cái)富自由階段】
第三階段的晉級(jí)者基本上已經(jīng)進(jìn)入千萬(wàn)以上流動(dòng)資產(chǎn)的規(guī)模了，這個(gè)時(shí)候其實(shí)財(cái)富快速增長(zhǎng)的必要性已經(jīng)不大了，更重要的東西是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，而不是追逐機(jī)會(huì)。10萬(wàn)規(guī)模時(shí)候很迫切也很需要做到100萬(wàn)，100萬(wàn)規(guī)模的時(shí)候很需要但是沒(méi)那么迫切的要做到1000萬(wàn)，而1000萬(wàn)規(guī)模做到5000萬(wàn)的迫切和需要程度都沒(méi)那么大了。

所以對(duì)于這個(gè)級(jí)別的投資者而言，守成是一種經(jīng)常性的狀態(tài)，但是歷史規(guī)律顯示每過(guò)5年都至少有一個(gè)很不錯(cuò)的財(cái)富增值機(jī)會(huì)，每年10%的收益率也有100萬(wàn)以上的你根本不要著急。

這個(gè)時(shí)候的關(guān)鍵詞是“安全”，資產(chǎn)要注意分散，要好好享受生活的同時(shí)保持對(duì)投資機(jī)會(huì)的敏感性。大多數(shù)時(shí)候以低風(fēng)險(xiǎn)的固定收益取得8-10%左右的回報(bào)，等待5年一遇的財(cái)富脈沖式增長(zhǎng)機(jī)會(huì)。一旦大機(jī)會(huì)出現(xiàn)，哪怕只拿出30%的資金，幾年下來(lái)又是一個(gè)1000萬(wàn)，雖然相對(duì)收益率不高，但是絕對(duì)收益額彌補(bǔ)了一切。