同名微博：@銀行螺絲釘
過年的時(shí)候大人們都會(huì)給孩子們一些壓歲錢，最近也有不少朋友問螺絲釘，家里的孩子收到了不少壓歲錢，該怎么處理比較好呢？
小的時(shí)候過年通常是回奶奶家過，寫完作業(yè)后就出去瘋玩：和小伙伴打雪仗、點(diǎn)炮仗和竄天猴、挨家拜年要壓歲錢和糖。
小的時(shí)候?qū)﹀X沒啥概念，通常長(zhǎng)輩也就是給個(gè)10塊左右。給壓歲錢最慷慨的是奶奶，記得奶奶會(huì)在小年之前就去信用社換嶄新的新票，然后藏在被子下面。
等大年初一，小孩子來拜年，奶奶就會(huì)每人塞一張。有的時(shí)候會(huì)偷偷多塞給我兩張。那時(shí)候，錢到手基本都拿去花了。
后來，記得有幾次有人給了比較大額度的壓歲錢，媽媽就說：“我?guī)湍惚９馨桑 敝缶驮僖矝]見到過了哈哈...
“壓歲錢我先幫你存著，等你長(zhǎng)大了就給你”
堪稱本世紀(jì)最大的謊言～
小孩子滿心歡喜的交出了壓歲錢，結(jié)果被”黑心“的父母拿去挪作他用。可父母也是很委屈?。哼^年開銷本來就大，再說小孩子不懂得錢的寶貴，拿到手就亂花，不如替孩子用了。
建立孩子的財(cái)商理念
其實(shí)，壓歲錢如何打理，是很好的教育小孩子理財(cái)觀念的第一步。
在上班之前，壓歲錢可以說是小孩子唯一親眼看到的「現(xiàn)金流」來源。
雖然孩子小，但是他也是有「私有物品」這個(gè)概念的?？吹藉X到了自己手里，他也是想自己去打理一下的。不如趁熱打鐵，讓小孩子明白投資理財(cái)?shù)闹匾浴?/span>
傳統(tǒng)的教育是羞于談錢的，其實(shí)財(cái)商教育還是挺重要的。
螺絲釘還沒有娃，不過斗膽談一下娃的財(cái)商教育。有的時(shí)候螺絲釘也想過，如果有了娃，該怎么幫他打理壓歲錢。這些錢也不多，主要是給他建立一個(gè)理念。
第一年的壓歲錢會(huì)幫他分成三份，分別是：
給他現(xiàn)金
買貨幣基金
買指數(shù)基金
然后給他分別展示這兩種基金的走勢(shì)和波動(dòng)。
告訴他，基金就好比會(huì)下蛋的鵝。只不過，
貨幣基金是每天下個(gè)蛋。
指數(shù)基金呢，則是下蛋不穩(wěn)定：
有的時(shí)候下的格外多，有的時(shí)候一點(diǎn)都不下。但是如果長(zhǎng)期持有后，指數(shù)基金下的蛋會(huì)明顯比其他基金更多。
而持有現(xiàn)金是一點(diǎn)蛋都不下的。
如果想以后有更多的錢買零食，就不要拿著現(xiàn)金，而是去買能下蛋的基金。
如果是短期要用的錢，可以買穩(wěn)定下蛋的貨幣基金，長(zhǎng)期不用的錢則可以買指數(shù)基金。
然后引導(dǎo)孩子自己去選擇。
等孩子理解了這種理念，以后過年，父母甚至可以給娃送“壓歲基”啦～
也有一些比較適合孩子的理財(cái)書籍，例如《小狗錢錢》《藍(lán)籌孩子》等，可以在假期里跟孩子一起閱讀。
另外，如果孩子壓歲錢比較多，又該如何處理呢？
上面所說的展示用不到太多錢，主要是引導(dǎo)孩子的理念。如果娃的壓歲錢比較多呢，就需要父母做一下規(guī)劃啦。
1. 用壓歲錢做一個(gè)“按年的定投計(jì)劃”
每年收到壓歲錢后，拿出一部分，定投低估的指數(shù)基金，給孩子作為18歲的成人禮，或者上大學(xué)的教育資金。
相當(dāng)于做了一個(gè)按年的定投計(jì)劃。而且，這個(gè)計(jì)劃時(shí)間很長(zhǎng)，每年都可以給孩子做一個(gè)展示。
10多年的跨度足夠長(zhǎng)，指數(shù)基金可以提供很好的長(zhǎng)期收益了，定投低估指數(shù)基金歷史上最長(zhǎng)也就是3年左右開始盈利。10多年的跨度，會(huì)幫助孩子積累不菲的資金。
當(dāng)然要保證每次買入的都是低估的品種，如果沒有低估指數(shù)基金，可以用貨幣基金或者銀行理財(cái)來代替。
之后每年也會(huì)有新的壓歲錢入賬，可以做一個(gè)按年為頻率的定投計(jì)劃。
這樣的收益如何呢？
我們用一個(gè)歷史比較長(zhǎng)的指數(shù)基金：易方達(dá)上證50A110003做個(gè)示范。
這個(gè)指數(shù)基金2004年就有了。假設(shè)有一個(gè)娃，2004年出生，每年的壓歲錢是3600元，會(huì)投資到110003中。
到現(xiàn)在，這個(gè)娃14歲了，會(huì)擁有12萬元左右的「壓歲基金」。
這些錢：
如果是存在5%的銀行理財(cái)中，這些年下來，只會(huì)積累下6萬多的資金。
如果是存在7%的債券基金中，這些年下來，只會(huì)積累下8.4萬的資金。
如果是分批每年投資到指數(shù)基金上，這些年下來，則會(huì)積累下12萬多的資金。
等娃成年的時(shí)候，這筆壓歲錢本身也是一筆不小的數(shù)字。如果能配合估值，低估的時(shí)候投資、高估的時(shí)候賣出，收益還會(huì)更可觀一些。
本身這個(gè)伴隨孩子成長(zhǎng)起來的基金定投計(jì)劃，也能為孩子的財(cái)商教育好好上一課。
具體怎么投資低估的指數(shù)基金呢？
目前比較方便的方式可以直接跟投「螺絲釘組合」。組合包括一籃子低估的指數(shù)基金，詳細(xì)投資策略和收益情況也可以看看這篇介紹：
2. 給娃上一個(gè)保險(xiǎn)
還有一個(gè)好選擇是，用壓歲錢給娃上一個(gè)保險(xiǎn)，保護(hù)孩子健康成長(zhǎng)。
保險(xiǎn)本身是可以定期繳款的，所以比較適合壓歲錢這種模式。
▼基礎(chǔ)款保障：少兒醫(yī)保＋醫(yī)療、意外險(xiǎn)
關(guān)于孩子的保險(xiǎn)，其中最應(yīng)該有的是少兒醫(yī)保。
這個(gè)可以在當(dāng)?shù)氐纳绫２块T咨詢購(gòu)買，不同地區(qū)的政策不同，需要具體咨詢當(dāng)?shù)夭块T。這個(gè)少兒醫(yī)保的費(fèi)用較低，是國(guó)家給予的福利，也是比較劃算的。
部分地區(qū)的學(xué)?；蛘吒＠玫膯挝?，也會(huì)給孩子統(tǒng)一購(gòu)買學(xué)平險(xiǎn)（包括了醫(yī)療和意外險(xiǎn)），如果有了這些保險(xiǎn)，其實(shí)大多數(shù)時(shí)候都已經(jīng)夠用了?？梢宰稍円幌聦W(xué)?；蛘邌挝弧?/span>
如果沒有的話，也可以單獨(dú)為孩子配置上。
少兒門診保險(xiǎn)「暖寶保」，沒有指定項(xiàng)，在保障期間內(nèi)，孩子的每次門診/急診，只要符合條件，都可以進(jìn)行報(bào)銷。
這種門診醫(yī)療保障目前在國(guó)內(nèi)還是比較稀缺的，而且同時(shí)包括了意外，門診和住院醫(yī)療三項(xiàng)責(zé)任，如果孩子的體質(zhì)較弱，經(jīng)常跑門診的話，是值得配置上的。
作者：銀行螺絲釘（轉(zhuǎn)載請(qǐng)獲本人授權(quán)，并注明作者與出處）
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