工資三千，養(yǎng)活自己都是問題……
每天拼命工作，好像停下步伐，一切就完蛋的感覺。
也因此，內(nèi)心充滿了焦慮，不止一人，多數(shù)人都有，這是時代的通病。
那么，這年頭為什么人們倍感焦慮和缺乏安全感呢？
說到底，焦慮本質(zhì)的問題就是：金錢。
【一】
你能認(rèn)清自己是哪種人嗎
社會環(huán)境變化很快，快節(jié)奏的生活，人們對錢的渴望比任何時候都要強烈。
畢業(yè)就要快速升職加薪，投資要求立馬回報，賺錢要快，時不我待。
于是很容易產(chǎn)生“如果不快些就會錯失機遇”，“不做些什么就落下了”的不安感。
然后在這樣焦慮下，滋生出投機的念頭，想快速賺錢，鋌而走險，把自己辛苦賺來的錢投資到根本不懂的東西上。
經(jīng)過反復(fù)幾次折騰，陷入某種怪圈，或者說是一種泥潭。
很多人對賺錢有一種錯誤的看法，看不起小錢，一個房子幾百萬，而我的工資才三千……所以，認(rèn)為錢要大賺，而且也要快，這才算是成功。
于是，他們對投資理財有種不切實際的期望——快速致富。
本末倒置，財富大損，距離財務(wù)自由越來越遠(yuǎn)。
可是你有沒有發(fā)現(xiàn)，背景、能力以及工資都相似的人群中，有的人不聲不響攢夠了房子首付，有了一筆存款，日子過得小康起來。
【二】
慢慢變富的三部曲
蕭伯納說“經(jīng)濟是充分利用人生的藝術(shù)” 。
說白了，他們是看不起“小錢”，而且對投資理財有著錯誤的認(rèn)識。
殊不知，財富積累是以小積大，投資是與時間做朋友。
韓國資金管理專家高敬鎬在《膨脹吧，錢包君》給出建議三個：
1、量入為出，進(jìn)行儲蓄
2、應(yīng)急備用資金
3、復(fù)利的長期投資
【三】
量入為出，進(jìn)行儲蓄
所有人都喜歡花錢，做夢都想西虹市首富那樣，隨便花使勁花，82年拉菲對著瓶子吹。
但現(xiàn)實都知道，即使拼命賺錢，絞盡腦汁賺錢，可是錢還是掙不夠花的。
這是怎么回事呢，如何才能成為富翁呢？
縱觀《膨脹吧，錢包君》，作者反復(fù)強調(diào)一點：想要成為富翁首先應(yīng)該充分儲蓄，再用這筆錢投資優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品。
控制支出是一個理財方法，通過盡可能減少不必要的消費以獲得更多的投資資金。
即：量入為出，進(jìn)行儲蓄。
那很多年輕人問，工資3千，養(yǎng)活自己都成問題，能買什么理財呢。
典型的看不起小錢行為。
無論如何，所有的大財富都是從小的開始積累的，你需要積累本金！不管你是省錢積累，還是開財路積累。
想想，即使你有巴菲特的年復(fù)合收益率20%，3000元一年收益600，買件衣服就沒了。
但是如果你有三百萬呢？一年收益就是60萬了。
財富增長定律：收益=本金*(1+r)^n。r：收益率，n：時間。如果本金等于0，r和n都是0。
所以本金很重要，需要慢慢積累本金，然后收益率和時間才有意義。
那么，如何控制自己，從而控制支出？
1）減少不必要的支出
在每個人以往的生活中，如果仔細(xì)思考下，其實有很多是可以減少不必要支出的。
比如，最新款手機不一定要立即買，看見新衣服就想買但家里多的是，自己下廚少點外賣等。
2）靠90%的錢和100%的錢過日子其實沒什么區(qū)別
把每月工資的10%劃到一個獨立賬戶上去，靠這10%富裕，用另外90%付錢給其他人。
其實，靠90%的錢和100%的錢過日子沒什么去區(qū)別。
3）建立儲蓄賬戶
很多人對財務(wù)會計之類的不擅長，也不知道自己存了多少，收益多少。
所以，一個很好的方法就是建立一個獨立儲蓄賬戶，該賬戶只進(jìn)不出，除非特殊情況，其他忘記它。
減少的是不必要的消費，尤其當(dāng)財路不多時，節(jié)流就顯得舉足輕重，直接關(guān)系到本金累積的速度。
【四】
應(yīng)急備用資金
這是最基本的財務(wù)保障。
德國作家博多·舍費爾就說過，人們一定要準(zhǔn)備好應(yīng)急資金，這些是高流動性的，安全性，可以立即使用的。
他提出，個人的備用資金，在沒有任何收入的情況下，仍可以維持6～12個月。
很多人對應(yīng)急備用沒什么概率，要么定期銀行，要么封閉基金，股票等。
假如公司發(fā)生意外情況要裁員，你在裁員名單中，一下子沒有了收入，但自己的錢都在股票上，現(xiàn)在賣股票嚴(yán)重虧損，不賣呢?zé)o法維持生計。
或者你習(xí)慣投資固定期限的銀行存折，每月都拿出部分錢零存整取。某天家人突發(fā)意外，急需錢治療，這會不會讓你措手不及。
所以，應(yīng)急備用資金非常重要，很多人不在意它，認(rèn)為那事情不發(fā)生我在身上。
問題是，一旦出現(xiàn)意外，會打亂所有投資計劃。
你的銀行定期存在，基金定投，股票投資等長期計劃投資功虧一簣。
所以，你需要留有一定備用應(yīng)急資金，這些可以是現(xiàn)金，活期儲蓄，貨幣基金等。
這樣才能做到：手中有糧，心中不慌。
【五】
復(fù)利的長期投資
投資是理財必經(jīng)之路。
也就是錢生錢才能讓你真正富起來，不為金錢所奴役，做金錢的主人。
巴菲特說：投資，是讓你慢慢變富，和時間做朋友。
投資最重要的是：“控制風(fēng)險，保住本金，同時關(guān)心你的回報?！?/p>
這樣不會讓你產(chǎn)生投機心理，別把自己當(dāng)成索羅斯，那是萬中無一的。
我們常常說的，普通人的第一投資原則是“不虧損”，但它并不是指單純、保本的消極投資行為，而是指“能夠保持本金價值的投資”。
為什么呢？
從長遠(yuǎn)來看，通貨膨脹是侵蝕財富內(nèi)在價值的最大外部因素。
錢放在銀行里睡覺，財富卻在以每年6-8%（甚至更多）的速度縮水。
注意這也是復(fù)利，反向復(fù)利-6%~-8%，是非?？膳碌?。
很明顯的感受就是，民以食為天的食品：豬肉，蔬菜，水果都在漲價。
銀行說你的錢“一分沒少”的還在這里，但其實，以另一種方式告訴你，它縮水了很多。
在這樣環(huán)境下，再看依然是不少人首選的銀行理財：零風(fēng)險投資，帶來的是……負(fù)收益。
“投資不是目的，收益才是?！?/p>
更確切地說，跑贏通貨膨脹率的收益才是我們投資的目的。
而這是通過短期保住本金+長期根據(jù)物價上漲率保住本金的價值，得以實現(xiàn)。因此——
1、短期，可選擇保本金風(fēng)險較小的理財產(chǎn)品，如債券型基金，銀行活期等，方便及時用。
2、長期，投資風(fēng)險高但收益也高的股票，指數(shù)基金等。
對普通人而言，投資一定是長期穩(wěn)定的動作。
一來獲得理想收益的概率相對高；
二來，時間可以平衡經(jīng)濟發(fā)展的波動，不至于讓你在不可預(yù)測的短期摩擦中損失，并獲得可觀的收益。
與時間做朋友。
【六】
結(jié)語
回到最開始的話題上——這年頭最讓人焦慮的就是金錢的問題。
天下熙熙，皆為利來；天下攘攘，皆為利往。人們對金錢的熱情亙古不變、有增無減。
其實，我們想要的并不是西虹市首富的錢，而是過著自己的想要的生活。
當(dāng)你一無所有時，金錢就會變得格外重要。
當(dāng)你實現(xiàn)財務(wù)自由時，世界那么大，你才能說走就走。
投資理財并非想象中難，不要看不起小錢，充分利用每一分錢，它都是積累本金的資本。
不斷學(xué)習(xí)，學(xué)會投資，你會愛上它的，它也會讓你慢慢變富。
巴菲特說投資與時間做朋友，只要方向是正確的，堅持下去，你就會有意想不到的收獲。
沃倫·巴菲特財富凈值增長
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● 作者：公子張良（微信公眾號ID：gongzizhangliang，能量MC2）。211學(xué)士學(xué)位，劍橋國際高級商務(wù)管理學(xué)位。文章大道至簡，認(rèn)識自己，認(rèn)識世界。深度好文，透過表象看本質(zhì)，讓我們終身學(xué)習(xí)，提升自我，做最好的自己。
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