來源：海普睿誠律師事務所
海普睿誠律師事務所 匡健銘 律師
民間借貸作為操作簡便能迅速解決一時經(jīng)濟困境的有效方式，在當今社會成為普遍的現(xiàn)象。但因民間借貸的隨意性、口頭性，借貸關系的當事人普遍缺乏有效的風險防范意識，故而引起了大量的糾紛，這也就與當初借貸的初衷相背離。為盡量避免借貸雙方發(fā)生不必要的紛爭，保護出借人的債權利益，故我們在借貸時須注意以下幾方面：
TIPS 1
借款前要考察對方是否有償還能力
在借款前應對借款人的基本情況，特別是經(jīng)濟狀況進行核實，對其信用應做重點了解，對那些缺乏還款能力、甚至已被列為失信被執(zhí)行人的借款人，應當謹慎決策。否則，即使通過訴訟途徑也很難收回該借款。
TIPS 2
借款時須訂立借款合同
現(xiàn)實生活中，在借款時有不少出借人往往因?qū)Ψ绞怯H朋好友，礙于情面或出于信任，借款時不出具書面字據(jù)。這樣，事后如果借款人否認，即使訴至法院，也會因無法提供借款合同增加訴訟難度甚至難以證明自己與被告存在借貸關系。
TIPS 3
借貸關系要合法
合法的借貸關系才能受到法律的保護。如果明知借款人借款用于詐騙、販毒、吸毒等非法活動，仍予以出借的，國家法律不予保護，出借人不僅無法實現(xiàn)債權，還會受到民事、行政乃至刑事法律的制裁。依據(jù)《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》具有下列情形之一，人民法院應當認定民間借貸合同無效：（一）套取金融機構信貸資金又高利轉貸給借款人，且借款人事先知道或者應當知道的；（二）以向其他企業(yè)借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉貸給借款人牟利，且借款人事先知道或者應當知道的；（三）出借人事先知道或者應當知道借款人借款用于違法犯罪活動仍然提供借款的；（四）違背社會公序良俗的；（五）其他違反法律、行政法規(guī)效力性強制性規(guī)定的。
TIPS 4
借款利率應符合法律規(guī)定
《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。出借人請求超過24%部分的利息，法院不予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。
現(xiàn)實民間借貸中經(jīng)常出現(xiàn)利滾利的情形，法律明確規(guī)定出借人不得將利息計入本金計算復利，否則不受法律保護。
TIPS 5
注意辦理抵押登記
民間借貸中常見的有抵押擔保，出借人在要求借款人提供抵押時要注意的是：抵押登記，當債務人提供不動產(chǎn)作抵押物時，雙方須到相應部門辦理抵押登記，只有辦理抵押登記，抵押權才生效；當債務人提供動產(chǎn)做抵押物時，也需要做抵押登記，否則不能對抗善意第三人。
TIPS 6
借貸合同的生效要件
借貸雙方具有下列情形之一，可以視為具備《合同法》第二百一十條關于自然人之間借款合同的生效要件：(一)以現(xiàn)金支付的，自借款人收到借款時;(二)以銀行轉賬、網(wǎng)上電子匯款或者通過網(wǎng)絡貸款平臺等形式支付的，自資金到達借款人賬戶時;(三)以票據(jù)交付的，自借款人依法取得票據(jù)權利時;(四)出借人將特定資金賬戶支配權授權給借款人的，自借款人取得對該賬戶實際支配權時;(五)出借人以與借款人約定的其他方式提供借款并實際履行完成時。
TIPS 7
要注意保留借款的相關證據(jù)
《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》“出借人向人民法院起訴時，應當提供借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權憑證以及其他能夠證明借貸法律關系存在的證據(jù)。當事人持有的借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權憑證沒有載明債權人，持有債權憑證的當事人提起民間借貸訴訟的，人民法院應予受理。被告對原告的債權人資格提出有事實依據(jù)的抗辯，人民法院經(jīng)審理認為原告不具有債權人資格的，裁定駁回起訴。”出借人保留相關證據(jù)就顯得尤為重要，除了須簽訂借貸合同、借條以及轉賬憑證、收據(jù)等保存好，還須保留借款人的身份證、戶口簿、居住證或行駛證等復印件。
附借條范本（向上滑動啟閱）
借條
為 之用，今通過銀行轉賬向張三借到人民幣壹萬元整（￥10000），月利率1%，借期為 ，于 年 月 日到期時還本付息。逾期未還，除歸還本金外還須按月利率2%計付逾期利息。
若借款人違約，出借人為維護權益向借款人追償?shù)囊磺匈M用（包括但不限于律師費、訴訟費、保全費、交通費、差旅費、鑒定費等等）均由借款人承擔。
身份證載明的雙方（各方）通訊地址作為送達轉款憑證、收款收據(jù)、催款函、對賬單、法院送達訴訟文書的地址。因載明的地址有誤或未及時告知對方變更后的地址，導致相關文書及訴訟文書未能實際被接收的、郵寄送達的，相關文書及訴訟文書退回之日即視為送達之日。
借款人（簽字并捺?。豪钏?/p>
配偶（若有）
身份證號：
年 月 日
