日前，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)在官網(wǎng)發(fā)表了2018年消費(fèi)者投訴情況的通報(bào)，通報(bào)顯示投訴大幅增長(zhǎng)，共接收人身保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售糾紛投訴近1.7萬(wàn)件。
投訴主要反映夸大保險(xiǎn)責(zé)任或收益、未明確告知保險(xiǎn)期限和不按期交費(fèi)的后果、未充分告知解約損失和滿期給付年限、虛假宣傳等問(wèn)題。
所以，保險(xiǎn)在中國(guó)名聲這么差，真得“感謝”那些急功近利的保險(xiǎn)代理人。
推銷(xiāo)產(chǎn)品是一種正常的營(yíng)銷(xiāo)手段，本來(lái)無(wú)可厚非，然而部分保險(xiǎn)代理人為了個(gè)人利益，惡意推銷(xiāo)和夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品就真的要批評(píng)了！
比如有些保險(xiǎn)代理人少說(shuō)或者不說(shuō)“除外責(zé)任”等對(duì)客戶可能產(chǎn)生負(fù)面影響的重要信息，為了賣(mài)出保單，片面迎合客戶的心理，使用話術(shù)，“忽悠”客戶。官網(wǎng)就嚴(yán)肅批評(píng)了這種現(xiàn)象，如圖：
所以，很多客戶稀里糊涂就簽了合同交了錢(qián)。當(dāng)某一天自己需要理賠時(shí)，卻遭到保險(xiǎn)公司拒賠，理由是當(dāng)初根本不符合投保條件或者這些費(fèi)用不能理賠。
所以投訴大幅增長(zhǎng)，并不是保險(xiǎn)公司耍無(wú)賴，更多的原因是客人被銷(xiāo)售人員誤導(dǎo)買(mǎi)了自己想要但實(shí)際不是自己想要的產(chǎn)品。
那么，買(mǎi)險(xiǎn)路上，如何防止被坑呢？
為大家整理了21條防坑指南。看完這21條，應(yīng)該能讓你拆穿90%業(yè)務(wù)員的謊言，剩下的10%因?yàn)榧?jí)別太高，還需你多加修煉才可戰(zhàn)勝他。
1、買(mǎi)重疾險(xiǎn)就選“消費(fèi)型”不要選“返還型”。
返還型就是那種以后有病保病，沒(méi)病退錢(qián)的那種保險(xiǎn)，遇到這種統(tǒng)統(tǒng)不要買(mǎi)。因?yàn)樗潜ＹM(fèi)高、保額低、傭金高的三高產(chǎn)品。
2、消費(fèi)型與返還型的區(qū)別其實(shí)就是價(jià)格的區(qū)別
當(dāng)你跟推銷(xiāo)員說(shuō)你只想買(mǎi)消費(fèi)型重疾時(shí)，他一般會(huì)跟你說(shuō)三句話：
1）、我們公司沒(méi)有賣(mài)消費(fèi)型的。
2）、消費(fèi)型只能一年交一次錢(qián)，不能得到長(zhǎng)期保障，中途萬(wàn)一得病后期就沒(méi)有保障。
3）、消費(fèi)型需要公司或團(tuán)體才能購(gòu)買(mǎi)。
遇到這種人，跟他微笑一下，然后說(shuō)聲 不好意思。
3、銀行柜臺(tái)推銷(xiāo)的保險(xiǎn)不要買(mǎi)
在銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，銀行工作人員給你推薦的保險(xiǎn)不要買(mǎi)，十有八九就是上面說(shuō)的變異型理財(cái)儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)。
4、保險(xiǎn)是保險(xiǎn)、理財(cái)是理財(cái)
靠一份保單給你養(yǎng)老是不可能的，別信“你養(yǎng)我十年，我養(yǎng)你一輩子”那句鬼話。買(mǎi)保險(xiǎn)就是為了買(mǎi)保障，保費(fèi)是用來(lái)消費(fèi)的，而不是來(lái)理財(cái)?shù)?，否則你會(huì)得不償失！
5、買(mǎi)重疾險(xiǎn)不必刻意追求疾病多種類(lèi)
任何一份重疾險(xiǎn)至少保25種常見(jiàn)重疾，這25種已經(jīng)占了重疾發(fā)生率的95%以上。那些拿”保80種、100種“當(dāng)特點(diǎn)做宣傳的都是噱頭（除非不漲保費(fèi)才是加分項(xiàng)）
6、重疾險(xiǎn)要趁早買(mǎi)
重疾險(xiǎn)是所有險(xiǎn)種當(dāng)中最重要的，所以要優(yōu)先考慮趁早買(mǎi)，因?yàn)槟昙o(jì)大了買(mǎi)不了，身體不健康的買(mǎi)不了，晚買(mǎi)的又比早買(mǎi)的貴很多。
7、醫(yī)療險(xiǎn)完全不能代替重疾險(xiǎn)
別被網(wǎng)上那些每年交小幾百，保額保幾百萬(wàn)的字眼迷惑了。
8、醫(yī)療險(xiǎn)別買(mǎi)多份
因?yàn)橘I(mǎi)多了沒(méi)用，它不能重復(fù)報(bào)。
9、重疾險(xiǎn)可以買(mǎi)多份。
因?yàn)樗梢辕B加賠付。而且理賠時(shí)是一次性給付，買(mǎi)幾份就賠幾份。當(dāng)然，如果多份同屬同一家公司產(chǎn)品會(huì)會(huì)規(guī)定累計(jì)額度不能超過(guò)多少，如果在不同保險(xiǎn)公司買(mǎi)不同的重疾險(xiǎn)就無(wú)此限制。
10、醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷(xiāo)型不是給付型
醫(yī)療險(xiǎn)發(fā)生理賠時(shí)是自己先付所有醫(yī)療費(fèi)，事后再拿發(fā)票按比例報(bào)銷(xiāo)。
11、重疾險(xiǎn)是給付型
重疾險(xiǎn)發(fā)生理賠時(shí)，是一次性先給付，比如你買(mǎi)了50萬(wàn)的保額就一次性先給你50萬(wàn)，之后你拿著這50萬(wàn)去做什么保險(xiǎn)公司都不會(huì)干涉，想拿去治病可行，想拿去揮霍也可以。這就是它與醫(yī)療險(xiǎn)最大的區(qū)別，醫(yī)療險(xiǎn)是花多少報(bào)多少（當(dāng)然，還要扣除一些免賠額）
12. 醫(yī)療險(xiǎn)通常只保住院醫(yī)療。
傳統(tǒng)的醫(yī)療險(xiǎn)，感冒發(fā)燒看門(mén)診這些費(fèi)用是沒(méi)法報(bào)的。
13、家庭支柱要買(mǎi)壽險(xiǎn)
家里收入最高的那個(gè)人一定要去買(mǎi)一份壽險(xiǎn)。
14、不用給孩子買(mǎi)壽險(xiǎn)
那些讓你給自己孩子買(mǎi)壽險(xiǎn)的推銷(xiāo)員，你見(jiàn)一個(gè)可以罵一個(gè)。對(duì)，不用客氣。
15、意外險(xiǎn)無(wú)需在乎長(zhǎng)短險(xiǎn)
意外險(xiǎn)沒(méi)必要買(mǎi)長(zhǎng)險(xiǎn)，反而一年一次的更好，因?yàn)槟芗皶r(shí)換到最優(yōu)的產(chǎn)品，而且意外險(xiǎn)不怕買(mǎi)不到。有些業(yè)務(wù)員會(huì)忽悠你說(shuō)：“買(mǎi)他們家的儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)可以同時(shí)捆綁幾十年的意外險(xiǎn)，如果你買(mǎi)消費(fèi)型沒(méi)法捆綁幾十年的意外險(xiǎn)”來(lái)嚇你！
16、保險(xiǎn)的正確購(gòu)買(mǎi)順序
先給大人買(mǎi)保險(xiǎn)，再給老人或孩子買(mǎi)保險(xiǎn)，這個(gè)順序千萬(wàn)不要搞錯(cuò)了。先保護(hù)好自己再能更好的保護(hù)家人。
17、支付寶里的“相互寶”不是保險(xiǎn)
支付寶里的“相互寶”是個(gè)好東西，要買(mǎi)也可以買(mǎi)，但它不是重疾險(xiǎn)，它只是一個(gè)優(yōu)秀的大病互助計(jì)劃，所以它不能代替重疾險(xiǎn)，只能做為重疾險(xiǎn)的補(bǔ)充。
18、保險(xiǎn)公司不會(huì)無(wú)故拒賠
多數(shù)拒賠是因?yàn)橛脩魶](méi)如實(shí)告知既往病史、帶病投保。所以買(mǎi)保險(xiǎn)前一定要先看清合同后再投保。如果你沒(méi)時(shí)間或沒(méi)耐心，那你在買(mǎi)保險(xiǎn)之前就重點(diǎn)看合同上面的“保險(xiǎn)責(zé)任”和“除外責(zé)任”這兩塊，因?yàn)橐环荼ｋU(xiǎn)最核心的內(nèi)容都在那兩個(gè)里面了。
19、線上購(gòu)買(mǎi)與線下購(gòu)買(mǎi)都一樣
依據(jù)《中華人民共和國(guó)電子簽名法》，電子保單與紙質(zhì)保單有同等法律效力，均可作為理賠的依據(jù)。所以不用擔(dān)心線上的銷(xiāo)售，線上銷(xiāo)售只是保險(xiǎn)公司順應(yīng)這個(gè)時(shí)代的發(fā)展，多開(kāi)發(fā)一個(gè)銷(xiāo)售渠道而已。
20、并不是消費(fèi)型都好
消費(fèi)型保險(xiǎn)雖然可以秒殺儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，但并不是所有消費(fèi)型保險(xiǎn)都是好保險(xiǎn)，消費(fèi)型保險(xiǎn)也有會(huì)三六九等，我就見(jiàn)過(guò)一些大V推薦過(guò)一些坑爹的消費(fèi)型保險(xiǎn)。所以就算學(xué)會(huì)了這21條，避開(kāi)了90%的坑，還是要再學(xué)點(diǎn)相關(guān)知識(shí)的，否則也會(huì)掉進(jìn)剩下的10%的坑。
21、大小公司無(wú)所謂
大保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品不一定就好，有可能更坑爹，只有適合你的才是最好的。不用擔(dān)心小公司將來(lái)倒閉，因?yàn)檫@個(gè)行業(yè)不存在“倒閉”一說(shuō)。
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