有朋友在快報(bào)上問(wèn)我：買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)到底有多少陷阱等著我們?nèi)ヌ。『軞鈶崳?/p>
用戶反映
從用戶的提問(wèn)中，我們首先要知道的是，在朋友圈文章流傳著4月1號(hào)之后返還型保險(xiǎn)“停售”、“限購(gòu)”、“抓緊最后的機(jī)會(huì)”等說(shuō)法；都是假的！保監(jiān)會(huì)在3月6號(hào)就進(jìn)行辟謠啦！而出現(xiàn)這種情況的原因多半是保險(xiǎn)公司單方的“停售”，或者保險(xiǎn)銷售們?yōu)榱虽N售產(chǎn)品或保險(xiǎn)公司為推出新產(chǎn)品而進(jìn)行的炒作，所以我們要認(rèn)清行業(yè)政策和保險(xiǎn)銷售陷阱的區(qū)別，不要一味迷信“停售”的伎倆，即使是公布新規(guī)，也要具體產(chǎn)品具體分析。
下面是保險(xiǎn)銷銷售的各種陷阱，幫你認(rèn)清楚！
1.把保險(xiǎn)說(shuō)成“存款”！
雖說(shuō)近年來(lái)監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)了幾次文規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，但侵犯客戶權(quán)益的事情仍不少見(jiàn)。網(wǎng)上經(jīng)常曝出來(lái)：“某某女士幾年前去銀行存款，誰(shuí)知現(xiàn)在要取款急用時(shí)才發(fā)現(xiàn)買(mǎi)的保險(xiǎn)！”其實(shí)當(dāng)一個(gè)人對(duì)保險(xiǎn)了解不多時(shí)，就會(huì)誤認(rèn)為是存款。
面對(duì)這種情況，我們要從一些詞匯上去判斷，比如：高于銀行同期利息、健康保障、零存零取、定投功能等詞匯，一定要警惕，問(wèn)清楚到底是儲(chǔ)蓄還是保險(xiǎn)！
2.把保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)成理財(cái)產(chǎn)品
其實(shí)，將保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品混淆成為銀行理財(cái)產(chǎn)品是常見(jiàn)的保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)手法。存在個(gè)別銀行保險(xiǎn)渠道產(chǎn)品銷售人員刻意隱蔽的把保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)成銀行理財(cái)產(chǎn)品，并誘導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)。
面對(duì)是保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品還是銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)一定要先了解兩者的產(chǎn)品性質(zhì)再說(shuō)。
3.實(shí)際收益達(dá)不到承諾的收益
保險(xiǎn)產(chǎn)品具有保險(xiǎn)和投資雙重功能，而有些保險(xiǎn)公司的銷售人員會(huì)口頭對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行收益承諾，將不確定的收益說(shuō)成確定的高收益等。
其實(shí)，保險(xiǎn)產(chǎn)品中的投資收益會(huì)在保險(xiǎn)合同中明確中明確標(biāo)出，所以不要被保險(xiǎn)銷售人員的說(shuō)法所誤導(dǎo)。而且保監(jiān)會(huì)也有明確的規(guī)定，凡是收益超過(guò)2.5%的保險(xiǎn)產(chǎn)品都是不確定的。
4.保險(xiǎn)停售、漲價(jià)，且聽(tīng)勿信！
保險(xiǎn)銷售員為了完成業(yè)績(jī)或者保險(xiǎn)公司對(duì)新產(chǎn)品進(jìn)行的產(chǎn)品，往往會(huì)利用“停售”、“漲價(jià)”等來(lái)誘導(dǎo)消費(fèi)者下單，但是通常在購(gòu)買(mǎi)后，并不完全適合的自己的需求，發(fā)現(xiàn)退保又有很大損失，通常只能自己跳的坑，自己忍著。
面對(duì)這種情況，消費(fèi)者千萬(wàn)不要人云亦云，以現(xiàn)在買(mǎi)便宜等說(shuō)法說(shuō)動(dòng)，一定要從自身需求出發(fā)，只有合適的保險(xiǎn)才是最好的。
5.電話上門(mén)雙重服務(wù)，誤導(dǎo)消費(fèi)者
有些保險(xiǎn)銷售員會(huì)對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行電話服務(wù)，也不管消費(fèi)者是否需要，拒不拒絕，直接上門(mén)服務(wù)，面對(duì)消費(fèi)者的疑問(wèn)，表示聽(tīng)錯(cuò)了，之后就利用“來(lái)了就聊一會(huì)吧，我也就不白來(lái)了”等說(shuō)辭來(lái)糊弄消費(fèi)者，從來(lái)在聊的過(guò)程中誘導(dǎo)用戶下單，在這其中被誤導(dǎo)的成分居多，所以一定要警惕！
6.免費(fèi)保險(xiǎn)
很多保險(xiǎn)公司會(huì)通常贈(zèng)送免費(fèi)保險(xiǎn)與消費(fèi)者進(jìn)行聯(lián)系和維護(hù)，以達(dá)到后續(xù)推銷的目的。雖然只是一些短期保險(xiǎn)，十幾元或者幾十元，這種做法很普遍，正規(guī)的保險(xiǎn)在贈(zèng)送免費(fèi)保險(xiǎn)之后會(huì)有短信提示和保單查詢。但是有些保險(xiǎn)公司贈(zèng)送的保險(xiǎn)沒(méi)有任何的提示和保單憑證，也就是“空頭保單”，所以這種免費(fèi)保險(xiǎn)要慎領(lǐng)，不然后續(xù)你的電話會(huì)被打爆。
7.保額分紅和保險(xiǎn)分紅，分不清而被上當(dāng)
保額分紅是指將投資賬戶中獲得的收益自動(dòng)轉(zhuǎn)化成新的保費(fèi)，以增加產(chǎn)品總體的保障額度；而保險(xiǎn)分紅是投資收益，可以領(lǐng)取現(xiàn)金。而保險(xiǎn)銷售員會(huì)弱化或模糊這兩種概念，讓消費(fèi)者上當(dāng)。
8.豐厚禮品促單
很多保險(xiǎn)銷售員會(huì)在推銷保險(xiǎn)時(shí)說(shuō)，送你幾萬(wàn)元的什么還有什么等，雖然豐厚的獎(jiǎng)品是比較實(shí)際的，但是我們要明白羊毛出在羊身上，他們不可能會(huì)虧本，所以不要太在意這些禮品，相反要注重保險(xiǎn)產(chǎn)品的好壞，因?yàn)槎Y品而買(mǎi)錯(cuò)產(chǎn)品，哭都沒(méi)地方哭去。
9.回訪電話被聽(tīng)保險(xiǎn)銷售員的
有些保險(xiǎn)銷售員怕消費(fèi)者了解全部而選擇退保，所以在簽單時(shí)告訴消費(fèi)者要怎么怎么回答，這個(gè)時(shí)候的你一定不要聽(tīng)他的話，要認(rèn)真謹(jǐn)慎對(duì)待，這樣發(fā)現(xiàn)購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品不適合時(shí)，還有退保的可能。
10.騙你說(shuō)健康如實(shí)告知不重要或沒(méi)事
有些保險(xiǎn)銷售員會(huì)在消費(fèi)者簽單時(shí)，故意告知說(shuō)在病史那一項(xiàng)可以跳過(guò)或者不填，即使出現(xiàn)有病史的情況，會(huì)告訴你沒(méi)事，不影響。此時(shí)的你一定要警惕，不要認(rèn)為沒(méi)事，因?yàn)楹芏嗬碣r案例證明健康狀況隱瞞而導(dǎo)致理賠失敗。
11.買(mǎi)了保險(xiǎn)什么都保？
很多保險(xiǎn)銷售員為了促成出單，就誤導(dǎo)消費(fèi)者說(shuō)買(mǎi)了這款保險(xiǎn)什么都保，但是，我們要明白，市場(chǎng)上不同的保險(xiǎn)有不同的保障責(zé)任，并不是什么都保，比如：意外險(xiǎn)保障意外責(zé)任、重疾險(xiǎn)保障大病責(zé)任，分紅險(xiǎn)代表的投資收益等。在這里小新要提醒一下，并不是買(mǎi)了哪類保險(xiǎn)，就保所有的對(duì)應(yīng)責(zé)任，就像重大疾病保險(xiǎn)，它包含保監(jiān)會(huì)規(guī)定的25種重疾和保險(xiǎn)公司自行增加的疾病種類，但并不是包括所有大病，我們要認(rèn)清楚，以保險(xiǎn)合同為準(zhǔn)！
12.模糊繳費(fèi)期限與保險(xiǎn)期限
有些保險(xiǎn)銷售員會(huì)誤導(dǎo)消費(fèi)者說(shuō)，買(mǎi)了一份交20年的保險(xiǎn)，到20年后就不用交錢(qián)，也就可以領(lǐng)錢(qián)了，但是其實(shí)呢，保險(xiǎn)合同一般都有約定要在滿足60歲或者更大時(shí)才可以領(lǐng)取，并不是全部交完就立即領(lǐng)取的。
13.只告訴你好的一方面，并不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示
很多保險(xiǎn)銷售員為了達(dá)成出單，往往只告訴消費(fèi)這個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品怎么怎么好，保障如何全面，卻不從消費(fèi)者自身需求出發(fā)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，讓消費(fèi)者有個(gè)了解，所以在購(gòu)買(mǎi)前一定要詢問(wèn)請(qǐng)問(wèn)，當(dāng)銷售員不說(shuō)或者模糊時(shí)，要警惕而選擇不購(gòu)買(mǎi)！
14.保障疾病到100多種，很全面？
市場(chǎng)上的很多重大疾病保險(xiǎn)保障種類達(dá)到上百種，而保險(xiǎn)銷售員通常會(huì)把疾病數(shù)量進(jìn)行特別突出，而保險(xiǎn)銷售員不要翻被數(shù)量所欺騙。保監(jiān)會(huì)規(guī)定的疾病種類在25種，而有些保險(xiǎn)產(chǎn)品存在把一些冷門(mén)疾病或大類疾病進(jìn)行拆分而增加疾病種類，所以一定要對(duì)比看清楚！
15.保險(xiǎn)保額越高越好
很多保險(xiǎn)銷售員在給消費(fèi)者進(jìn)行講解時(shí)，提到保險(xiǎn)保額越高越好，其實(shí)不然，一方面隨著通貨膨脹的影響，現(xiàn)金價(jià)值越來(lái)越小，還會(huì)加重消費(fèi)者的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，其實(shí)保額要在不影響正常生活的情況下，滿足當(dāng)下保障需求就可。
16.過(guò)多的附加責(zé)任只是噱頭！
很多保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障責(zé)任增加額外附加責(zé)任，讓消費(fèi)者誤以為保障責(zé)任越多越劃算，實(shí)際上有些保障責(zé)任是沒(méi)啥意義的。比如，重疾險(xiǎn)中的大病豁免責(zé)任，我們要知道一旦得了重疾賠付，保險(xiǎn)合同就會(huì)終止，這個(gè)豁免后期保費(fèi)的責(zé)任又有啥意義；而如果是輕癥豁免的話，還是相對(duì)值得一買(mǎi)的，輕癥是重疾的前期，有了這個(gè)后期保費(fèi)不用交了，減輕了負(fù)擔(dān)！
17.代簽名和代抄風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)
有些保險(xiǎn)銷售員在消費(fèi)著不識(shí)字或者其他情況下，誤導(dǎo)消費(fèi)者簽單，并進(jìn)行代簽字或者讓投保人代被保險(xiǎn)人簽名以及代抄風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)，但是這種現(xiàn)象的背后，是隱瞞風(fēng)險(xiǎn)的銷售誤導(dǎo)，也往往會(huì)出現(xiàn)理賠的失敗。
18.退?？梢酝四闳康腻X(qián)？
有些保險(xiǎn)銷售員誘導(dǎo)消費(fèi)者出單時(shí)，當(dāng)他們還有一絲絲猶豫時(shí)，就會(huì)說(shuō)，這款產(chǎn)品真的很好，這次不購(gòu)買(mǎi)的話會(huì)比較虧，再說(shuō)了，你要是反悔的話，回頭可以投保的，退給你全部的錢(qián)，此時(shí)，銷售員并不提及是多少天可以退還全部的保費(fèi)。我們知道一般的健康險(xiǎn)都有猶豫期，有10天、30天、90天甚至180天的猶豫期，一旦超過(guò)這個(gè)期限，只退還現(xiàn)金價(jià)值哦。也有一些保險(xiǎn)公司出現(xiàn)只要簽了就退現(xiàn)金將價(jià)值的，所以一定不要隨意投保，當(dāng)猶豫時(shí)，萬(wàn)不可立即下單，想清楚再說(shuō)！
19.不要太迷信香港保險(xiǎn)
香港保險(xiǎn)雖然是保障全面賠付率較高，但是有一項(xiàng)是如實(shí)告知，比大陸要嚴(yán)很多，而且一旦出現(xiàn)沒(méi)有如實(shí)告知的事項(xiàng)，一定是百分百拒保。同時(shí)香港保險(xiǎn)不受大陸法律保護(hù)，一定要清楚了解全面以后在投保。
20.車險(xiǎn)事故發(fā)生后，從指定修理廠獲利
當(dāng)車險(xiǎn)事故發(fā)生后，有些保險(xiǎn)公司會(huì)出現(xiàn)讓車主去指定的修理廠進(jìn)行維修，從而從中做手腳，已達(dá)到獲利的可能。然而這時(shí)候車主要警惕，保險(xiǎn)公司只有勘察定損的資格，并沒(méi)有其他的權(quán)利，車主可自行選擇修理廠進(jìn)行維修。
看到上面的保險(xiǎn)銷售陷阱后，是不是感覺(jué)哪哪都是套路呢！
在生活中，下面的4類人群比較容易跳入陷阱：
老年人：老年人是被保險(xiǎn)銷售人員誤導(dǎo)的人群之一，因?yàn)閮号B(yǎng)老滿足不了需求，有比較擔(dān)心晚年的生活的，攢不夠錢(qián)花的話，就可能會(huì)買(mǎi)保險(xiǎn)保障或保險(xiǎn)理財(cái)，所以兒女們一定要提醒老人，以防被誤導(dǎo)。
不了解保險(xiǎn)的人群：很多不了解的人群，在面對(duì)保險(xiǎn)銷售員的鼓吹利好，妥妥的跳坑，所以了解一定的保險(xiǎn)知識(shí)還是非常重要的。
相信高收益的人群：很多保險(xiǎn)銷售員承諾給予高收益，而這部分被高收益吸引的人群，一定會(huì)被誤導(dǎo)下單。
杞人憂天型人群：這部分人群有著憂國(guó)憂民的態(tài)度，面對(duì)什么事情，總是往不好的一方面想，當(dāng)保險(xiǎn)銷售員介紹產(chǎn)品，解決了他的擔(dān)憂，一定會(huì)下單。真正解決才好，就怕是誤導(dǎo)下單，并不適合。
保險(xiǎn)資訊提醒：保險(xiǎn)是我們風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)的保障，提前購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)是為了防范風(fēng)險(xiǎn)。所以在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)一定要從自身需求出發(fā)，弄清保險(xiǎn)的保障責(zé)任、期限、收益等關(guān)鍵點(diǎn)，不要盲目下單，以免后期退保造成現(xiàn)金損失。還是那句話，沒(méi)有最好最全面的保險(xiǎn)，只有最適合自身需求的保險(xiǎn)才是最好的。
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