蘿卜白菜，各有所好。不同的群體投資習(xí)慣不同，想要高收益，需要承受高風(fēng)險(xiǎn)。想要安全穩(wěn)妥，就要習(xí)慣低收益。

根據(jù)目前數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析，全國(guó)人民幣存款余額高達(dá)190萬億元左右，而非保本理財(cái)產(chǎn)品余額不足25萬億元。由此可見大部分人還是不愿意承擔(dān)過多投資風(fēng)險(xiǎn)，仍然選擇安全系數(shù)高的銀行定存產(chǎn)品。

那明明理財(cái)收益可以達(dá)到4%甚至5%，為啥規(guī)模占比卻很低，而銀行定期存款2%-3%卻仍是大多數(shù)人的選擇呢？

1、理財(cái)產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)高。

2018年資管新規(guī)正式頒布施行，監(jiān)管要求理財(cái)產(chǎn)品打破剛性兌付，不允許保本保收益。進(jìn)一步增加了投資理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，對(duì)于大多數(shù)人來說，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)大，意味著本金損失風(fēng)險(xiǎn)增大。

銀行定存是以銀行信用作為擔(dān)保的，同時(shí)在央行登記備案的銀行必須為儲(chǔ)戶購買存款保險(xiǎn)，50萬以內(nèi)存款100%安全。大部分將錢存銀行定存的，看中的并不一定是利息，只是選擇一個(gè)安全的資金存放點(diǎn)而已。

理論上銀行只要持續(xù)穩(wěn)妥經(jīng)營(yíng)，不出重大風(fēng)險(xiǎn)，儲(chǔ)戶的本金和利息都是100%有保障的。

2、理財(cái)收益率持續(xù)走低。

受到金融市場(chǎng)政策影響，今年以來央行已經(jīng)進(jìn)行了多次降準(zhǔn)，補(bǔ)充了市場(chǎng)資金流動(dòng)性。同時(shí)因?yàn)橘Y管新規(guī)的持續(xù)落地，市場(chǎng)上存量的保本型理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量越來越少，理財(cái)收益率逐漸走低。

目前全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量近4600家，銀行間競(jìng)爭(zhēng)壓力增大，為了提高攬儲(chǔ)競(jìng)爭(zhēng)力，銀行也是使出了各種手段，大額存單，結(jié)構(gòu)性存款，創(chuàng)新型存款產(chǎn)品持續(xù)在存款市場(chǎng)攪局，利率優(yōu)勢(shì)明顯，靈活性也更高。

3、投資門檻限制

以前理財(cái)產(chǎn)品的起投金額至少需要5萬元起，雖然資管新規(guī)落地以來，理財(cái)產(chǎn)品的門檻越來越低，部分銀行的理財(cái)產(chǎn)品門檻已經(jīng)降至1萬元起。但是門檻仍然很高，不夠親民。

對(duì)于大部分人來說，生活成本高，孩子教育父母養(yǎng)老都離不開錢，很多人還背負(fù)著房貸，沒有太多閑錢投資理財(cái)，更別說萬元起購的理財(cái)產(chǎn)品。

而銀行定存50元就可以起存，雖然利率不高，但是有錢存銀行依然是大多數(shù)人的慣性思維。

4、流動(dòng)性需求考慮

大多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品都有投資封閉期，一旦購買就需要到期才能贖回，流動(dòng)性差。

而定存產(chǎn)品存取自愿，儲(chǔ)戶可以隨用隨取，而且目前很多銀行推出的定存產(chǎn)品提前支取還可以靠檔計(jì)息，既能保證流動(dòng)性，也可以享受利息收入。

總結(jié)

雖然理財(cái)產(chǎn)品收益率高，即使收益率達(dá)到了4%-5%，但是由于大眾對(duì)于本金安全性的訴求，很難滿足大多數(shù)人的需求。而由于銀行定存安全、省心，虧損可能性基本沒有，即使利率僅僅2%-3%，仍然是大眾心中的香餑餑。