剛剛過去的2016年，“校園貸”是轟動全國各院校和社會輿論的話題之一，最初的起因事件是河南某高校的一名在校大學(xué)生，用自己身份以及同學(xué)的身份，從不同的校園金融平臺貸款高達數(shù)十萬元，最后無力償跳樓自殺。隨后“暴力催收”，甚至“裸條借貸”，讓人們意識到“校園貸”已然變了味。專攻學(xué)生市場的各大校園貸款平臺也被推上了風(fēng)口浪尖。
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在今年的長沙兩會上，有人大代表和政協(xié)委員呼吁對校園網(wǎng)貸加強監(jiān)管，希望能從制度上，徹底遏制違規(guī)校園貸款。如何監(jiān)控野蠻生長的“校園貸”，又該給它設(shè)立哪些門檻？學(xué)生的權(quán)益又該怎樣保護？
陳樹是長沙市人大代表，目前在湖南一所高校工作。近年來，他和長沙市政協(xié)委員深入湖南多家高校，調(diào)研“校園貸”現(xiàn)狀。據(jù)調(diào)查，湖南一些大學(xué)已經(jīng)成為了不良網(wǎng)貸的重災(zāi)區(qū)，陳樹告訴記者，之所以在會上帶來該議案，是因為近兩年，他深刻感受到了違規(guī)校園貸，給大學(xué)里帶來的不良風(fēng)氣，已經(jīng)影響了很多大學(xué)生的價值觀和消費理念：
陳樹：有些這樣的公司，它利用學(xué)生這個心理就引誘他去高消費，就跟他講沒關(guān)系。我走訪了長沙的一些高校，我也問了學(xué)生，并且在學(xué)校的那些公共場所啊，報告廳、洗手間很多地方都看到這個校園貸的這個小廣告，這個現(xiàn)象我發(fā)現(xiàn)就是在近兩年開始泛濫的，它已經(jīng)默默地影響到很多大學(xué)生的生活，包括他的價值觀、消費理念。
湖南的大學(xué)生龍同學(xué)去年也曾陷入各種校園貸中無法自拔，先是5000，之后是1萬，再然后，沒有固定收入的他只能用一家貸來的錢去還另一家。總結(jié)起來，龍同學(xué)說，就是因為“由儉入奢易，由奢入儉難”。
龍同學(xué)：因為年齡并不大，你駕馭不了這么多錢，可能是本身一個月只有1500塊錢生活費,我貸完之后有五千，那我感覺好像這五千塊錢就是我的，就想換一個手機。作為一個學(xué)生，只能通過以貸養(yǎng)貸的方式繼續(xù)去借下一個平臺，但是借完下一個平臺，可能還是把控不了這個自己這種各方面的一個誘惑。所以說慢慢的一個心理的發(fā)展路程，數(shù)碼產(chǎn)品消費啊，要么就是談戀愛，這些生活成本一下就把你消費能力提升了，升上去之后很難降的。
龍同學(xué)告訴記者，他身邊也有很多同學(xué)和他一樣，一步步陷入違規(guī)校園貸的陷阱之中，他和身邊的同學(xué)一開始可能是以購買學(xué)習(xí)資料、報補習(xí)班為目的貸款的，但錢“來的太容易”，可以從多個平臺循環(huán)貸款，讓越來越多的人掉入陷阱。
龍同學(xué)：可能是有部分學(xué)生本身家庭條件啊，各方面比較困難，它這些資金可以用來購買學(xué)習(xí)資料，可以去考一些證件，平臺為了這個追逐利益，你一個學(xué)生對你可能有些平臺能借1萬多，你平臺多了之后，現(xiàn)在很多學(xué)生，欠好幾萬的也有。最好是國家能夠出現(xiàn)一個控制力什么的，比如說限制在5個平臺以內(nèi)。
陳樹發(fā)現(xiàn)，不僅是大學(xué)校園，一些不法貸款平臺已經(jīng)將業(yè)務(wù)開展到了職業(yè)學(xué)校和中學(xué)：
陳樹：校園貸其實它已經(jīng)蔓延到校園的周邊，蔓延到校園之外了，你看那些受害者，我大概也了解，就是說不但包括學(xué)校的在校學(xué)生，它也甚至蔓延到中學(xué)生，甚至就是學(xué)校剛畢業(yè)打工的學(xué)生。剛畢業(yè)，他沒有固定的收入，但是他要租房子啊，要維持生計啊，難免有時候在一下找不到工作，就有壓力情況下就是會有資金的需求。
陳樹指出，一些電子商務(wù)公司“掛羊頭、賣狗肉”，以電子商務(wù)之名，行網(wǎng)絡(luò)信貸之實。設(shè)置高利貸陷阱，所謂“0利率”的宣傳單，其實際年利率高達30%以上，并對逾期的貸款收取高額的“管理費”，費率不透明，暗箱操作。大學(xué)生大多沒有收入來源，某些校園貸平臺不考慮學(xué)生實際的償還能力，在廣告宣傳中惡意隱瞞實際資費，風(fēng)險警示幾乎為0，他建議，監(jiān)管部門應(yīng)該切實負起責(zé)任，對各種校園貸平臺進行嚴格的審核：
陳樹：平臺應(yīng)該對學(xué)生貸款的機制，以及資金的用途，要進行嚴格的審核。并且一直在進行一個線下的風(fēng)險的評估，不能只說在網(wǎng)上傳個什么資料。再一個不能以手續(xù)費，滯納金的形式，變相的設(shè)置一個高利貸的陷阱。從學(xué)校的角度，只是在一個空間上的建一個防線，不讓他進入校園的大墻。但是網(wǎng)絡(luò)上的話，他有時候還無孔不入，應(yīng)該就是通過相關(guān)部門，對網(wǎng)絡(luò)上進行一個全面的清查。
對此，上海交通大學(xué)凱原法學(xué)院副教授黃韜認為，從源頭上遏制違規(guī)校園貸等現(xiàn)象，一定要把公民個人征信體系建立完善，讓“裸條”、“違規(guī)校園貸”，在機制上就無法成立。
黃韜：國外的P2P平臺，不像國內(nèi)這么混亂，最重要原因就是國外的金融市場基礎(chǔ)設(shè)施體系是比較發(fā)達，這個社會征信體系是相對是比較健全的。而我們中國呢，就恰恰欠缺這樣的一個征信體系。對于這些裸條的交易來說，就是他們也許很需要用錢，但并沒有任何可以去去抵押的。這個這樣的一個征信體制沒有配套，沒有健全起來的話，那這樣的一個信息中介其實是很難做的。
央廣記者：任夢巖
微信編輯：武司宇
來源：中國之聲新聞縱橫
