家庭生命周期的五個階段：快樂單身期、家庭形成期、家庭成長期、家庭成熟期、空巢期。
定義：單身；
年齡：20－25歲居多；
收支：收入不高，愛花錢，沒有節(jié)制，不理財；
儲蓄：重積累，要規(guī)劃；
保障：沒保障，風(fēng)險敞口大；
資產(chǎn)：無資產(chǎn)，想成家、年輕無畏。
單身期，定義的時段自大學(xué)畢業(yè)到結(jié)婚前的這段時間，年齡一般在20至25歲，這個時期我們多數(shù)剛參加工作，收入較少，但愛消費，花錢比較沒有節(jié)制，更沒有良好的理財規(guī)劃觀念，基本是月光一族的代名詞，儲蓄也不可能會有很多，所以養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣在這個時間非常的重要。
因為年輕，風(fēng)險保障意識淡薄，對自身承擔(dān)的家庭責(zé)任認識不夠，風(fēng)險缺口較大，應(yīng)積極為自己配備意外及壽險的保險保障；單身期的資產(chǎn)較少，但因為年輕，也較其他時期能承擔(dān)的風(fēng)險會更高些。
定義：結(jié)婚后第一個寶寶出世；
年齡：25－35歲；
收支：收支趨于穩(wěn)定，籌劃買房、買車；
儲蓄：收入日趨增加、準(zhǔn)備大額支出；
保障：責(zé)任加大，保障需求緊迫；
資產(chǎn)：資產(chǎn)慢慢累積，風(fēng)險傷害增大，努力賺錢，保險必備。
家庭形成期定義在結(jié)婚組建家庭開始至家里的第一個寶寶出生，對應(yīng)年齡在25至35歲之間。這個時候我們參加工作有了一段時間，工作跟收入也都趨于穩(wěn)定，供房跟買車的壓力開始緊迫，家庭責(zé)任加重，保障需求緊迫，醫(yī)療、重疾須即時購買 ，適當(dāng)配置壽險額度。同時資產(chǎn)在慢慢積累，為進入家庭成長期提前做出規(guī)劃。
定義：子女出生后至大學(xué)前；
年齡：35－50歲；
收支：收入增加，支出是最大的時期；
儲蓄：子女教育、養(yǎng)老儲備；
保障：提高醫(yī)療、健康保額；規(guī)劃子女教育、養(yǎng)老剛性需求；
資產(chǎn)：資產(chǎn)逐年增加，控制投資風(fēng)險。
成長期定義的時段自子女出生后至讀大學(xué)前的這段時間，年齡一般在35至50之間，我們已經(jīng)工作了一段時間，工作及收入都在穩(wěn)步的增加，支出壓力是整個人生最重的一個時期。
儲蓄著重方向在子女教育和養(yǎng)老儲備，保險在這個時應(yīng)該配備足夠，在醫(yī)療、重疾、壽險方面加大保障，子女教育、養(yǎng)老是剛性需求，保險是解決剛性需求最好的工具。
定義：退休前；
年齡：50－65歲；
收支：事業(yè)和收入達巔峰，大額支出減少，資產(chǎn)快速增加。
儲蓄：儲備養(yǎng)老金；
保障：完善重疾、壽險保障，規(guī)劃財富傳承；
資產(chǎn)：資產(chǎn)達到巔峰，降低投資風(fēng)險，保障退休金的安全。
家庭成熟期定義在我們子女讀大學(xué)后至我們退休前這段時間，一般是50至65歲之間，這個時間我們的收入跟事業(yè)都達到了人生的最高巔峰，基本的大額支出都已經(jīng)不多，資產(chǎn)的累積達到了最快的時期，因臨近退休，所以這個時間的儲蓄應(yīng)以籌備養(yǎng)老資金的方向規(guī)劃，隨著年齡的增長，身體的健康狀況下滑，醫(yī)療費用會慢慢成為我們最大的支出，也是完善加大我們保險保障的最后時機。
定義：退休后；
年齡：一般65歲后；
收支：收入減少，支出增大；
儲蓄：耗用退休準(zhǔn)備金階段；
保障：投資穩(wěn)定收益類產(chǎn)品為主；
資產(chǎn)：規(guī)劃資產(chǎn)傳承。
空巢期客戶的特點：
1.對資金安全性要求最高；
2.發(fā)生重大疾病的可能性增大，醫(yī)療費用的支出會影響生活品質(zhì)；
3.投資產(chǎn)品以儲蓄為主，由于降息和通脹的原因，使得資產(chǎn)在不斷貶值中；
4.社保養(yǎng)老金可能不能完全負擔(dān)基本生活以外的休閑活動費用，需要由子女補貼。
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