新冠肺炎疫情當(dāng)下，零收入、停工、限制出行……再這樣下去感覺(jué)坐吃山空了。你是否承受得了半年不工作，而生活可以照常運(yùn)作？包括你的房租/房貸、物業(yè)水電費(fèi)、通信費(fèi)、汽車(chē)開(kāi)銷(xiāo)、還超前消費(fèi)的信用卡、一家老小日常生活開(kāi)銷(xiāo)等等是否能正常交付？如果回答可以，那么恭喜你，你是一個(gè)有一定財(cái)富累積的達(dá)人，富有一定抵御突如其來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)能力。如果答案是否定的，我希望我接下來(lái)的理財(cái)分享可以給你的生活帶來(lái)些許的安全感。

房租/房貸、物業(yè)水電費(fèi)、通信費(fèi)、汽車(chē)開(kāi)銷(xiāo)、還超前消費(fèi)的信用卡、一家老小日常生活開(kāi)銷(xiāo)等等是否能正常交付

曾聽(tīng)說(shuō)受過(guò)饑餓之苦的人，才會(huì)為明天的一杯熱羹綢繆。剛剛開(kāi)始工作的時(shí)候我覺(jué)得自己掙多少錢(qián)只要能夠支付我的衣食住行就可以了，直到一次變故：老板由于個(gè)人原因?qū)a(chǎn)業(yè)全盤(pán)轉(zhuǎn)手，老員工被接盤(pán)者的心腹大將相繼替換掉，而我就此失業(yè)，一時(shí)間找不到工作，銀行卡里的錢(qián)支付完當(dāng)月房租之后可以說(shuō)是捉襟見(jiàn)肘，拮據(jù)的度過(guò)那段時(shí)間后，我開(kāi)始深思到底有多少存款才有安全感？所以我開(kāi)始對(duì)自己太倉(cāng)一粟的薪水進(jìn)行合理規(guī)劃：

從消費(fèi)習(xí)慣開(kāi)始邁開(kāi)第一步

無(wú)論你是上班族還是全職媽媽，相信很多人都跟我一樣，白天忙忙碌碌的工作或者照顧孩子操持家務(wù)閑暇之余，微信活躍著各式各樣的美食團(tuán)購(gòu)群；一到晚上閑來(lái)無(wú)事就躺著刷淘寶、拼多多等各種購(gòu)物APP，本來(lái)抱著隨便看看的心理，一兩個(gè)小時(shí)下來(lái)就買(mǎi)了一堆以為自己需要，卻平時(shí)不大用的東西，例如前段時(shí)間我發(fā)現(xiàn)自己需要運(yùn)動(dòng)了，就開(kāi)始去關(guān)注這方面的信息，最后被安利了一堆運(yùn)動(dòng)輔助工具：瑜伽墊、啞鈴、彈力帶、普拉提圈、瑜伽椅、倒立凳等等；每天一到飯點(diǎn)、下午閑暇之余或深夜失眠時(shí)就開(kāi)始打開(kāi)美團(tuán)、餓了嗎淘一淘有什么特惠美食，本以為我就看看，結(jié)果甜品、奶茶、披薩、星巴克、蛋糕、燒烤樣樣不落。或許有人會(huì)反駁我說(shuō)“我自己犒勞一下自己何嘗不可？”不是不可，而是要適當(dāng)?shù)睦硇宰月傻南M(fèi)。這就是人們常說(shuō)的抑制沖動(dòng)型消費(fèi)。那些我沖動(dòng)購(gòu)買(mǎi)的運(yùn)動(dòng)輔助工具閑置之后卻成了孩子的新玩具；那些甜品、奶茶、披薩、星巴克、蛋糕、燒烤美食齊刷刷的兌現(xiàn)成了我身上的肥肉，導(dǎo)致年終體檢各項(xiàng)指標(biāo)亮紅燈。

再跟大家分享一下我的沖動(dòng)購(gòu)物的典型案例：我所在的城市春秋非常短暫而不明顯，給我感覺(jué)只有冬夏兩季，而每次交替置換衣櫥的時(shí)候跟打仗似的，我的衣櫥有很大一部分衣服整理出來(lái)基本沒(méi)怎么穿過(guò)，當(dāng)時(shí)買(mǎi)的時(shí)候根本都沒(méi)想過(guò)跟自己風(fēng)格是否搭，就單純的被模特身上的穿搭給安利了而已；或者就因?yàn)檎劭哿Χ却蟮讲毁I(mǎi)一件都覺(jué)得對(duì)不起自己的狀態(tài)；或者看別人穿起來(lái)很好看，自己也買(mǎi)一件，買(mǎi)回來(lái)后幾乎沒(méi)穿過(guò)，有些跟原有的衣服幾乎完全不搭就閑置著。 經(jīng)過(guò)對(duì)個(gè)人消費(fèi)習(xí)慣的梳理，進(jìn)行了一次衣櫥斷舍離，如今我每次買(mǎi)衣服的時(shí)候都會(huì)多問(wèn)一下自己，這件衣服適合自己的風(fēng)格嗎？這件衣服跟我現(xiàn)有的是否搭配得當(dāng)？適合自己的生活職場(chǎng)圈子嗎？權(quán)衡一二再?zèng)Q定是否購(gòu)買(mǎi)。

沖動(dòng)購(gòu)物 PK 風(fēng)格定位 ， 權(quán)衡一二再?zèng)Q定是否購(gòu)買(mǎi)。

我的懶人記賬心得：心里有數(shù)

剛開(kāi)始我也嘗試過(guò)手工記賬，就我個(gè)人而言記賬這事頗為費(fèi)時(shí)費(fèi)力費(fèi)錢(qián)，心理作祟還擔(dān)心被人發(fā)現(xiàn)，每個(gè)人都會(huì)有一些不想記入賬本的東西，也不見(jiàn)得樣樣都會(huì)記進(jìn)去，哪怕被自己的父母看到會(huì)擔(dān)心我家姑娘過(guò)得是不是不夠好？最后記賬這件事就半途而廢了，造就了現(xiàn)如今的佛系記賬：錢(qián)花多花少，心里有數(shù)。其實(shí)塑造了良好的生活消費(fèi)習(xí)慣，賬也不需要記得那么細(xì)。手工記賬因人而異，現(xiàn)在手機(jī)有很多便捷記賬APP，找到適合自己的方式即可。懶得出其的我現(xiàn)在替代手工記賬的方法是使用手機(jī)便捷支付，而手機(jī)支付非常智能化的生成電子賬單，短期賬單也可隨時(shí)查看，一般歲末年初都會(huì)推送一年的財(cái)務(wù)分析。而每年年末都要抽時(shí)間對(duì)自己這一年的財(cái)務(wù)分析進(jìn)行審視，對(duì)未來(lái)一年的消費(fèi)進(jìn)行初步規(guī)劃。

懶人記賬：電子賬單+電子財(cái)務(wù)分析

保守穩(wěn)健型攢錢(qián)的那些小九九

攢錢(qián)不一定說(shuō)從什么時(shí)候開(kāi)始，如果你沒(méi)有開(kāi)始，那么希望你從現(xiàn)在開(kāi)始，如果你不小心堅(jiān)持下去了，你將收獲的不單單是銀行卡里面的數(shù)字，也不單單是你財(cái)務(wù)自由，更是一份前所未有的安全感。我從不妄想一夜暴富，積攢財(cái)富從不追逐高息回報(bào)，安全第一。

我從不妄想一夜暴富，積攢財(cái)富從不追逐高息回報(bào)，安全第一

① 小錢(qián)積攢法則:

如今電子支付工具的普及，身上基本不留太多現(xiàn)金，湊整百元我也會(huì)將錢(qián)存入余額寶,零錢(qián)通等這些權(quán)威的正規(guī)的安全流動(dòng)性不錯(cuò)的，可靈活周轉(zhuǎn)的預(yù)備財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)帳戶，生息滾利?？偙痊F(xiàn)金放在錢(qián)包沒(méi)有任何的增值要強(qiáng)。比如:余額寶-某理財(cái)貨幣 近期萬(wàn)分收益0.6149，7日年化2.3640%，存10000元 日均收益≈0.6149元*30天就是18.3元，1年大概收益219.6元(理財(cái)收益會(huì)有浮動(dòng)，這不是最終收益數(shù)額)，你要問(wèn)多少數(shù)額核實(shí)呢？我個(gè)人建議一般余額寶存放數(shù)額根據(jù)自己日常開(kāi)銷(xiāo)情況，儲(chǔ)存三個(gè)月到半年左右應(yīng)急的金額以備不時(shí)之需。

除了留出應(yīng)急備用金外，積攢湊整到萬(wàn)元單位的閑置資金可以考慮支付寶不定期推出短期定期低風(fēng)險(xiǎn)且保本型的產(chǎn)品，起點(diǎn)較低而收益會(huì)比余額寶的高，半年以上的中低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，比如某定期366天，年化增長(zhǎng)4.79%，投入10000元日均收益≈2.00元*366天大概收益732元，年底就可以給自己獎(jiǎng)勵(lì)一支口紅，買(mǎi)點(diǎn)小禮物孝敬父母了。（注：所有的理財(cái)都必須權(quán)衡自己的承受能力量力而行，持之以恒，規(guī)避高風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)健理性理財(cái)）

攢錢(qián)這回事拉長(zhǎng)時(shí)間軸，你會(huì)發(fā)現(xiàn)積攢財(cái)富的速度飆升

② 大錢(qián)積攢法則:

主張分散投資，雞蛋不能放在一個(gè)籃子里。除了平時(shí)消費(fèi)的賬戶外，開(kāi)一個(gè)獨(dú)立的只做存儲(chǔ)大額資金的賬戶銀行賬戶，定一個(gè)小目標(biāo)：當(dāng)小額積攢數(shù)額達(dá)到5萬(wàn)？10萬(wàn)？可存于該賬戶做個(gè)1-3年定期。此舉日積月累又可謂是復(fù)利投資，資本在滾雪球式的增長(zhǎng)，拉長(zhǎng)時(shí)間軸你會(huì)發(fā)現(xiàn)積攢財(cái)富的速度飆升，一個(gè)又一個(gè)10萬(wàn)的目標(biāo)被你輕而易舉的攻克，實(shí)現(xiàn)睡后收入的增長(zhǎng)，人生的第一個(gè)100萬(wàn)不會(huì)太遠(yuǎn)。

別妄想著如何投資獲得高利息而跑贏通貨膨脹

也許這樣的積攢財(cái)富有人會(huì)覺(jué)得是在貶值手頭上的資金，降低生活質(zhì)量。我倒覺(jué)得這樣的財(cái)富積攢提升了一個(gè)人的安全感，提升了一個(gè)家庭的幸福感。別妄想著如何投資獲得高利息而跑贏通貨膨脹，我記得以前讀書(shū)300元/月的生活費(fèi)吃得飽穿得暖還有盈余，如今的300元就只夠三五好友一次聚餐吃飯。個(gè)人覺(jué)得拿著微薄的薪資跑贏通貨膨脹不現(xiàn)實(shí)，但你可以在一些剛需的物質(zhì)方面去趕上通貨膨脹，如工作穩(wěn)定的你就算住出租屋也可以買(mǎi)點(diǎn)裝飾改造得溫馨一點(diǎn)，也可以添個(gè)電磁爐、微波爐，洗衣機(jī)，冰箱等等小家電能提升你生活幸福指數(shù)的東西；如工作穩(wěn)定的你也有一定的積攢財(cái)富的基礎(chǔ)，盈余的可支配資金比較寬裕的情況下，可以大膽的購(gòu)置一套無(wú)論大小但屬于自己的居所，眾所周知10年前2000的房貸在10年后的今天不再是負(fù)擔(dān)。