2014年10月23日
首先聲明一下：
一、一晃從保險入行進入金融圈已經(jīng)將近八年時間了，區(qū)區(qū)八年的經(jīng)驗和學習也不敢自認是神馬專家，但畢竟還是有些心得和體會，在此和大家分享一下。
二、我所分享的觀念等只針對于非專業(yè)的投資人士，不適于像基金經(jīng)理等靠投資吃飯的人。當然如果您認為您夠?qū)I(yè)或者有不同意見也歡迎砸磚。
投資是什么？
一、廣義來講就是錢生錢，存銀行吃利息、出資創(chuàng)建公司賺錢都算投資。我們要談的投資簡單定義，就是通過金融工具用錢去賺錢的一種行為。
二、投資目的：投資和理財是兩個概念，理財?shù)哪康氖菍崿F(xiàn)財務目標，而投資的目的就是盈利。同樣買一支基金可以是理財也可以是投資，區(qū)別在于是否與目標掛鉤。
三、投資的初衷：有人認為就是貪心，想不勞而獲；有人認為是善用金錢資源創(chuàng)造更多資源，發(fā)揮金錢資源的更大效能。這個沒什么對錯，只是想法不一樣行為就不一樣：前者大多都是甩手掌柜，而后者多半會花時間精力和金錢去學習研究如何投資或者認真選擇理財顧問。而不一樣的行為會導致不一樣的結(jié)果：前者遭遇風險和巨大損失的概率會高于后者，時間越長越明顯。
投資環(huán)境
一、成熟的市場：永遠沒有絕對成熟完善的市場，成熟是相對的概念，歐美等國際主流的市場就是相對成熟的市場，相關法律法規(guī)比較健全，投資者相對比較理性。長期來看，收益與風險成正比。
二、發(fā)展中的市場：我們所處的中國的市場環(huán)境就是發(fā)展中的市場。由于法律法規(guī)的不完善，不按常理出牌的事件比比皆是，鉆法律空子甚至欺騙坑投資者錢的事也經(jīng)常發(fā)生。投資工具較少，人們成為投資者的時候?qū)鹑诤屯顿Y知識了解較少。投資風險和收益不成比例，通常要么零風險，要么風險遠大于收益，而因為所謂的“剛性兌付”，投資者很多都在追求零風險的高收益。當然，機會和收益的空間也比成熟市場大很多，譬如之前的股市房市連年大漲中，很多人都資產(chǎn)翻倍或者賺到第一桶金。
三、中國市場當前環(huán)境：
1、無數(shù)的資金池都在斷裂的邊緣，各種債權信貸等投資渠道的違約和不兌付風險日益增高，有人說今年是中國的違約元年，回復“違約”查看相關信息。
2、國家正在打破剛性兌付，打破之后，零風險將不復存在，回復“剛性兌付”查看相關信息。
3、中央不再救助地方政府的債務問題，很多地方政府背景的投資產(chǎn)品風險一下子攀升，輸入“地方債”查看相關信息。
4、銀監(jiān)會正在加緊出臺銀行退出機制和存款保險制度，即銀行可以破產(chǎn)了，國家也不管了，輸入“銀行”查看相關信息。
總之，種種跡象都表明即使市場不穩(wěn)定中國也正在加速向自由成熟的市場轉(zhuǎn)變中，轉(zhuǎn)變的進程中必然有人財富翻倍有人血本無歸，有人歡喜有人憂，這將伴隨一場財富的洗禮。
適合投資的人群
一、有觀點認為：只有錢不夠多的人才需要冒風險博收益，如果錢足夠多，何必去冒險呢？那么，如果您的錢不夠安排未來生活不夠達成未來財務目標，也沒有能力去賺更多的錢創(chuàng)造更多財富，不妨在投資上博一博，但如果輸了，那將是雪上加霜的處境。我覺得這樣的人花錢投資還不如花錢提升自己的收入能力更靠譜些。顯然，錢不夠多的人不適合去投資。
二、如果錢已經(jīng)夠多了，適合做投資嗎？如果未來生活甚至子孫生活都無憂，最好做好安排之后剩余的錢再去投資，就算全虧光了也沒什么影響，而如果賺了還能提升生活品質(zhì)。切忌拿全部資金去投資，切忌不先安排未來就去投資，盡量避免投資失敗對已經(jīng)積累起來的財富產(chǎn)生影響。
三、富人，對于財富積累到一定量級的人就不是簡單的投資問題了，更多考慮的是資產(chǎn)的配置，而配置中肯定會有一定的比例用來創(chuàng)造更多財富，會通過各種渠道綜合投資。
四、如果你覺得以上三種人你都不是，而且也有閑置的資金可以去做投資。那么我們可以用理財規(guī)劃目標導向的方法去分析一下自己的情況，就很容易明確是否該去投資和該去投資什么了。首先，把未來目標分類，責任目標和欲望目標：責任目標的特點就是時間不能拖后，規(guī)模不能縮小，責任不能放棄，簡單講就是這輩子必須得做的事或者不做就會有遺憾，此類目標不能冒險，不建議用投資的方式去規(guī)劃，譬如養(yǎng)老規(guī)劃、教育金儲備或者和人生夢想等相關的目標都屬于責任目標；而欲望目標顧名思義就是滿足我們欲望的，譬如買車買房旅游等，可以根據(jù)目標的時間選擇投資產(chǎn)品，因為賺錢了就買個大點的房子虧錢了就買個差點的車，全虧了嘛勸勸自己無欲則剛，對人生不會有什么太大的影響。目標分類之后對所有目標排個優(yōu)先級，按優(yōu)先級以及現(xiàn)有的資源（錢）去規(guī)劃，排到欲望目標如果還有盈余的錢就盡管去投資吧。
如何投資
先明確自身的風險承受能力、對于收益率的期望以及對于靈活性的要求再去找投資產(chǎn)品，比不停篩選投資產(chǎn)品要容易很多。另外，了解一個投資產(chǎn)品一定要看合同看公司實力看人員資質(zhì)，了解資金最終去向以及風險控制的機制。關于如何投資真的要做很多功課，無奈我們大多時間精力都花在自身專業(yè)或者享受生活上了，的確沒有時間精力去學習了解投資和理財，如果這樣不如找個值得信賴的理財顧問或者投資專家吧?；貜汀袄碡旑檰枴笨纯疵绹藢τ谑欠衿赣美碡旑檰柕挠懻?。
投資風險的案例
