對(duì)于大部分的非銀行從業(yè)人士，一提到銀行，首先想到的便是著裝規(guī)范、儀容統(tǒng)一的柜員。
對(duì)于銀行從業(yè)人士，也不例外，柜員這個(gè)職業(yè)是必經(jīng)之路，雖也有直接跳過(guò)柜員階段的別人家孩子，但畢竟是少數(shù)。
柜員的工作，簡(jiǎn)單，重復(fù)，工作強(qiáng)度大，一直以來(lái)被認(rèn)為是銀行最基礎(chǔ)的崗位，是成魔成仙、修煉真經(jīng)的基礎(chǔ)篇。
不少人找對(duì)象首選銀行女柜員，為什么，因?yàn)槠夂茫L(zhǎng)相漂亮，任勞任怨，對(duì)錢(qián)無(wú)感。不過(guò)柜員坐久了，一身病倒是事實(shí)，腰間盤(pán)突出、頸椎病、強(qiáng)迫癥、潔癖，等等，不一而足。
我去過(guò)很多的銀行網(wǎng)點(diǎn)，這兩年，有一個(gè)事實(shí)很明顯，無(wú)論是國(guó)有銀行還是股份制、城市商業(yè)銀行，柜臺(tái)的數(shù)量越來(lái)越少，能見(jiàn)到的柜員也越來(lái)越少，客戶也越來(lái)越少，而且各家銀行大廳都擺著形式多樣的設(shè)備，很多業(yè)務(wù)都在設(shè)備上解決了。機(jī)器能做的事，大家似乎都不愿意讓人來(lái)干，機(jī)器能做的事，確實(shí)不應(yīng)該讓人來(lái)干。
似乎就像媒體上經(jīng)常唱空某個(gè)職業(yè)一樣，很多評(píng)論都說(shuō)柜員這個(gè)職業(yè)好像很快就會(huì)消失。
互聯(lián)網(wǎng)思維，大數(shù)據(jù)科技，共享經(jīng)濟(jì)對(duì)傳統(tǒng)行業(yè)沖擊太快，某個(gè)職業(yè)或許來(lái)不及反應(yīng)就消失了。
以前消失的職業(yè)是打鐵匠、修傘匠、棉花匠、電報(bào)員，現(xiàn)在或許一覺(jué)睡醒，消失的職業(yè)就是柜員、記者、中介。
說(shuō)不定再過(guò)一些年，人們?cè)诰W(wǎng)上搜一下“柜員”。搜索引擎上會(huì)赫然寫(xiě)上一行字：柜員，已經(jīng)消失的職業(yè)。
不，或許那時(shí)候搜素引擎也消失了。
跟柜員一樣，ATM的廠家未來(lái)應(yīng)該是最倒霉的，最近，阿里巴巴在幾個(gè)城市推廣的無(wú)現(xiàn)金街區(qū)似乎很成功。
現(xiàn)在基本上用不上現(xiàn)金是大部分人的一個(gè)切實(shí)感受，早上去買油茶有開(kāi)始用微信掃碼，一頓飯下來(lái)6塊錢(qián)，還送鼓勵(lì)金。
連續(xù)幾十天沒(méi)碰現(xiàn)金，最近一次碰現(xiàn)金是昨天晚上，因?yàn)槭謾C(jī)沒(méi)電，沒(méi)辦法叫車，只能到附近的自助上取了100塊錢(qián)，等司機(jī)找給我72塊錢(qián)的時(shí)候，這72塊錢(qián)仿佛成了我一種累贅，不知道放哪里好，因?yàn)殄X(qián)包里很久沒(méi)有放錢(qián)了，已經(jīng)是卡包了，再放錢(qián)進(jìn)去，卻顯得有些突兀。
早上出門(mén)買早飯，依舊是用微信，這72塊錢(qián)還是安靜躺在某個(gè)角落。習(xí)慣的形成真是可怕。
各種手續(xù)費(fèi)的相繼免除，無(wú)論轉(zhuǎn)賬取現(xiàn)都收不到錢(qián)，用現(xiàn)金的很少，自助存取款機(jī)的交易量越來(lái)越少，收益越來(lái)越少，大部分的自助設(shè)備收入已經(jīng)無(wú)法覆蓋成本。
只能開(kāi)源節(jié)流，要么在好的小區(qū)借助自助去搞社區(qū)銀行，要么節(jié)流，干脆一撤了之。無(wú)論是開(kāi)源還是節(jié)流，都已經(jīng)說(shuō)明這是趨勢(shì)。
如果ATM消失了，銀行卡是不是也會(huì)消失，在柜臺(tái)工作的時(shí)候，很多人跟我說(shuō)，自己第一次跟銀行打交道是因?yàn)閱挝话l(fā)的工資卡。
對(duì)于大部分人來(lái)說(shuō)，工資就是收入來(lái)源，因?yàn)楣べY卡，不得不和銀行有了親密的接觸，那如果有天，一些單位發(fā)工資用支付寶，或者微信，或者干脆自己搞一個(gè)系統(tǒng)，那是不是就沒(méi)有銀行什么事情了。
無(wú)論是銀行、支付寶、微信，大部分都和手機(jī)號(hào)碼綁定，通信業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)商為什么不借此機(jī)會(huì)近水樓臺(tái)先得月，搞搞金融，我倒是很詫異。
柜員職業(yè)消失了，會(huì)不會(huì)有天銀行把僅有的柜面業(yè)務(wù)外包出去么？人們不用現(xiàn)金了，自助存取款機(jī)消失了。當(dāng)柜臺(tái)和自助設(shè)備都消失以后，銀行會(huì)是什么樣的？
沒(méi)有了冰冷的防彈玻璃，大廳變成開(kāi)放式的，理財(cái)顧問(wèn)應(yīng)該多起來(lái)，就像進(jìn)入一家樓盤(pán)，迎上來(lái)都是置業(yè)顧問(wèn)。
可理財(cái)，誰(shuí)都有自己的一套，或者有自己的渠道，互聯(lián)網(wǎng)解決的事情大部分人又不會(huì)來(lái)網(wǎng)點(diǎn)？那銀行做什么呢？賣黃金，有人選擇有周大福、周生生，買投資金條，有人選黃金交易所，保險(xiǎn)？好像也不是，貸款？好像也不是。
存貸利差還是銀行最大的收入來(lái)源，余額寶的規(guī)模已經(jīng)直追四大行，過(guò)去銀行吸收的低息存款好像也不多了，沒(méi)有低息的存款，哪來(lái)的低息貸款。如果利息不低，大一點(diǎn)的企業(yè)未來(lái)都能用直接融資解決吧。
大企業(yè)長(zhǎng)期的錢(qián)可以通過(guò)金融市場(chǎng)來(lái)解決，短期貸款的似乎又不怎么賺錢(qián)，于是創(chuàng)新出各種花樣。
小一點(diǎn)的企業(yè)，成長(zhǎng)性好的倒好，萬(wàn)一出了風(fēng)險(xiǎn)，利息是回來(lái)了，本金沒(méi)了，篩選的成本往往又很高。
銀行是牌照經(jīng)營(yíng)，牌照是稀缺資源，但現(xiàn)在好像放開(kāi)了很多，這個(gè)城市的角落拔地而起的各種城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行。
當(dāng)柜員消失了，自助存取款機(jī)消失了，卡消失了，銀行的考驗(yàn)來(lái)了，銀行人的考驗(yàn)來(lái)了，我想如果有那一天，銀行一定會(huì)成為一個(gè)概念，弱化實(shí)體的存在，比的是對(duì)用戶金融行為的分析能力，提供以金融為核心的多元化服務(wù)，比如你開(kāi)始告訴客戶哪里買菜更好、或者怎樣買菜更劃得來(lái)，怎樣建立一個(gè)菜籃子計(jì)劃，如何通過(guò)買菜提高生活質(zhì)量。
ATM入不敷出倒好解決，機(jī)器扔了就扔了，網(wǎng)點(diǎn)入不敷出的一天會(huì)不會(huì)很快到來(lái)，危機(jī)意識(shí)不能不在。
本領(lǐng)恐慌最可怕，于銀行如此，于我們也是如此。
如果柜臺(tái)和ATM消失后，你覺(jué)得銀行會(huì)是什么樣？
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