◎基本案情
2012 年，乙公司與丙公司簽訂《融資租賃合同》，約定丙公司以售后回租的方式向乙公司轉讓訴爭生產(chǎn)設備，乙公司向丙公司支付轉讓價款即取得租賃設備的所有權。乙公司按約支付轉讓款，并將訴爭設備在中國人民銀行征信中心進行了融資租賃登記。2013 年，借款人丙公司與甲銀行簽訂貸款合同，以訴爭設備為上述貸款提供動產(chǎn)抵押擔保，并在市場監(jiān)管機關辦理了抵押登記。2016 年，乙公司提起訴訟，要求丙公司返還融資租賃物。上海一中院判決支持了該項訴訟請求。該判決已經(jīng)生效。
又因丙公司未按期償付利息，甲銀行宣布貸款提前到期并提起本案訴訟，請求法院判令丙公司償還借款本金及利息、罰息、復利，支付違約金，同時請求判令甲銀行對訴爭設備享有優(yōu)先受償權。乙公司作為本案的第三人，主張甲銀行因未盡到查詢義務并且非善意取得抵押權，根據(jù)《最高人民法院關于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》第九條規(guī)定的除外情形，不應取得訴爭設備的抵押權。一審法院支持了乙公司的主張。甲銀行不服提起上訴，經(jīng)開庭審理，各方當事人當庭自愿達成調解協(xié)議。
◎法律問題
乙公司對訴爭設備的取回權能否對抗甲銀行的抵押權，在不同主管機關登記的抵押權與融資租賃所有權發(fā)生沖突應如何處理？
◎不同觀點
甲說：
乙公司在中國人民銀行征信中心進行了融資租賃登記，甲銀行的抵押權存在重大瑕疵，不享有優(yōu)先受償權。
乙說：
動產(chǎn)抵押具有移動性和不明確性，甲銀行作為善意第三人獲得租賃物抵押權。
◎意見闡釋
近年來，我國融資租賃行業(yè)得到了迅速的發(fā)展，在實際租賃物抵押交易過程中，各當事人主體必須嚴格按照國家相應的法律法規(guī)要求，合理進行交易業(yè)務以及履行所必須承擔的權利義務， 這樣才能保證利益的最大化。但因缺乏統(tǒng)一的動產(chǎn)登記制度，使得融資租賃物抵押過程中，常常發(fā)生當事人權利沖突問題，不僅影響到各主體的切身利益，而且也給融資租賃行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展帶來很大的阻礙。一方面，生產(chǎn)設備等動產(chǎn)融資不暢，實體企業(yè)不能充分利用生產(chǎn)設備等動產(chǎn)進行融資，企業(yè)融資難題未能有效破解，一定程度上影響了裝備制造業(yè)等實體經(jīng)濟發(fā)展；另一方面，部分實體企業(yè)利用生產(chǎn)設備等動產(chǎn)重復融資，由于融資租賃物的所有權和占有使用權相分離，中國人民銀行、商務部與國家市場監(jiān)督管理總局對融資租賃權利登記和抵押權登記分別作出規(guī)定并各自建立了信息登記系統(tǒng)，不同登記主管機關開展登記工作導致多個權利發(fā)生沖突的現(xiàn)象時有發(fā)生，影響融資安全，增加了訴訟糾紛。
在融資租賃期間，承租人只享有占有使用租賃物的權利，但是所有權標識缺乏有效公示，外界可能普遍認為承租人還對租賃物享有一定的所有權。在善意取得制度和動產(chǎn)抵押權制度的保護下，承租人有可能成功地為善意第三人設立抵押權。當然，出租人若是在融資租賃期間發(fā)現(xiàn)承租人擅自處分租賃物，則可直接判定承租人行為屬于根本違約，并及時與其解除合同關系。但是這不足以對出租人的利益進行根本的維護。當承租人無法履行合同約定的租金支付義務時，出租人要想降低自身的風險，就要通過收回租賃物的方法來實現(xiàn)，但若是租賃物上存在抵押權，其權利實現(xiàn)就可能與預期目標出現(xiàn)一定的偏差。
實踐中，經(jīng)常出現(xiàn)以下兩種情形：一種是設立抵押權在先融資租賃在后的情況。如果承租人先將設備抵押給第三方，再將設備出售給出租人后回租，在這種情況下一般優(yōu)先保護抵押權。理由在于：按照《物權法》第一百九十一條第二款的規(guī)定，抵押期間，抵押人未經(jīng)抵押權人同意，不得轉讓抵押財產(chǎn)（《民法典》第四百零六條規(guī)定抵押人可以轉讓抵押財產(chǎn)，抵押財產(chǎn)轉讓的， 抵押權不受影響，立法本意亦為優(yōu)先保護抵押權）；若融資租賃的出租人在購買設備時沒有查清設備的權利負擔，則不屬于善意且無過失，應自行承擔不利法律后果。另一種是融資租賃在先設立抵押權在后的情況。如果融資租賃在先，原則上優(yōu)先保護出租人的所有權，但若抵押權人同時滿足以下兩個條件，則優(yōu)先保護抵押權：（1）抵押權已經(jīng)登記；（2）抵押權系善意取得。
至于如何認定善意取得，要從《物權法》第一百零六條規(guī)定的構成要件上分析，在證明方法上要注意從內外有別的尺度上把握。從抵押權人主觀方面看，抵押權人取得抵押權時應當是善意不知情的，即不知道抵押人是融資租賃中的承租人，不享有租賃物的所有權，無權設定抵押權。這種主觀心理狀態(tài)需客觀證據(jù)予以證實。
（1）觀察抵押權人與承租人之間的關系。如果雙方之間存在關聯(lián)關系、親屬關系、同一控制人，或者有證據(jù)證明雙方存在串通侵害出租人所有權等事實的，則不視為善意。
（2）判斷看抵押物的價值與貸款金額是否常規(guī)。通常情況下，抵押擔保金額會略低于抵押物本身價值。如果抵押擔保金額明顯高于抵押物本身價值，則可能被認定為非善意。
（3）如果抵押權人是專業(yè)的金融機構，那么在簽訂抵押合同之前應對抵押物的現(xiàn)狀、買賣合同及發(fā)票等作盡職調查。融資租賃物一般為價值較大的機器設備，買賣時必然有銷售發(fā)票。出租人作為租賃物的所有權人，應當持有該發(fā)票原件。而抵押權人在審核抵押物時，通常應要求抵押人提供原始發(fā)票、購買合同等，以證明抵押人對抵押物享有所有權。
（4）根據(jù)《最高人民法院關于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》第九條第一項，“標識”作為排除第三人張善意取得的條件之一。雖然該規(guī)定對出租人有利，但在現(xiàn)實中操作性不強。由于租賃物存放在承租人廠房內，出于面子或經(jīng)營所需，承租人一般不會同意在租賃物的顯著位置作出標識，或者在特定時間將標識遮蓋或清除，而出租人通常會讓步，同意不作標識或者即使作了標識也無法實時監(jiān)控。抵押權人即使進行認真審查，也可能無法發(fā)現(xiàn)。
（5）登記和查詢。《最高人民法院關于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》第九條第三項將第三人未按規(guī)定向相關部門進行交易查詢作為善意取得的例外情況。2014 年 3 月 20 日，中國人民銀行下發(fā)《關于使用融資租賃登記公示系統(tǒng)進行融資租賃交易查詢的通知》（銀發(fā)〔2014〕93 號），對此有明確規(guī)定，銀行等機構在辦理資產(chǎn)抵押、質押和受讓等業(yè)務時，應當?shù)卿浫谫Y租賃登記公示系統(tǒng)查詢相關標的物的權屬狀況，以避免抵押物、質物為承租人不具有所有權的租賃物而影響金融債權的實現(xiàn)。據(jù)此，商業(yè)銀行在辦理抵押質押等業(yè)務時，應當?shù)卿浫谫Y租賃登記公示系統(tǒng)進行查詢，否則將屬于司法解釋第九條規(guī)定的例外情況，否定其善意取得。
當前，抵押權與租賃物所有權的沖突成為困擾司法裁判的普遍性問題。為共同推進國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化，促進生產(chǎn)設備等動產(chǎn)的融資秩序和經(jīng)濟發(fā)展，最高人民法院在審結本案后向有關機關提出以下建議：
（1）在制度層面，建議通過修改法律、制定行政法規(guī)等推動建立動產(chǎn)統(tǒng)一登記制度。統(tǒng)一登記機關、統(tǒng)一登記效力、統(tǒng)一登記程序、統(tǒng)一權屬證書、統(tǒng)一登記信息系統(tǒng)等，從根本上解決動產(chǎn)融資難、動產(chǎn)融資糾紛多的難題。
（2）在信息層面，建議盡快完善生產(chǎn)設備等動產(chǎn)的融資租賃權利、抵押權登記系統(tǒng)建設，確保占有主體、安放場地、生產(chǎn)廠商、設備型號、唯一標識碼、設備照片、買賣合同、買賣發(fā)票等登記信息真實準確全面，查詢方式便利、查詢結果指向精準、查詢過程留痕備查。建議盡快實現(xiàn)中國人民銀行征信中心動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)、商務部全國融資租賃企業(yè)管理信息系統(tǒng)、國家市場監(jiān)督管理總局全國市場監(jiān)管動產(chǎn)抵押登記業(yè)務系統(tǒng)的互聯(lián)互通、信息共享，避免當事人信息錯位而發(fā)生權利沖突。
（3）在操作層面，建議督促指導行業(yè)協(xié)會立即完善行業(yè)操作規(guī)則和操作流程。在未建立統(tǒng)一登記制度和信息共享機制之前，貸款行盡調時要查詢其他登記系統(tǒng)并留痕留證、實地查看標的物現(xiàn)狀并載明具體信息；要嚴格審查原始買賣合同原件、付款憑據(jù)和發(fā)票并在其上載明實際權利人信息等；要加強融資后動態(tài)監(jiān)管，定期對標的物現(xiàn)狀及是否有新的權利負擔情況等進行巡查，及時更新登記信息，切實預防法律風險。
司法建議歸納的三個層面問題，也是現(xiàn)有法律規(guī)則下進一步研究此類爭議如何裁判的具體思路。本案按照這些分析路徑，結合具體案情就爭議問題作出法律評判后，根據(jù)實際情況提出的綜合解決問題的調解建議，讓各方當事人樂于接受，使得案件最終完美收官。
◎法律法規(guī)鏈接
1.《最高人民法院關于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》（2014 年 2 月 24 日）
第九條 承租人或者租賃物的實際使用人，未經(jīng)出租人同意轉讓租賃物或者在租賃物上設立其他物權，第三人依據(jù)物權法第一百零六條的規(guī)定取得租賃物的所有權或者其他物權，出租人主張第三人物權權利不成立的，人民法院不予支持，但有下列情形之一的除外：
（一）出租人已在租賃物的顯著位置作出標識，第三人在與承租人交易時知道或者應當知道該物為租賃物的；
（二）出租人授權承租人將租賃物抵押給出租人并在登記機關依法辦理抵押權登記的；
（三）第三人與承租人交易時，未按照法律、行政法規(guī)、行業(yè)或者地區(qū)主管部門的規(guī)定在相應機構進行融資租賃交易查詢的；
（四）出租人有證據(jù)證明第三人知道或者應當知道交易標的物為租賃物的其他情形。
2.《中華人民共和國物權法》（2007 年 3 月 16 日）
第一百零六條無處分權人將不動產(chǎn)或者動產(chǎn)轉讓給受讓人 的，所有權人有權追回；除法律另有規(guī)定外，符合下列情形的， 受讓人取得該不動產(chǎn)或者動產(chǎn)的所有權：
（一）受讓人受讓該不動產(chǎn)或者動產(chǎn)時是善意的；
（二）以合理的價格轉讓；
（三）轉讓的不動產(chǎn)或者動產(chǎn)依照法律規(guī)定應當?shù)怯浀囊呀?jīng)登記，不需要登記的已經(jīng)交付給受讓人。
受讓人依照前款規(guī)定取得不動產(chǎn)或者動產(chǎn)的所有權的，原所有權人有權向無處分權人請求賠償損失。
當事人善意取得其他物權的，參照前兩款規(guī)定。
◎類案檢索報告
一、檢索工具：法信平臺——類案檢索
二、關鍵詞：《最高人民法院關于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》第九條
三、檢索結果：共有案件 943 件，其中最高人民法院類案判決 1 件
四、類案文書
