我們知道，重大疾病不僅威脅人的健康，還侵蝕著家庭財產(chǎn)。因此，重疾險的經(jīng)濟救助及保障功能絕不可忽視，下面港哥要和大家好好聊聊重疾險。
· 重疾患病率高、死亡率高 ·
如今環(huán)境污染日益嚴重，加上生活節(jié)奏快、壓力大，習慣差，遺傳等因素，重疾的發(fā)生率越來越高。據(jù)統(tǒng)計，在全世界死亡人數(shù)中，66%的人死于重大疾病，30-45歲患上重大疾病的幾率超過15%。
衛(wèi)生部統(tǒng)計報告稱，人一生罹患重大疾病的概率高達72%。而實際上，人一生患重疾的概率遠高于此，排除意外或自殺等因素，大部分人是因為患病死亡的（真正壽終正寢的人很少）
當然，除了癌癥、腦血管疾病、心臟疾病、慢性腎衰竭等也是導致死亡的主要原因。
· 重疾≠絕癥，重疾險必不可少 ·
隨著醫(yī)療水平的進步，重大疾病的治愈率也越來越高，因此，只要得到較及時較好的治療，重疾是可以緩解甚至治愈的。
我們知道，重疾的治療費一般從十幾萬到幾十萬，甚至上百萬。而有專家統(tǒng)計，如果某個重疾需要10萬元現(xiàn)金的治療費，中國85%的家庭是拿不出的，14%的家庭拿出后會影響其他財務(wù)計劃，能拿出的只占1%。要知道，這還不包括后期的康復費、護理費、患病后的收入損失等?？梢哉f，大部分家庭中一人患病，會讓整個家庭陷入絕境！
但如果有重疾險，結(jié)果就完全不一樣了！
前面，我們提到了很多發(fā)病率高的疾病，而重疾險就是承保這些疾病的。當一個人不幸患上大病接受疾病折磨時，還要飽受沒錢可醫(yī)的絕望，真的很悲慘。有了重疾險，不僅可以彌補社保的不足之處，還能安心選擇更好的治療環(huán)境、更先進的治療技術(shù)，當然，也能避免家庭經(jīng)濟因為龐大的醫(yī)療費而陷入困境。
所以，買重大疾病保險對每個人來說是很有必要的。
· 為什么要赴港購買重疾險？ ·
很主要的原因是香港保險保障范圍廣、疾病的保障種類多、對疾病理賠的定義寬松，香港的保險產(chǎn)品可全球保障，無論投保者是旅游、出差，還是留學到全世界任何地方，發(fā)生疾病或意外等，均可享受所投保的香港保險產(chǎn)品的保障。而內(nèi)陸目前像醫(yī)療保險這類產(chǎn)品，還存在屬地賠償?shù)南拗啤?/p>
另外，像重大疾病險這類險種，內(nèi)陸的產(chǎn)品保障的大病相較香港重疾的100多種而言少了不少。而且，香港的保險產(chǎn)品亦不會規(guī)定說客戶使用的進口藥不在保障范圍內(nèi)。
· 重疾怎么買？買多少合適？ ·
對于重大疾病來說，一般有一定的康復期。如果以5年康復期計算，就要考慮到這五年內(nèi)需要的治療費用、康復費用及無法工作獲取收入，最好做到5倍年收入作為保額標準。比如年入20萬則保額為100萬，這樣就不會因為生病降低原來的生活標準，也不會給家庭造成負面影響。
· 為何要按年收入的3~5倍投保？ ·
重疾險的保額是年收入的5倍是有依據(jù)的。在醫(yī)學界，為了統(tǒng)計癌癥病人的存活率采用5年生存率作為標準。
5年生存率是指某種腫瘤經(jīng)過綜合治療后，生存5年以上的比例。用5年生存率表達有一定的科學性。
當某種腫瘤經(jīng)過治療后，有一部分可能出現(xiàn)轉(zhuǎn)移和復發(fā)，其中一部分人可能因腫瘤進入晚期而去世。轉(zhuǎn)移和復發(fā)大多發(fā)生在根治術(shù)后3年之內(nèi)，約占80%，少部分發(fā)生在5年之內(nèi)，約占10%。所以，腫瘤術(shù)后5年內(nèi)不復發(fā)，再次復發(fā)的機會就很少了，故常用5年生存率表示癌癥的療效。
· 注意事項 ·
港哥認為要注意的三點：
1.對于重疾險，應主要關(guān)注它的保障范圍，最好能弄清楚保障的疾病種類，疾病的定義和指標。
2.要考慮好預算。重疾險的保費相對而言會貴點，最少也要幾千元。如果預算不多，在選擇重疾險時可以優(yōu)先考慮純保障類型的消費型重疾險，然后等經(jīng)濟寬裕了以后，再增加保額，或者另外再補充一份保險。
3.在選購保險的時候，大家別盲目追求高保額。要知道每個人的情況都是不一樣的，面臨的風險也不同，在選擇時，一定要選最適合自己的。
