你到任何一個銀行去，都會發(fā)現(xiàn)存款期限越長利率越高，因為五年期存款利率沒有基準(zhǔn)利率，所以可能三年期利率跟五年期利率一樣高，但是從來沒有發(fā)現(xiàn)三年期利率比一年期利率低的，所以從利息的角度，肯定是三年期利率高。
但銀行勸你的理由我想有兩種，一種是說存三年期一旦有事要提前取，利息要按活期算，利息損失比較大，比如一年一年轉(zhuǎn)存，流動性比較好；另一種是說未來可能要加息，現(xiàn)在存三年不合適，存一年到期后再存可能利率要更高。
FTP（內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價）
內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價，簡單的來說就是銀行內(nèi)部的資金中心跟業(yè)務(wù)經(jīng)營單位（支行網(wǎng)點或業(yè)務(wù)部門）按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金，達到核算業(yè)務(wù)資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營管理模式。
業(yè)務(wù)經(jīng)營單位吸收的每筆存款資金，均以約定的FTP價格全額轉(zhuǎn)移給銀行的資金中心；每筆貸款資金，均以約定的的FTP價格全額向資金管理部門購買。
雖然不可能做到存貸完全匹配，但是銀行總行會盡量引導(dǎo)基層，在吸收存款的時候按照總行意圖去做。這個引導(dǎo)的手段就是FTP轉(zhuǎn)移定價。用通俗點的話說，就是基層單位把吸收的存款賣給總行，總行根據(jù)期限不同給出收購價。如果說總行希望多吸收一年以內(nèi)的存款，那么給出的價差就大，這樣基層同樣吸收一筆存款，一年以內(nèi)的利潤要高?！獙τ阢y行員工來說，利潤好了獎金自然就多了。
