2005-5-24 10:34:00 作者/ 編輯/沙鷗
第四階段：流金歲月
客戶群體：中老年人士，指子女參加工作到家長(zhǎng)退休為止這段時(shí)期，一般為15年左右。
生活特征：
子女已成年，有了自己的生活空間。生活壓力逐漸減輕，事業(yè)達(dá)到高峰，開(kāi)始為退休生活和保持健康做準(zhǔn)備。處于家庭成熟期。
特點(diǎn)：
自身的工作能力、工作經(jīng)驗(yàn)、經(jīng)濟(jì)狀況都達(dá)到高峰狀態(tài)，子女已完全自立，父母?jìng)鶆?wù)已逐漸減輕，生活不愁，最適合累積財(cái)富。
投資風(fēng)格：
有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，但更加注重投資風(fēng)險(xiǎn)。以均衡型投資風(fēng)格為主。
理財(cái)需求：
調(diào)整財(cái)富結(jié)構(gòu)比例，更加注重投資的安全性；保險(xiǎn)支出增加；二次置業(yè)需求出現(xiàn)。希望能更多地積累財(cái)富，保障自己和愛(ài)人退休后的生活質(zhì)量和醫(yī)療費(fèi)支出；理財(cái)經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)較為豐富。
專家理財(cái)建議：
理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是擴(kuò)大投資，但由于已進(jìn)入人生后期， 萬(wàn)一風(fēng)險(xiǎn)投資失敗， 會(huì)葬送一生積累的財(cái)富，所以不宜過(guò)多選擇風(fēng)險(xiǎn)投資的方式。此外還要存儲(chǔ)一筆養(yǎng)老資金，且這筆養(yǎng)老資金應(yīng)是雷打不動(dòng)的。保險(xiǎn)是最穩(wěn)健、安全的投資工具之一，雖然回報(bào)偏低，但作為強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄，累積養(yǎng)老金和資產(chǎn)保全，也是最好的選擇。通過(guò)保險(xiǎn)讓您辛苦創(chuàng)立的資產(chǎn)保持完整地留給后人，才是最明智的。
1、一份家庭綜合理財(cái)規(guī)劃對(duì)于安排好您家庭的投資理財(cái)極為重要；
2、適當(dāng)考慮調(diào)整投資結(jié)構(gòu)，增加房地產(chǎn)投資的比重；
3、此階段的投資仍應(yīng)以獲取資產(chǎn)的長(zhǎng)期增長(zhǎng)為主要目標(biāo)，在安全性上要做更多的考慮；
4、為孩子接受高等教育做好費(fèi)用上的籌劃和安排，借助銀行金融產(chǎn)品培養(yǎng)孩子的理財(cái)意識(shí)和獨(dú)立生活能力。
相關(guān)銀行產(chǎn)品：
子女教育
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