1.
最近，有朋友詢問四爺：
想買保險，但是不知道應該買多少保額？
其實，這是很多朋友們的疑問。
畢竟買少了，保障不夠，買多了會增加經濟壓力。
面對此種情況，我們應該怎么做呢？
四爺經常說，買保險主要是買保額，那保額到底是什么呢？
保額是保險金額的簡稱，
是指投保人與保險公司在保險合同中約定的、當保險事故發(fā)生時保險公司承擔給付保險金責任的最高限額。
簡單說，保額是：你或者財產出了風險，保險公司最多能賠給你的錢。
那么，有人就會問了：既然是保險公司能賠我的最大值，那不是買的越多越好嗎？
當然，保額是買的越多越好；
但，保額和保費掛鉤；
意味著：保額越大，保費就越多，你交的錢就越多；
一旦保費超出你的經濟條件，給你造成巨大的經濟壓力，連保費都交不起了，又從何談保額呢？
只能退?；蚪档捅ｎ~投保，最終受損失的一定是自己。
這也是為什么保額也是我們購買保險規(guī)劃的一部分。
保險產品有不同的適用人群，同樣，不同消費者對于保額的需求也是不一樣的。
保險是本著“經濟補償原則”按需定制，無論保額過高還是過低，都是不合適的。
保額過低，不能滿足需求，無法抵御當下風險，這也失去了購買保險最初的意義。
舉個例子：
一個人生了大病，他購買了10萬保額的重大疾病保險，但是他確診的重疾需要30萬左右的醫(yī)療費用，他還需要額外再付20萬左右的醫(yī)療費；
那么對他來說，他買的重疾險的保額就偏低了，雖然也發(fā)揮了一些保障作用，但是實際最大的保障并沒有發(fā)揮出來。
保額過高也不一定好。
保額高，意味著保費高，那么伴隨著經濟壓力會加大。
太高的保額，會導致投保人根本拿不起這么多錢，或者拿出來這些錢會影響正常的經濟生活。
所以，在購買保險時，不能只注意保額，而忽視了保費；
保費是經濟支出，要和經濟條件相適應，一般在年收入的5%~15%為宜。
如果為了達到一定的保額，而造成自身或家庭的經濟負擔，就不適用自己了。
所以，保額只要對于我們來說足夠，那便OK！也沒必要追求最高。
同時，保險公司也對消費者的最高投保保額做了相關限制；
如果投保超過了保險公司規(guī)定的最高限額，
保險公司會要求投保人提供相關收入證明和被保險人的體檢報告等信息，防止騙保類事件的發(fā)生。
比如：
一個人的家庭年收入只有10萬左右，那么投保人就投保了上百萬甚至更多的壽險保額，面對這樣的情況，也不能怪保險公司想入非非了。
所以，保險公司對被保險人的保額進行限制，也在一定程度上維護了被保險人的人身安全。
總的來說，保額并不是越高就越好，一定要控制在合理范圍內。
2.
該如何配置保額合適呢？
四爺常說：意外險、醫(yī)療險、重疾險和壽險是我們的基礎保障，也是我們必須配置的；
a.意外險
首先，考慮保費支出，建議意外險保費支出占投保人總收入的5%-15%比較合適；
其次，關注保額選擇，建議意外險保額累計是年收入的5到10倍為宜；
投保時應結合當下職業(yè)所面臨的意外風險性來設置保額：
若是辦公室工作人士：工作環(huán)境穩(wěn)定發(fā)生意外的概率較小，建議投保意外身故保額在30萬以上的人身意外險即可；
若是銷售人員：經常在外跑業(yè)務，所面臨的意外風險較大，建議在選擇人身意外險時要以意外保額較高且?guī)в泄步煌üぞ叩囊馔怆U為佳，意外身故的保額建議設置在50萬以上，飛機意外保額最好在100萬以上，否則將失去投保意義。
最后，明確保障內容，建議購買意外險時，保障內容包含意外身故、意外醫(yī)療保障。
當然，搭配好住院津貼等保障也很重要，可以彌補醫(yī)保的不足和誤工補貼。
意外險保費低廉，經濟實惠，性價比比較高；所以，可以多買幾份，以防風險。
b.醫(yī)療險
如果有社保的話，我們已經有一個基本保障了；
由于醫(yī)療險也是報銷型的，是根據醫(yī)療花費來報銷；
最大不會超過總花費，所以，買太多了也不好，適度補充就好。
因此，醫(yī)療險的保額在10萬左右，沒有社保的話，就20萬左右；
如果覺得保障不夠的話，可以額外購買百萬醫(yī)療險作為補充保險。
c.重疾險
目前，大病治療費用平均在30萬元；
所以，四爺建議 @所有人 購買重疾險的保額在30萬元起步；
如果生活在一線和省會城市，或者希望得到更好的治療，建議至少50萬。
經濟條件一般，買不了這么大的保額，該怎么辦？
消費型重疾險：
消費型重疾險沒有壽險責任，也沒有儲蓄的作用；
所以保費非常低，預算有限可以購買消費型重疾險，確保保額足夠高；
縮短保障期限：
還可以縮短保障期限，沒必要追求保終身；
可選擇保到60歲或者70歲，這樣保費也會大幅度降低；
增加繳費年限：
可以選擇30年繳費，這樣相同的保費可以承擔更多的保額；
減少疾病種類保障：
同樣是50萬的保額，買到40-50種的保險需要6000多元；
而上百種的疾病種類就需要上萬元之多，所以不建議購買疾病種類保障太多的保險產品。
選擇單次賠付：
重疾險的第一次賠付的審核條件相對于二次賠付的條件更容易通過；
只要保證第一次賠付有充足的保額，單次賠付的選擇絕對為優(yōu)選。
因此，經濟條件一般時：選擇保障疾病上百種、賠付多次的保險產品是非常不明智的；
等經濟條件變好時，再根據實際情況進行適時調整，增加保額和改變保障計劃等。
為了使保費足夠少，保額足夠高，四爺建議的重疾配置方案如下：
如果要購買100萬的重疾，終身重疾占30%，定期重疾占50%，短期重疾險（一年期重疾險）占20%。
這里要提醒一點：短期重疾險也可以換為百萬醫(yī)療險；
百萬醫(yī)療險的保障額度很高，這樣也能足夠提高保額，前兩者不變。
d.壽險
壽險的購買，一定是成人，尤其是家庭經濟支柱。
壽險的作用便是一旦出現風險，還能為家庭、為孩子留下點保障，保障孩子的生活能夠正常進行。
建議壽險保額最好足夠高，足以覆蓋債務（房貸車貸）、子女教育、贍養(yǎng)老人的的費用。
如果經濟條件一般，沒辦法承擔那么高的保額，建議縮短保障期限，購買定期；
可以選保至70歲，或者選擇保20年、10年；
先獲得足夠高的保額，后面等經濟條件稍好時，再增加保額或購買終身壽險。
3.
購買保險時，低保額不夠，高保額保費又太高，生活經濟壓力會加大。
其實，保險不是一次性購買就可以全部配齊的產品；
隨著生活的推進、工作性質、收入變化、未來風險高低等，需要做應對的調整；
所以，當經濟條件一般時，可以先購買性價比較好，滿足自己需求，自己負擔得起的產品；
等經濟條件上升時，根據當下需求和風險，適時增加相對應類型保險的保障額度。
最后，
四爺還是那句話：
關于保險投保，一定要根據每個人的需求、身體情況和支付能力等綜合因素去考慮；
選擇合適自己的產品才是最好的。
這個適合不只是滿足需求，還有經濟條件適合，大家切記。
今天的文章就到這里了，
大家有任何關于保險方面的疑問，都可在線詢問四爺。
PS：
