東楚網(wǎng)消息（東楚晚報(bào)）記者柯娟/文熊嶠/攝

　　幾乎每位市民的錢包里都會(huì)有那么幾張銀行卡。工資卡、借記卡、信用卡……但令不少市民頭疼的是，銀行卡太多，總有那么兩張銀行卡幾乎成了死卡。而市民自己也分不清哪家銀行的卡性價(jià)比高，而且林林總總的收費(fèi)項(xiàng)目，想要一一弄清還真不容易。日前，記者走訪了黃石各大銀行，整理出了一份收費(fèi)項(xiàng)目一覽表。

　　銀行卡主要分為三種

　　目前客戶手中的銀行卡主要分為借記卡、準(zhǔn)貸記卡和貸記卡三種，持卡人必須先弄清自己所持的是什么卡，因?yàn)檫@些卡收取的年費(fèi)是不一樣的。

　　談到自己目前所擁有的銀行卡，市民宋杰很是傷腦筋。“我的這些銀行卡里面有的有幾百元錢，有的只有幾十元錢，還有一張信用卡沒(méi)有開(kāi)通，聽(tīng)說(shuō)現(xiàn)在每家銀行都要收取小額賬戶管理費(fèi)，一旦我卡里的錢全被扣完了，到時(shí)候會(huì)不會(huì)被銀行追債呀？”　　　　　　　

　　對(duì)此，我市建設(shè)銀行武漢路支行一工作人員表示，大部分銀行的借記卡都會(huì)制定一個(gè)額度，卡內(nèi)的金額不足這個(gè)限額時(shí)，每季度都會(huì)扣除一部分小額度賬戶管理費(fèi)，如果卡內(nèi)的錢扣完了，也就不會(huì)再扣了，不會(huì)出現(xiàn)負(fù)數(shù)讓顧客還款的情況。

　　借記卡是具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金、購(gòu)物消費(fèi)等功能的信用工具，不具備透支功能，消費(fèi)特點(diǎn)是“先付款，后消費(fèi)”，存款可以計(jì)息。我們持有的工資卡一般都是借記卡。很多人習(xí)慣將銀行卡中的錢攢到一定金額后再轉(zhuǎn)存定期存單，其實(shí)目前多數(shù)銀行都開(kāi)通了銀行卡存款自動(dòng)轉(zhuǎn)存定期的功能，只要和銀行簽訂自動(dòng)理財(cái)協(xié)議，銀行卡中的錢達(dá)到一定金額便可自動(dòng)轉(zhuǎn)存為定期。

　　準(zhǔn)貸記卡兼具貸記卡和借記卡的部分功能，使用時(shí)先存款后消費(fèi)，存款計(jì)利息，在購(gòu)物消費(fèi)時(shí)可以在發(fā)卡銀行核定的額度內(nèi)進(jìn)行小額透支，作為一種過(guò)渡性的金融產(chǎn)品，目前正逐漸退出金融領(lǐng)域。

　　現(xiàn)在的貸記卡就是我們常說(shuō)的信用卡。是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)，后還款，但存款不計(jì)息。具有信用消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能，一般發(fā)卡行每月向持卡人寄送一次賬單，持卡人在收到賬單后的一定寬限期內(nèi)付清賬款，款付清了則不需付利息；或者付一部分賬款，或者只付最低還款額，以后加付利息。

　　在銀行辦理貸記卡后，一般都要收取數(shù)額不等的年費(fèi)，銀行會(huì)規(guī)定刷卡次數(shù)免收年費(fèi)，由于各個(gè)銀行要求不同，刷卡沒(méi)有額度限制。

　　各銀行靠什么鼓勵(lì)消費(fèi)

　　我市交通銀行一大堂經(jīng)理介紹，交通銀行的信用卡可以積分兌獎(jiǎng)品，1元錢1分，且同一主卡持卡人名下的多張信用卡積分可以合并，積分兩年之內(nèi)有效。

　　而黃石招商銀行的一卡通金卡和金葵花客戶幾乎每個(gè)月都可以享受到各種優(yōu)惠活動(dòng)，例如1元看電影還有1元K歌等。中國(guó)銀行信用卡用戶每個(gè)月都有一系列優(yōu)惠活動(dòng)，如在其指定的商家用餐時(shí)可刷卡消費(fèi)打折。工商銀行信用卡積分兌獎(jiǎng)可以直接在黃石市區(qū)領(lǐng)到獎(jiǎng)品。而建設(shè)銀行信用卡只需刷滿3次便可以免收次年年費(fèi)，這項(xiàng)舉措相比較其他銀行信用卡要刷5次或6次才免收年費(fèi)起來(lái)，顯然有一定的吸引力。

　　采訪過(guò)程中，記者發(fā)現(xiàn)黃石銀行、濱江農(nóng)村合作銀行和中信銀行的借記卡竟然不收取任何費(fèi)用，“借記卡這一塊，我們從建行以來(lái)就一直這么做，主要是想爭(zhēng)取更多的客戶。”黃石銀行南京路支行的一位工作人員表示。而黃石郵政儲(chǔ)蓄銀行更是推出了信用卡年費(fèi)全免的服務(wù)。

　　此外，業(yè)內(nèi)人士表示，如果手中卡積得太多，還有因?yàn)橐恍┿y行高昂的異地跨行取款費(fèi)用，對(duì)于個(gè)人理財(cái)是極為不劃算的。所以應(yīng)該考慮要消掉幾張銀行卡，把那些異地轉(zhuǎn)帳手續(xù)費(fèi)高、平常不常用或是沒(méi)有網(wǎng)上銀行操作的卡注銷掉。比如有個(gè)人匯款、生意往來(lái)等資金轉(zhuǎn)移需求，可以和收款人都辦一張這種異地存款免費(fèi)的銀行卡，使用頻率不高也可以借用親戚朋友的，給對(duì)方匯款的時(shí)候，憑對(duì)方的卡號(hào)可以在當(dāng)?shù)赝到y(tǒng)銀行辦理異地?zé)o卡續(xù)存業(yè)務(wù)，資金可以即時(shí)到賬；如果對(duì)方匯款過(guò)來(lái)也可以采用這一辦法。這種“匯款”方式無(wú)論匯多少次、匯多少金額都是免費(fèi)的，對(duì)那些經(jīng)常給親屬匯款或生意資金往來(lái)頻繁的人來(lái)說(shuō)最適合不過(guò)了。

　　---page---

　　信用卡提現(xiàn)收費(fèi)

　　信用卡提現(xiàn)額度提高了，但是對(duì)于信用卡持卡人來(lái)說(shuō)，提現(xiàn)需要支付較高的費(fèi)用。一是貸款利息，與透支消費(fèi)不同，信用卡提現(xiàn)沒(méi)有“免息期”之說(shuō)，從提取現(xiàn)金當(dāng)日起至還款日，銀行都會(huì)按照每天萬(wàn)分之五的比例計(jì)收利息費(fèi)用。這就相當(dāng)于一筆年利率為18%的小額貸款。

　　在信用卡提現(xiàn)時(shí)，銀行會(huì)收取一定額度的提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，這筆費(fèi)用也是因行而異的。相比較而言，在收取提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)的銀行中，建行、農(nóng)行、交行等大型銀行制定的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)較低。如建行規(guī)定，雙幣貸記卡、貸記卡和準(zhǔn)貸記卡，境內(nèi)提現(xiàn)均按交易金額的5‰收取手續(xù)費(fèi)，最低2元，雙幣卡跨行提現(xiàn)不另收費(fèi)。交行、農(nóng)行和中行的信用卡，境內(nèi)提現(xiàn)都是以提取金額的1%收?。缧?、異地需要加收一定的費(fèi)用）。其中招行對(duì)雙幣標(biāo)準(zhǔn)卡提現(xiàn)的費(fèi)用由3%降至1%。

　　采訪中，每一家銀行的客戶代表都不主張客戶用信用卡取現(xiàn)：“如果沒(méi)有特別緊急的事情，盡可能不要用信用卡提現(xiàn)。”

　　ATM機(jī)跨行取款收費(fèi)

　　喜歡圖方便隨意跨行取款的儲(chǔ)戶注意了，或許一次跨行取款，您的賬戶里就會(huì)被扣掉4元手續(xù)費(fèi)。

　　其中，中國(guó)銀行、建設(shè)銀行ATM機(jī)跨行取款手續(xù)費(fèi)每筆均為4元，四大國(guó)有銀行中，僅有農(nóng)業(yè)銀行仍執(zhí)行2元/筆的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

　　對(duì)于ATM機(jī)跨行取款每筆4元的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，絕大多數(shù)市民認(rèn)為偏高。市民張先生說(shuō)，雖然4元不是很大的數(shù)字，但也沒(méi)有必要去付出，自己今后會(huì)盡量避免跨行取款，多選擇刷卡消費(fèi)。吳女士則表示，網(wǎng)絡(luò)日趨完善，銀行間跨行結(jié)算的成本逐漸降低，跨行收費(fèi)按道理應(yīng)該取消。

　　記者了解到，除少數(shù)幾家銀行ATM機(jī)跨行取款收費(fèi)較高外，目前多數(shù)中小銀行在此項(xiàng)服務(wù)上的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)仍有較大優(yōu)惠。據(jù)悉，黃石市多數(shù)商場(chǎng)、賓館、酒店均已安裝POS機(jī)，越來(lái)越多的市民開(kāi)始接受刷卡消費(fèi)方式。尤其是當(dāng)銀行上調(diào)ATM機(jī)跨行取款收費(fèi)后，市民日常消費(fèi)由大多使用現(xiàn)金改為刷卡消費(fèi)。

　　什么叫做“溢繳款”

　　在信用卡里存錢后可能產(chǎn)生信用卡“溢繳款”，金額等于所有存款金額減去已出賬單中的欠款金額。比如，向信用卡中存入5000元，已出賬單欠款為2000元，那么系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)先歸還信用卡欠款，余下的3000元留在賬戶中成為“溢繳款”。如果想要取回5000元存款，余下的3000元要支付提取“溢繳款”的手續(xù)費(fèi)，已經(jīng)用來(lái)歸還欠款的2000元將作為透支取現(xiàn)處理，支付不同于“溢繳款”手續(xù)費(fèi)的另一套手續(xù)費(fèi)，另外還需支付透支取現(xiàn)的利息。

　　有幾家銀行推出了比較“優(yōu)惠”的“溢繳款”領(lǐng)回方式。例如，中信銀行、招商銀行可以通過(guò)致電各自的信用卡中心，利用將信用卡中的“溢繳款”轉(zhuǎn)入本人借記卡，再?gòu)慕栌浛ㄖ腥〕霈F(xiàn)金的辦法，來(lái)降低手續(xù)費(fèi)支出。

　　對(duì)于信用卡持卡人取現(xiàn)“溢繳款”的手續(xù)費(fèi)問(wèn)題，收費(fèi)銀行表示，信用卡持卡人雖然取的是自己的錢，但占用了銀行的相關(guān)資源。因?yàn)榕c普通借記卡不同，信用卡在存取款賬戶處理方面繁瑣，而且信用卡是用來(lái)鼓勵(lì)客戶消費(fèi)的，不是讓持卡人當(dāng)作儲(chǔ)蓄賬戶來(lái)使用的，因此收費(fèi)是合理的。而且，“溢繳款”不計(jì)利息，換言之，提前為信用卡“充值”然后消費(fèi)并沒(méi)有什么好處。如果持卡人想要增加一定的信用額度，可以向銀行客服中心申請(qǐng)臨時(shí)額度，并不需要靠“溢繳款”來(lái)增加消費(fèi)能力。

　　因此，業(yè)內(nèi)人士建議持卡人不要輕易往信用卡里存錢，也不要輕易提取“溢繳款”，除非是在銷卡前需要清空賬戶。

　　---page---

　　借記卡

　　銀行 開(kāi)戶工本費(fèi) 小額賬戶管理費(fèi) 年費(fèi) 掛失

　　中國(guó)銀行 10元/卡 　季度日均資產(chǎn)不足500元，每季度收取3元 10元/年 掛失加補(bǔ)卡10元

　　農(nóng)業(yè)銀行 5元/卡，開(kāi)卡時(shí)存入10元 季度日均資產(chǎn)不足300元，每季度收取3元 10元/年 掛失10元，工本費(fèi)5元

　　建設(shè)銀行 10元/卡 季度日均資產(chǎn)不足300元，每季度收取3元 10元/年 掛失10元，工本費(fèi)10元

　　工商銀行 15元/卡 季度日均資產(chǎn)不足300元，每季度收取3元 10元/年 掛失10元，工本費(fèi)5元

　　招商銀行 10元/卡 月不足10000元，每月收取1元，金卡月不足

　　50000元，每月收取10元 免費(fèi) 掛失加補(bǔ)卡10元

　　交通銀行 5元/卡 存款日不滿500元一季度3元 10元/年 掛失10元，工本費(fèi)5元

　　黃石銀行 免費(fèi) 免費(fèi) 免費(fèi) 掛失加補(bǔ)卡10元，存折

　　掛失5元

　　中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 免費(fèi)，開(kāi)卡時(shí)存入10元 免費(fèi) 免費(fèi) 掛失加補(bǔ)卡10元

　　中信銀行 免費(fèi) 免費(fèi) 免費(fèi) 掛失加補(bǔ)卡20元

　　黃石濱江農(nóng)村

　　合作銀行 免費(fèi) 免費(fèi)

　　信用卡

　　銀行 　　　　　　　　　　　開(kāi)卡費(fèi)用 　　年費(fèi) 　　　　　　　　　　　刷多少次免費(fèi) 　　　　　　　　　掛失補(bǔ)辦新卡

　　中國(guó)銀行 　　　　　　　　　免費(fèi) 　　普卡年費(fèi)100元 　　刷5次免次年年費(fèi) 　　　　中銀系列的掛失費(fèi)40元，補(bǔ)辦15元

　　農(nóng)業(yè)銀行 　　　　　　　　　免費(fèi) 　　普卡年費(fèi)80元 　　刷3次免次年年費(fèi) 　　　　 掛失加補(bǔ)卡50元

　　工商銀行 　　　　　　　　　免費(fèi)　　 普卡年費(fèi)50元 　　刷5次免次年年費(fèi) 　　　 　掛失10元

　　招商銀行　　　　　　　 　　免費(fèi)　　 普卡年費(fèi)100元 　　刷6次免次年年費(fèi) 　　　　掛失60元，補(bǔ)卡免費(fèi)

　　交通銀行 　　　　　　　　　免費(fèi) 　　普卡年費(fèi)140元 　　刷6次免次年年費(fèi) 　　　　掛失50元，補(bǔ)卡15元

　　黃石銀行 　　　　　　　　　無(wú)信用卡

　　中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 　　　　　免費(fèi) 　　免費(fèi) 　　　　　　　　　　免費(fèi) 　　　　　　 掛失加補(bǔ)卡20元

　　中信銀行 　　　　　　　　　免費(fèi) 　　普卡年費(fèi)100元 　開(kāi)卡后1個(gè)月之內(nèi)

　　刷1次免首年年費(fèi)；　　　　　　　

　　刷5次免次年年費(fèi) 　　　　掛失60元，補(bǔ)卡免費(fèi)

　　黃石濱江農(nóng)村合作銀行 　無(wú)信用卡